Финансовые институты и банковская система в смешанной экономике

Современная банковская система является неотъемлемой частью экономической системы любой страны. Банки являются связующим звеном между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Это объясняет необходимость и важность банковской структуры, как для бизнеса, так и для экономики страны в целом.

Банки являются важной частью современного денежного хозяйства, так как их деятельность непосредственно связана с потребностями воспроизводства. Банки находятся в центре финансовой жизни, они обслуживают интересы производителей, объединяя денежные потоки промышленности и рынка, сельского хозяйства и населения и т. д.

Надежная банковская система является залогом развития и успешного функционирования рыночной экономики, что является необходимым условием экономического роста и стабильности в целом. Эта система является основой для мобилизации и распределения социальных сбережений и помогает людям в их повседневной деятельности. 

Развитие банковской системы в последние годы проходит в условиях кризисных явлений мировой финансовой системы. В Беларуси, роль банковской системы в экономике значительно велика. С ее помощью осуществляется перераспределение и мобилизация капитала, регулируются денежные расчеты и опосредуются товарные потоки.

Особое значение для экономики Беларуси имеют крупные государственные банки: ОАО «АСБ Беларусбанк» и ОАО «Белагропромбанк», а наибольшую скорость развития демонстрируют средние и небольшие банки, такие как ОАО «Приорбанк», ЗАО «МТБанк». На сегодняшний день, необходимо добиться максимальной рационализации в использовании денежных средств, в первую очередь валютных, укрепить национальную валюту. Нужно эффективно использовать денежные ресурсы, умело, селективно проводить кредитную политику. В связи с этим изучение выбранной темы в современных условиях развития Республики Беларусь является весьма актуальным.

Объектом исследования является банковская система Республики. Предмет исследования – принципы и функционирование банковской системы Республики Беларусь.

Современная наука широко использует термин «система». Его соотносят с исследованиями многообразия природных и общественных явлений и их процессами развития. В широком смысле система — совокупность элементов, взаимосвязанных друг с другом, которая образует определённую целостность, единство. То есть банковская система – совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма [30, с. 58].

Банковская система характеризуется следующими признаками:

1) Банковская система – не случайное многообразие, а совокупность элементов с единой целью. Механизм банковской системы не может включать субъекты, девствующие в том же пространстве, но подчиненные другим целям. 

2) Особенности функционирования банковской системы определяются взаимосвязями между ее составными элементами. То есть сущность банковской системы раскрывается в сути ее элементов и особенностях их взаимодействия. 

3) Банковская система представляет собой многообразие частей, подчиненных единому целому. При этом отдельные части функционируют таким образом, что в случае необходимости заменяют друг друга. В случае ликвидации одной части система не перестает работать, а выполняет все функции за счет другой части (при закрытии одного банка вся система не становится недееспособной, его функции берет на себя другой). 

4) Банковская система находится в постоянной динамике. Она постоянно дополняется новыми компонентами и совершенствуется, кроме того, внутри нее все время возникают новые взаимосвязи. Взаимодействие происходит между центральным банком и коммерческими банками, а также между коммерческими банками. Банки участвуют на рынке межбанковских кредитов, оказывают друг другу различные услуги, участвуют в совместных проектах. 

5) Банковская система относится к системам «закрытого» типа. Несмотря на то, что банки активно взаимодействуют с внешней средой, осуществляют обмен информацией между собой, в банковской системе выпускаются статистические сборники, в банковской системе имеет место банковская «тайна», то есть согласно законодательству банки не могут предоставлять какую-либо информацию об остатках на счетах и движении денежных средств. 

6) Банковская система является самоорганизующейся. Политика банков автоматически изменяется, подстраивается под изменения в экономической и политической ситуации. 

7) Банковская система управляема. Центральный банк проводит денежно-кредитную политику. При этом он подотчетен только исполнительной власти или парламенту. Коммерческие банки являются юридическими лицами и функционируют, основываясь на базе банковского законодательства (общего и специального). Деятельность коммерческих банков регулируется экономическими нормативами, которые устанавливаются центральным банком. Он же и осуществляет контроль над деятельностью кредитных институтов [33, с. 113]. 

Национальная банковская система по природе своего формирования — органичная составляющая денежно-кредитной системы, являющейся механизмом реализации воспроизводственных отношений в экономике страны. Степень ее развитости четко сопряжена с состоянием национальной экономики, социальной атмосферой, сферой международных взаимоотношений и другими аспектами экономической и социальной жизни страны.

В большинстве стран с переходной экономикой, в том числе на постсоветском пространстве, созданы национальные банковские системы в составе банков двух уровней — центрального (национального) банка страны и банковского сектора.

К созданию современной банковской системы России предшествовал долгий исторический период. За более чем семидесятилетнюю историю банковская система России прошла несколько этапов своего развития. Главными свойствами всего периода была ориентация на административные методы руководства экономикой, концентрация финансовых ресурсов и властных функций у государственных органов и глубокое несоответствие банковским системам промышленно развитых стран [21, с. 166].

Первая попытка сформировать в стране двухуровневую банковскую систему была предпринята в середине 80-х годов ХХ века. Главным событием стало создание Центрального банка РФ 13 июля 1990 года. В конце этого года сложилась раз и навсегда двухуровневая банковская система в стране. На первом уровне находился Госбанк СССР, на нижнем уровне – пять специализированных банков: универсальные коммерческие банки и специализированные коммерческие банки (инвестиционные банки, сберегательные банки и ипотечные банки). К тому уже времени система небанковских кредитных институтов почти отсутствовала [33, с. 89].

Банковская система России занимая третье место в мире по численности кредитных организаций, но она еще далека от европейских стандартов.

Исходя из Конституции России и Правительство, и Банк России не являются единственными государственными институтами, которые управляют денежно-кредитной сферой страны. Реальное влияние на денежно-кредитную политику в России, оказывает Центральный Банк России, а также Правительство РФ и Президент РФ, федеральные органы законодательной и судебной власти.

Банки являются центром финансовой системы, устойчивость которой – важнейшее условие развития экономики. Для Беларуси достижение и поддержание современного мирового уровня организации банковского дела имеет первостепенное значение. Процесс рыночных преобразований начался именно с реформирования банковской системы и к настоящему времени в этом направлении достигнуты серьезные положительные результаты.

Национальный банк Республики Беларусь является центральным банком и государственным органом страны, действует исключительно в интересах Республики Беларусь. Формирование Национального банка страны датируется 1 апреля 1991 года.

Национальный банк Республики Беларусь в сложнейших условиях кризиса начала 90-х гг. создал национальную валюту. Это позволило не только стабилизировать экономику, но и сохранить независимость Республики Беларусь. Кроме того, с середины 90-х гг. эмиссионный центр активно занимается созданием и выпуском памятных монет, которые несут в себе важнейшую информацию о нашем государстве и уже успели стать визитной карточкой Беларуси.

Банковская система Республики Беларусь выполняет множество важных для экономики функций. Особая роль банковской системы состоит в обеспечении стабильного экономического роста, в расширении возможностей предприятий по привлечению финансовых ресурсов.

В Республике Беларусь сформировалась двухуровневая кредитная система: I уровень – центральный банк страны (Национальный банк Республики Беларусь), II уровень – коммерческие банки и другие небанковские финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции. Существование двух уровней позволяет центральному банку посредством экономических методов регулировать деятельность банков второго уровня и воздействовать на процесс общественного воспроизводства. Двухуровневая система основывается на построении взаимоотношений между банками в двух плоскостях: по вертикали и по горизонтали. Взаимоотношения по вертикали – это отношения между Национальным банком Республики Беларусь и коммерческими банками; по горизонтали – отношения партнерства и конкуренции между различными низовыми звеньями банковской системы (коммерческими банками) [19, с.115].

Банковскую систему можно рассматривать как центр экономического механизма. Она взаимодействует и влияет на все секторы экономики, население, государственные органы. Следовательно, общее развитие национальной экономики зависит от степени эффективности банковской системы. Во всех странах, независимо от того, какой орган уполномочен контролировать банковскую деятельность (центральный банк, министерство финансов или специальное правительственное агентство), банковская система является одной из наиболее контролируемых областей. Контроль направлен на сохранение ликвидности банков и защиту интересов вкладчиков и инвесторов.

Сильная банковская система действует как направление, обеспечивающее сильную экономическую систему страны и, следовательно, ее успешное развитие в будущем. Банковская система выполняет множество важных функций для экономики, но ее особая роль заключается в обеспечении стабильного экономического роста, повышении способности компаний привлекать финансовые ресурсы, а также в сохранении и приумножении сбережений граждан.

Банковская система с банковской деятельностью неразрывно связана и объединена со всей денежной системой России. Важной задачей Банка России является формирование в среднесрочной перспективе банковского сектора, который должен иметь возможность предоставлять всем категориям клиентов универсальный спектр банковских услуг, а также банковские услуги для российских экономических интересов в «международном масштабе». 

Особенностью становления банков в Украине является их одновременное развитие с банковской системой России. Важной целью Банка России и Национального банка Украины является среднесрочное формирование банковского сектора, который должен иметь возможность предоставлять всем категориям клиентов универсальный спектр банковских услуг, а также услуги по защите экономических интересов в международной экономике.

В Республике Беларусь сформировалась двухуровневая кредитная система. Наличие двух уровней позволяет центральному банку регулировать деятельность вторичных банков экономическими методами и влиять на процесс общественного воспроизводства. Банковская система Республики Беларусь – одна из самых управляемых и контролируемых в СНГ. На данный момент в Республике Беларусь действует 24 банка и 3 небанковские организации (НКФО «ИНКАСС.ЭКСПЕРТ», «Единое расчетное и информационное пространство», «Белинкасгрупп»).