Организация и прогнозирование наличного денежного оборота в Республике Беларусь Курсовая работа (проект)

Наличный денежный оборот - это непрерывное движение наличных денег, выполняющих функции средства обращения и оплаты, осуществляющих посредничество в оплате товаров, услуг и других платежей. Денежные средства используются: для обращения товаров и услуг; для платежей по выплате заработной платы и эквивалентных выплат; для оплаты ценных бумаг и выплаты доходов от них; для оплаты населения за коммунальные услуги и т. д. Обеспечение населения денежными средствами осуществляется за счет эмиссии.

Вопрос о наличных средствах представляет собой их выпуск (эмиссию) в обращение, в котором увеличивается масса наличных денег. Центральный банк страны имеет монопольное право выдавать наличные деньги. В экономике наличные деньги поступают в результате кредитования центрального банка коммерческих банков, покупки государственных ценных бумаг, золота, иностранной валюты. Выданные банкноты предоставляются активами центрального банка (драгоценные металлы, золото, ценные бумаги, свободно конвертируемая валюта, прочие обязательства). Безопасность выпуска банкнот напрямую влияет на стабильность национальной валюты. Выдача наличных денег позволяет государству получать премию на акции - сеньораж, которая представляет собой разницу между номинальной стоимостью банкноты (монеты) и фактическими расходами на ее изготовление. Премия на акции больше, чем больше номиналов выпущенных банкнот. Она рассчитывается как отношение роста денежной базы к валовому внутреннему продукту или доходам государственного бюджета. Принимая во внимание важность денежного оборота в социально-экономических условиях, центральный банк страны прогнозирует потребность в денежных средствах, определяет размер предлагаемой эмиссии и другие параметры денежного оборота [11, c. 74].

Наличные деньги начинают свое движение с оборотной кассы центрального банка, из которой они поступают в кассы коммерческих банков для оплаты наличными в целях, разрешенных законом. Население, получающее наличные деньги, будет тратить его на собственные нужды (покупать товары, оплачивать платежи и т. д.), т. е. наличные деньги снова переходят в кассы торговых предприятий, а затем из кассы предприятий в банки «кассы для зачисления денежных средств на счет предприятия». 

Рациональную организацию денежного обращения, усиление контроля над денежными потоками следует рассматривать как одно из эффективных средств, способствующих решению острых проблем современного этапа развития белорусской экономики. Основной задачей Национального банка Республики Беларусь, как известно, является защита и обеспечение стабильности рубля. Достижение этой цели на данный момент невозможно без рациональной организации денежного обращения.

Национальному банку Республики Беларусь следует продолжить работу по правовому регулированию порядка проведения кассовых операций в учреждениях банков, кредитных организаций и хозяйствующих субъектов.

Национальный банк Республики Беларусь должен разработать новые и улучшить действующие нормативные акты, которые позволят:

- создать необходимую правовую основу для оптимизации небанковского денежного оборота;

- облегчить ускорение денежного оборота:

- способствовать обеспечению безопасности денежных средств;

- внедрять передовые технологии при работе с наличными деньгами.

В сфере денежного обращения необходимо принять следующие меры:

1) укреплять и расширять сферу денежного обращения и тем самым ограничивать использование альтернативных форм оплаты (бартер, валюта, суррогаты денег);

2) уменьшить долю денежного обращения на основе улучшения неденежных форм расчетов и устранения границы между денежными и безналичными операциями;

3) устранить неплатежи, создав тем самым условия для экономического роста.

Чтобы стабилизировать ситуацию в денежном обращении, необходимо восстановить доверие населения и предприятий к банковской системе, создать условия для получения наличных денег в кредитной системе. Одной из важных мер является обеспечение гарантий банковских вкладов [16, с. 34].

Были приняты меры для устранения существующих макроэкономических диспропорций: белорусский рубль был консолидирован в единый обменный курс, прекращена выдача кредитов Национальным банком экономики, ужесточена денежно-кредитная политика. В результате удалось отменить негативные процессы и заложить основу для развития позитивных тенденций. Нарастание срочных рублевых депозитов населения в банках возобновилось. Объем депозитов в иностранной валюте начал восстанавливаться [2, с. 16].

Наличный денежный оборот - это непрерывное движение наличных денег, выполняющих функции средства обращения и оплаты, осуществляющих посредничество в оплате товаров, услуг и других платежей. Денежные средства используются: для обращения товаров и услуг; для платежей по выплате заработной платы и эквивалентных выплат; для оплаты ценных бумаг и вы-платы доходов от них; для оплаты населения за коммунальные услуги и т. д. Обеспечение населения денежными средствами осуществляется за счет эмиссии.

Актуальность совершенствования экономического механизма повышения эффективности  функционирования банковского сектора диктуется необходимостью практического применения комплекса целенаправленных мер государственного воздействия на преобразование строительной отрасли при формировании инновационной модели экономического развития, основан-ной на использовании передовых технологий и ориентированной на систему мирохозяйственных связей с учетом развития экономики Республики Беларусь.

Курсовая политика Национального банка в 2016 году была направлена прежде всего на ограничение инфляции, снижение девальвационных ожиданий, сохранение стабильности на валютном рынке.

Прирост широкой денежной массы (денежный агрегат М3) за 2016 год составил 23,9 процента, или 46,1 трлн р., в том числе прирост рублевой де-нежной массы (денежный агрегат М2) составил 14,5 процента, или 11,5 трлн р.

В 2016 году рост денежного агрегата М2  в основном был обусловлен увеличением срочных  депозитов физических лиц (на 4,4 трлн р, или на 19,1 процента). В то же время снижался объем ценных бумаг, выпущенных банками (вне банковского оборота) в национальной валюте.

В 2016 году в структуре рублевой денежной массы доля срочных  депозитов физических лиц увеличилась на 1,2 процентного пункта. 

Доля наличных денег в обращении сократилась на 0,2 процентного пункта, доля переводных депозитов физических лиц увеличилась на 0,8 процентного пункта, доля переводных депозитов юридических лиц снизилась на 1,4 процентного пункта, доля срочных  депозитов юридических лиц увеличилась на 1,2 процентного пункта, доля ценных бумаг, выпущенных банками (вне банковского оборота) в национальной валюте, снизилась на 1,6 процентного пункта. 

На 1 января 2017 г. объём депозитов физических лиц составил 102 338,5 млрд р., увеличившись за год на 31,1 %. За 2014-2016 гг. их объем вырос на 108,7 %.