Национальная банковская система

Коммерческие банки являются основным звеном банковской системы любой страны. Они выполняют роль финансовых посредников в реализации особых продуктов – кредита, ценных бумаг, валюты, создают новые требования и обязательства, которые становятся товаром. 

Современный коммерческий банк выступает как самостоятельный субъект, имеющий статус юридического лица. Правовой статус банка как самостоятельного юридического лица обеспечивает ему автономность и независимость в своей оперативной финансово-хозяйственной деятельности от вышестоящих, государственных и местных органов власти.

Коммерческий банк – это кредитное учреждение, специализирующееся на оказании банковских услуг физическим и юридическим лицам [11]. 

Коммерческие банки можно классифицировать следующим образом:

1. По функциям и характеру деятельности:

1) универсальные – осуществляют все или почти все банковские операции: предоставление кратко – и долгосрочных кредитов, операции с ценными бумагами, прием вкладов всех видов, оказание всевозможных посреднических финансовых услуг и т. д. Сочетая коммерческую и инвестиционную деятельность, универсальные банки более устойчивы, чем специализированные. Они могут в полной мере использовать преимущества диверсификации своих операций. Очевидно, что и клиентам удобнее иметь дело с одним банком, чем с несколькими специализированными посредниками. Во всех высокоразвитых странах крупные банки, как правило, являются универсальными. Их клиентами в большинстве западных стран являются агенты рыночных отношений - от мелкого вкладчика до крупной компании. Банки универсального типа выполняют, по некоторым оценкам, от 100 до 300 видов операций: ведение депозитных счетов, безналичные переводы средств, прием сбережений, выдачу разнообразных кредитов, покупку ценных бумаг, операции по доверенности, хранение ценностей в сейфах и др. Большой перечень операций, выполняемых универсальными банками, позволяет им постоянно и неразрывно быть связанными практически со всеми звеньями воспроизводственного процесса. Благодаря широкому выбору предлагаемых услуг и наличия большого количества клиентов они меньше страдают от колебаний доходности отдельных банковских операций и конъюнктуры сегментов финансового рынка;

2) специализированные – один или только несколько видов банковской деятельности. Еще в период индустриализации в разных странах создавались банки, клиентуру которых в основном составляли предприятия и их владельцы.

Банковская система любого государства является основой финансово-кредитной и предпринимательской деятельности, именно от того насколько эффективно она функционирует зависит финансовая стабильность, уровень инфляции и другие макроэкономические показатели.

Банковская система является одним из основных институтов рыночной экономики, который не только снабжает государство финансовыми ресурсами, но и способен оказывать на них влияние посредством аккумулирования. Именно поэтому для стран в настоящий момент очень важно создать устойчивую и в тоже время гибкую банковскую систему, которая бы обеспечивала стабильное функционирование государства.

Роль банковской системы в обеспечении стабильного развития современной экономики очень сложно переоценить. Она оказывает влияние на экономику посредством денежного обращения и предложения, через оказание финансовых услуг субъектам экономики. На сегодняшнем этапе развития и функционирования экономики банковская система обеспечивает экономический рост, возможность предприятий к расширению финансовых ресурсов, а также дает возможность гражданам сохранить и приумножить имеющиеся денежные средства.

Элементами банковской системы являются:

- центральный банк, который осуществляет эмиссионную и валютную политику государства;

- коммерческие банки, производящие различные операции и услуги;

- различные кредитно-расчетные центры.

Структура банковской системы сводится к распределению всех банковских и кредитных учреждений в иерархическом порядке. Как и все прочие отрасли народного хозяйства, банковская система нуждается в иерархичной структуре ее составляющих. В ней выделяется центральное звено и низовые функциональные органы.

Центральный банк считается центром всей банковской системы, так как является связующим звеном в отношениях между кредитными организациями всех уровней. Он устанавливает общую нормативную базу и законодательную основу деятельности банков, благодаря которой кредиторы могут не только взаимодействовать внутри страны, но и за ее пределами, то есть, осуществлять международные сделки. Именно поэтому функции центрального банка, которые должны выполняться им в режиме онлайн, имеют важнейшее значение для экономики страны в целом и положения ее на мировой арене.