Деньги: эволюция, функции, сущность. Природа современных денег

В ходе функционирования государства в целях достижения устойчивого экономического роста, высокого уровня занятости, низкой инфляции и внешнеэкономического равновесия разрабатывается экономическая политика. Достижение поставленных целей требует формирования четкого механизма денежно-кредитного регулирования.

Нормальное функционирование товарно-денежных отношений и развитие денежного рынка, с одной стороны, должны способствовать ускорению развития производительных сил, а с другой – давать возможность активно использовать финансово-кредитную систему для своих целей, целенаправленно воздействуя с помощью экономических мер на экономические процессы. Международный опыт показывает, что с помощью таких инструментов, как контроль над процентными ставками, регулирование обменного курса, операции на открытом рынке, можно эффективно влиять не только на денежно-кредитную сферу, но и стимулировать развитие реального сектора экономики.

Актуальность курсовой работы заключается в том, что в современных условиях важным фактором обеспечения условий реального экономического роста Республики Беларусь на основе повышения уровня конкурентоспособности национальной экономики, реализации структурных изменений в национальной экономике, внедрения последних достижений технического прогресса, а также улучшение количественных и качественных показателей экономической деятельности на всех уровнях является построение и эффективное функционирование национальной денежно-кредитной системы.

Целью данной работы является анализ функционирования денежно-кредитной системы.

Для достижения поставленной цели предусмотрено решение следующих задач:

- рассмотреть становление и развитие современной денежно-кредитной- системы;

- рассмотреть основные инструменты денежно-кредитной политики

- рассмотреть развитие денежно-кредитной политики Республики Беларусь.

Объект исследования – денежно-кредитная система.

Предмет исследования – функционирование денежно-кредитной системы Республики Беларусь в современных условиях.

Источниками для написания курсовой работы явились труды отечественных учёных-экономистов, материалы научной периодики, отчётность государственных статистических органов Беларуси, средства сети Интернет.

При написании курсовой работы использованы следующие теоретические методы: индукции и дедукции; анализа и синтеза; сравнительного анализа; логического и исторического познания и другие.

 

В государственном регулировании экономики важное место занимает денежно-кредитное регулирование, то есть регулирование кредитно-денежной государственной системы. Кредитно-денежная система является важнейшей составной частью финансовой системы страны, которая охватывает государственные финансы, кредитно-денежную систему, и финансы организаций различных сфер деятельности.

Кредитно-денежная система – это комплекс валютно-финансовых учреждений, активно используемых государством в целях регулирования экономики [1, c. 14].

Денежная система – это исторически сложившаяся в каждой стране и законодательно установленная государством форма организации денежного обращения.

В зависимости от вида обращающихся денег выделяют два типа систем денежного обращения:

- система обращения металлических денег, когда обращаются полноценные золотые и серебряные монеты, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл.  В истории известны такие денежные системы, как биметаллизм, базирующийся на использовании двух металлов – золота и серебра, и монометаллизм, использующий в обращении лишь золото, а бумажные и кредитные деньги свободно обмениваются на этот металл;

- система обращения кредитных и бумажных денег, которые не могут быть обменены на золото, а само золото вытеснено из обращения.

Современная денежная система представляет собой систему неразменных кредитных денег. Они внешне выступают в двух формах – наличной и безналичной.

Основными элементами денежной системы являются:

- название денежной единицы и масштаб цен;

- виды денежных знаков;

- эмиссионный механизм и порядок обеспечения денежных знаков;

-структура денежной массы в обороте;

- порядок установления валютного курса и обмена на иностранные;

- механизм денежно-кредитного регулирования [2, c. 115].

Одним из главных инструментов монетарной политики является система обязательного резервирования. Обязательные резервы – это часть суммы депозитов, которую банки должны хранить в виде беспроцентных вкладов в Национальном банке. 

Резервирование возникло в связи с необходимостью гарантирования вкладчикам выплат денег в случае банкротства банка. Чем выше устанавливает Национальный банк норму обязательных резервов, тем меньшая доля средств может быть использована банками для активных операций, и тем самым сокращается предложение денег. И наоборот, понижение нормы переводит часть обязательных резервов в избыточные, тем самым расширяет возможности банков к кредитованию, т.е. увеличивает предложение денег. 

Система обязательного резервирования выполняет следующие функции: 

- контрольная (она заключается в расширении денежной массы с помощью изъятия избыточных резервов банковской системы); 

- стабилизирующая (уменьшение диапазона колебаний процентных ставок); 

- функция страхования ликвидности и платежеспособности банков [11, c. 87]. 

Центральные банки, используя обязательные резервы в качестве инструмента обеспечения устойчивости национальных финансовых систем, применяют в основном два метода регулирования ликвидности рынков. В этом качестве обязательные резервы выполняют функцию регулирования структурной ликвидности банковской системы. 

Первый метод – нормативный. Манипулирование нормой обязательного резервирования позволяет центральным банкам корректировать ликвидность и платежеспособность не столько отдельного банка, сколько всей банковской системы. 

Второй метод – усреднение обязательных резервов. Механизм усреднения обязательных резервов используют далеко не все центральные банки, применяющие обязательные резервы в качестве финансового инструмента денежно-кредитной политики. 

Самостоятельная кредитно-денежная система в Республике Беларусь начала формироваться с момента обретения независимости. В 1992 г. были приняты законы «О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь», «О Национальном банке Республики Беларусь» и др., которые определили экономические и правовые основы функционирования денежного рынка Республики Беларусь. В настоящее время основным документом, регламентирующим правовые отношения в области денежно–кредитного регулирования, является Банковский кодекс Республики Беларусь, вступивший в действие в 2001 г. Ежегодно разрабатываются и утверждаются Основные направления денежно–кредитной политики, в которых определяются цели, показатели, инструменты денежно–кредитного регулирования.

Юридическая основа денежно-кредитной системы Республики Беларусь заложена в Законе «О Национальном банке Республики Беларусь». Этим законом предусмотрено, что денежно-кредитная система Республики Беларусь включает официальную (национальную) денежную единицу, виды государственных денежных знаков, имеющих законную платежную силу, порядок наличной и безналичной (депозитной) эмиссии, государственный орган денежно-кредитного и валютного регулирования. Правовой основой функционирования национальной банковской системы в настоящее время является Банковский кодекс Республики Беларусь, вступивший в действие с 1 января 2001 г. В соответствии с Конституцией Республики Беларусь (ст. 136) и Банковским кодексом (ст. 7) Национальный банк (в качестве центрального банка) регулирует кредитные отношения, денежное обращение, определяет порядок расчетов и обладает исключительным правом эмиссии денег. Национальный банк призван обеспечивать прежде всего стабильность национальной валюты и банковской системы. Практически вся деятельность Национального банка Республики Беларусь направлена на реализацию целей монетарного регулирования. 

Регулирование денежного обращения, возлагаемое на НБ, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством. Основное влияние на денежно-кредитную сферу оказывают операции Национального банка по рефинансированию банков.

Кредитно-денежная система – это комплекс валютно-финансовых учреждений, активно используемых государством в целях регулирования экономики. Денежная система – структурированная совокупность определенных элементов, тесно взаимодействующих и обеспечивающих ее целостность. В кредитную систему входит совокупность кредитно-финансовых учреждений, которые аккумулируют свободные денежные средства и предоставляют их в ссуду домашним хозяйствам, фирмам, правительству. В состав кредитно-денежной системы входит банковская система и специализированные кредитно-финансовые институты.

Исследование основных инструментов денежно-кредитной политики. Под денежно-кредитной политикой понимают совокупность мероприятий, предпринимаемых правительством в денежно-кредитной сфере с целью достижения стабильного экономического развития, характеризующегося отсутствием инфляции и полной занятостью. Денежно-кредитная политика  направлена на воздействие на валютный курс, процентные ставки и на общий объем ликвидности банковской системы и, следовательно, экономики. Решение этих задач преследует цель стабильности экономического роста, низкой безработицы и инфляции. Различают «узкую» и «широкую» денежно-кредитную политику. Под «узкой» политикой имеют в виду достижение оптимального валютного курса с помощью инвестиций на валютном рынке, учетной политики и других инструментов, влияющих на краткосрочные процентные ставки. «Широкая» политика направлена на борьбу с инфляцией через воздейстие на денежную массу в обращении. Основными инструментами денежно-кредитной политики являются: операции на открытом рынке; изменение норм обязательных резервов; изменение учетной ставки.

Складывавшаяся в 2020 г. ситуация в экономике в значительной степени определяла и принятые решения в области процентной политики. Доминирующим трендом стало снижение деловой активности в мире и в странах – основных торговых партнерах Республики Беларусь вследствие распространения коронавируса, а также сохраняющаяся до сих пор неопределенность по длительности и масштабу влияния данной пандемии на мировое развитие. Растущее дезинфляционное воздействие со стороны внутреннего спроса на ценовую ситуацию в стране позволило в первом полугодии 2020 г. снизить ставку рефинансирования на 125 базисных пунктов: с 9 до 7,75 процента годовых. На сегодняшний день ставка рефинансирования составляет 9,25 %.