ВВЕДЕНИЕ
Глава 1. Теоретические аспекты денежного оборота и выпуска денег в оборот
1.1. Сущность, структура и роль денежного оборота в экономике
1.2. Типы и процессы выпуска денег в хозяйственный оборот и изъятия из оборота
Глава 2. Анализ структуры денежного оборота в Республике Беларусь за 2017-2019 гг.
2.1. Содержание стабильности и устойчивости денежного оборота
2.2. Оценка современного состояния денежного оборота в Беларуси
Глава 3. Меры по обеспечению устойчивости денежного оборота в Республике Беларусь
3.1. Зарубежный опыт обеспечения устойчивости денежного оборота
3.2. Основные пути и направления стабилизации и регулирования денежного оборота в Республике Беларусь
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
ВВЕДЕНИЕ
Современная экономика любого государства представляет собой миллионную разветвлённую сеть сложных взаимоотношений множества входящих в неё хозяйствующих субъектов, а также внешних агентов из других стран. Основой этих взаимосвязей служат расчеты и платежи, в ходе которых удовлетворяются взаимные требования и обязательства.
В условиях обращения денег, обладающих внутренней стоимостью, денежный оборот, как и товарный оборот, выступает в качестве стоимостного оборота, поскольку золотая или серебряная монеты имели собственную стоимость, отраженную в указанном на ней номинале. Стоимостной оборот объединял как денежный, так и товарный обороты.
Современный же денежный оборот совершается с помощью денежных единиц (в налично-денежном и безналичном оборотах), не обладающих внутренней стоимостью, равной их номиналу.
Фактически денежный оборот представляет собой движение денег в процессе выполнения ими функций средства обращения и средства платежа. Он охватывает две сферы общественного воспроизводства – обмена и потребления и тем самым обслуживает процесс обращения товаров, а также нетоварные платежи, движение ссудного и фиктивного капитала.
Актуальность темы курсовой работы заключается в том, что в современном мире деньги являются обязательным элементом хозяйственной жизни. В условиях рыночной экономики деньги осуществляют постоянное движение в сфере обращения, и это связано, прежде всего, с исполнением деньгами функций средства платежа и средства обращения. Денежный оборот является важнейшей экономической категорией, определяющей развитие финансовых отношений общества.
Объект исследования – денежный оборот.
Предмет исследования – состояние денежного оборота в Республике Беларусь.
Цель курсовой работы – анализ и оценка денежного оборота в Республике Беларусь.
Поставленная цель предполагает необходимость решения следующих задач:
- рассмотреть теоретические аспекты денежного оборота;
- провести анализ структуры денежного оборота в Республике Беларусь за 2017-2019 гг.;
- рассмотреть меры по обеспечению устойчивости денежного оборота в Республике Беларусь.
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА И ВЫПУСКА ДЕНЕГ В ОБОРОТ
1.1. Сущность, структура и роль денежного оборота в экономике
Денежное обращение – это движение денежных средств во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме необходимое для реализации товаров и услуг и нетоварных расчетов в экономике. Объективной основой денежного обращения является производство товаров, при котором товарный мир делится на два вида товаров: сам товар и товар-валюта. С помощью наличной и безналичной форм денег осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссуд и фиктивного капитала [4, с. 20].
Из процесса обращения валюты можно выделить понятие денежного оборота.
Денежный оборот – это воплощение сущности денег в их движении. Денежный оборот включает в себя процесс распределения и обмена. Его количество и структура зависят от стадий производства и потребления.
Длительный производственный процесс, требующий увеличения производственных запасов, увеличивает денежный поток, связанный с приобретениями. Производство трудоемкой продукции относительно увеличивает размер денежного оборота в части оплаты труда, следовательно, денежные доходы населения на потребление возрастают.
Неотъемлемой частью денежного оборота является платежный оборот, при котором валюта используется как платежное средство и используется для погашения долгов. Платежный оборот осуществляется в безналичной и наличной форме. Таким образом, меняя форму стоимости, деньги постоянно перемещаются между тремя основными субъектами: физическими, юридическими лицами и государственными органами [1, с. 34].
А движение денег при выполнении ими всех своих функций в наличной и безналичной формах и представляет собой денежное обращение.
Роль денежного обращения и его правильной организации проявляется в следующих аспектах: устойчивость экономического оборота и платежно-расчетных систем; способность обеспечить баланс между спросом и предложением на товарных рынках и избежать дефицита товаров; характер и степень влияния денежной массы на рост цен и инфляцию.
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ СТРУКТУРЫ ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ ЗА 2017-2019 ГГ.
2.1. Содержание стабильности и устойчивости денежного оборота
В основе кризисных явлений лежит не только их постоянное развитие и усложнение по ряду причин, но, главное, постепенная концентрация рисков и их аккумулирование в финансовой системе. Определено, что первым индикатором кризиса является острая нехватка ликвидности (кризис ликвидности), за которой следует спад на рынке кредитов (кредитный кризис). Затем в большинстве случаев, в зависимости от проблем экономики, наступает частный кризис.
На изначальном этапе наблюдается концентрация рисков в финансовой системе. Далее наступает внешний шок, характеризующийся останов-кой притока капитала и оттоком спекулятивного капитала. Эти тенденции приводят к росту девальвационных и инфляционных ожиданий и кризису ликвидности в банковской сфере. Дальнейшие процессы предполагают спад на рынке кредитов, т.е. кредитный кризис, валютный кризис и инфляцию. У субъектов хозяйственной деятельности наблюдается рост недоверия к банковской системе и денежно-кредитной системе. Наступает банковский кризис. Как результат, отток депозитов и кризис ликвидности. В этом случае возникает необходимость поддержки со стороны центрального банка и правительства страны. На фоне общеэкономического спада организуется бюджетная дисциплина и структурная перестройка экономики. В результате этого стабилизируется экономика и возможен дальнейший ее рост.
Выделение базовых причин возникновения финансовых кризисов за последние 300–400 лет и изучение моделей их реализации позволили вы-сказать предположение об источниках появления кризисов в будущем, в числе которых нехватка ресурсов, глубокое проникновение электронных технологий в финансовую и социальную системы и ряд других [5, с. 588].
Проанализированы классические подходы к проведению макроэкономической корректировки (первый блок – меры политики сокращения расходов для перехода к равновесию, второй блок – меры по переориентации расходов).
ГЛАВА 3. МЕРЫ ПО ОБЕСПЕЧЕНИЮ УСТОЙЧИВОСТИ ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ
3.1. Зарубежный опыт обеспечения устойчивости денежного оборота
Денежному обращению США принадлежит особенное место в миро-вой экономике. Оно не только успешно обеспечивает потребности экономики самой сильной в экономическом плане страны мира, но и через об-ращение доллара за пределами США оказывает большое влияние на де-нежные системы многих других стран.
В сложно организованной денежной системе США наличные деньги являются важным компонентом, от которого во многом зависит ее надежность, устойчивость и нормальное функционирование. Современная роль наличных денег связана с теми историческими временами, когда они были основой денежной системы, и через их обращение осуществлялось выполнение преобладающего объема расчетов и других денежных операций. Осуществляя преемственность в эволюции денег, наличные деньги способны в полной мере выполнять все денежные функции. В настоящее время наличные деньги являются наиболее ликвидной формой денег. Эта их способность служит важным фактором устойчивого значения наличных денег в экономике. В 2018 г. наличный компонент денежной массы, находившийся во внутреннем обращении в США, составлял порядка 200 млрд. долл., что соответствует его доле в размере 5% в составе денежного агрегата М2. Кроме того, порядка 250 млрд. долл. обращались за пределами США в других странах.
Регулирование денежного оборота является одной из ключевых за-дач центрального банка США − Федеральной Резервной Системы, кото-рая проводит широкий спектр регулирующих мероприятий для обеспечения надежности и устойчивости национальной валюты [11, с. 2].
Анализ особенностей поведения наличного обращения США показывает, что такими факторами являются - сила традиции; сохранение большого объема мелких розничных операций в торговле товарами и услугами; особенности ведения дел в сфере мелкого бизнеса; существование определенных пределов в развитии научно-технического прогресса в сфере денежных расчетов; стремление потребителей уйти из-под контроля за расходованием своих средств, возможного при безналичных расчетах; наличие в США большого слоя людей с низкими доходами, для которых владение банковскими счетами является скорее исключением, чем правилом.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В результате исследования теоретических аспектов денежного обо-рота было установлено, что денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения наличных и безналичных денежных средств. Основным условием эффективного управления экономикой является правильная организация денежного оборота. Вместе с тем процесс обращения денежных средств в наличной и безналичной формах могут отражать как положительные итоги процесса производства товаров и услуг, так и его отрицательные стороны.
Управление денежным оборотом осуществляет государство. Управление денежным оборотом производится главным образом путем бюджетно-финансового и денежно-кредитного регулирования, которые составляют основу государственного регулирования экономики в целом.
Одновременно было установлено, что поддержание стабильности денежного оборота позволяет предотвратить кризисные тенденции. В целях предотвращения финансовых кризисов были выделены следующие меры: замедление прироста денежно-кредитных агрегатов, замедление роста чистых внутренних активов, увеличение процентных ставок.
Анализ объема и структуры денежного оборота Республики Беларусь позволил прийти к следующим результатам. Широкая денежная масса за 2019 год выросла на 12,2%, или на 5 276,8 млн. руб. Данный рост был обусловлен наращиванием всех агрегатов. Объем наличных денег в обороте увеличился на 716,7 млн. руб. или на 24%, денежный агрегат М1 вырос на 1 659,2 млн. руб. или на 19,3%, объем денежной массы в национальном определении (М2) вырос на 4 158,7 млн. руб. или на 26%, объем рублевой денежной массы (М2*) увеличился на 4 624,6 млн. руб. или на 27,4%.
За 8 месяцев 2020 года широкая денежная масса выросла на 2 677,1 млн. руб. или на 5,5% и составила 51 186,8 млн. руб.
Наибольшую долю в широкой денежной массе занимают другие депозиты в иностранной валюте – 38%. Значимую часть широкой денежной массы составляют депозиты в национальной валюте – 20,4%, переводные депозиты в иностранной валюте – 15,4%, переводные депозиты в национальной валюте – 12%.
Сумма операций по безналичному платежному обороту в 2018 году уменьшилась на 182 936,1 млн. руб. или на 8,7%. Снижение наблюдается по всем видам платежных инструкций. В 2019 году безналичный платежный оборот вырос на 727 494,6 млн. руб. или на 38% относительно 2018 года.
1. Агеева, Н.А. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / Н.А. Агеева. – М.: Риор, 2018. – 432 c.
2. Бельчина, Е.М. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / Е.М. Бельчина. – Минск: БГАТУ, 2016. – 224 с.
3. Бюллетень банковской статистики №1 (235) – 2019 [Электронный ресурс] // Национальный банк Республики Беларусь. – Режим доступа: https://www.nbrb.by/publications/bulletin/stat_bulletin_2019_01.pdf.
4. Кузнецова, Е.И. Деньги. Кредит. Банки: учеб. пособие / Е.И. Кузнецова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2016. – 567 с.
5. Лапина, Е.Н. Налично-денежный оборот и денежное обращение / Е.Н. Лапина // Экономика и социум. – 2016. – № 2 (21). – С. 587-590.
6. Лепешев, Д.И. Системный анализ показателей денежного об-ращения и национальной денежной системы РБ / Д.И. Лепешев, А.С. Горячко, М.А. Пекарская // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. – 2019. – №2 (36). – С. 302-308.
7. Основные показатели развития рынка банковских платежных карточек в Республике Беларусь на 01.07.2020 [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://www.nbrb.by/payment/plasticcards.
8. Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.nbrb.by.
9. Перекрестова, Л.В. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / Л.В. Перекрестова. – М.: Академия, 2019. – 256 c.
10. Рубцова, Л.Н. Финансы, денежное обращение и кредит / Л.Н. Рубцова, Ю.А. Чернявская. – М.: Русайнс, 2018. – 352 c.
11. Ханиева, Э.Р. Денежно-кредитная политика США / Э.Р. Ханиева, А.Ю. Алексин // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. – 2019. – №1. – С. 1-3.
12. Чернецов, С.А. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебное пособие / С.А. Чернецов. – М.: Магистр, 2018. – 352 c.
13. Юань, Т. Эмпирическое исследование влияния риска финансовой системы Китая на процесс интернационализации юаня, основанное на модели VAR / Т. Юань // Инновации и инвестиции. – 2018. – №7. – С. 62-64.
14. Юркина, В.И. «Безналичное общество»: проблемы и возможности / В.И. Юркина, И.А. Уличкина // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. – 2019. – №7 (41). – С. 123-130.
15. Янин, О.Е. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / О.Е. Янин. – М.: Академия, 2019. – 320 c.
