Введение
1 Сущность банковской системы: элементы, функции, структура
1.1 Сущность банковской системы и ее функции
1.2 Структура банковской системы
2 Функционирование банковских систем в условии развитого рынка
2.1 Опыт функционирования банковской системы России
2.1 Опыт функционирования банковской системы Казахстана
3 Состояние и перспективы развития банковской системы в Республике Беларусь
3.1 Особенности банковской системы Республики Беларусь и анализ основных показателей её развития
3.2 Перспективы развития банковской системы Республики Беларусь
Заключение
Список использованных источников
Введение
Банковскую систему можно определить как взаимодействие банков и кредитных учреждений, действующих как единый денежный механизм. На расширение системы влияют различные факторы, включая государственную политику, межбанковскую конкуренцию и правовые нормы. Однако существуют определенные препятствия, сдерживающие его рост, такие как высокие налоги на прибыль банков, нехватка ресурсов для эффективного управления его операциями и нехватка квалифицированного персонала.
В современной денежной экономике банки играют жизненно важную роль, тесно связанную с потребностями воспроизводства. Они занимают центральное место в экономической деятельности, обладая значительным контролем и влиянием над огромными объемами капитала по всему миру. В то же время банки облегчают денежные операции, предоставляют ссуды для восстановления экономики, выступают посредниками в перераспределении капитала, значительно повышают общественную эффективность производства, способствуют росту производительности труда населения. Их ответственность предполагает комплексную реализацию стратегий по привлечению временных средств, сбережений и сбережений как для физических, так и для юридических лиц.
Банковская система играет важную роль в национальной экономике любой страны, включая Республику Беларусь. Она выполняет ряд функций, которые способствуют развитию экономики и обеспечивают эффективное функционирование финансовой системы страны.
Одной из основных ролей банковской системы является предоставление финансовых услуг. Банки выступают в качестве посредников между сберегателями и заемщиками, предоставляя кредиты и привлекая депозиты. Они также оказывают услуги по хранению денежных средств, проведению платежей и переводам, обмену валюты и другие финансовые операции.
Банковская система также способствует стабильности и надежности финансовой системы страны. Банки выполняют функцию контроля и надзора за финансовыми операциями, предотвращая отмывание денег и финансирование терроризма. Они также обеспечивают защиту интересов клиентов и сохранность их денежных средств.
В Республике Беларусь банковская система развивается в соответствии с национальными законами и регулятивными актами. Она состоит из Национального банка Республики Беларусь (центрального банка) и коммерческих банков. Национальный банк осуществляет регулирование и контроль за деятельностью банковской системы, устанавливает правила и нормы функционирования.
В последние годы банковская система Республики Беларусь активно развивается и модернизируется. Это связано с необходимостью адаптации к изменяющимся условиям и требованиям международных финансовых рынков.
[...]
1 Сущность банковской системы: элементы, функции, структура
1.1 Сущность банковской системы и ее функции
Банковская система – важнейшая из структур рыночной экономики, которая проводит основную массу кредитных и финансовых операций.
В банковскую систему включена целая сеть таких учреждений, как факторинговые и лизинговые фирмы, кредитные союзы и товарищества, негосударственные пенсионные фонды, финансовые компании и множество других специализированных кредитно-финансовых организаций [12, с. 11].
В мировой банковской практике известны различные типы построения банковских систем. Исторически банковская система возникла и развивалась как система, состоящая из единого банка, действующего на территории всей страны.
Обычно такой банк имеет разветвленную сеть отделений, филиалов и других структурных подразделений, которые осуществляют банковские операции для всех хозяйствующих субъектов и физических лиц. Эта система классифицируется как одноуровневая. Она характерна для стран с командно-административным способом управления экономикой, а также для развивающихся стран.
В условиях рыночных отношений наиболее перспективной моделью построения является двухуровневая банковская система. Она состоит из нескольких звеньев, каждый из которых выполняет свою особую роль:
– 1-й уровень – это национальный банк страны, который наделен особыми полномочиями при организации банковского дела;
– 2-й уровень – банковский сектор (включает коммерческие банки и небанковские кредитные организации), непосредственно осуществляющий операции для всех участников рынка [3, с. 15].
Целостность банковской системы обеспечивается наличием институтов, достаточных для стабильного функционирования всех ее сегментов.
При этом отдельные части банковской системы (различные банки) связаны между собой таким образом, что могут при необходимости взаимозаменяться, т.е. выполнять определенные банковские операции и предоставлять соответствующие услуги.
В банковскую систему могут входить новые институты (учреждения). Банковская система как целое постоянно находится в движении, дополняется новыми компонентами и, таким образом, совершенствуется. Внутри нее постоянно возникают новые связи как между центральным банком и кредитными учреждениями, так и между самими кредитными учреждениями. Банки взаимодействуют на рынке межбанковских кредитов, оказывают друг другу иные услуги, в частности, участвуют в совместных проектах по кредитованию и финансированию крупных проектов, создают различные союзы (ассоциации).
[...]
2 Функционирование банковских систем в условии развитого рынка
2.1 Опыт функционирования банковской системы России
рынок финансовых услуг стремительно развивается. Помимо расширения перечня возможных к оказанию банковских услуг, развиваются и совершенствуются игроки на данном рынке. В то же время государственное регулирование как механизм оказания воздействия на банковский сектор играет колоссальную роль как для развития данной системы в частности, так и для успешного функционирования экономики страны в целом.
Потребности в ускоренном формировании эффективной российской банковской системы в условиях становления рыночной экономики до сих пор остаются неудовлетворенными. Для определения структуры самой российской банковской сферы как объекта государственного регулирования необходимо понять, что включает в себя состав банковской системы в РФ [11, с. 99].
Современная кредитно-банковская система сложилась в результате различных преобразований, наиболее крупные из которых связаны со вступлением в силу Закона РСФСР от 2 декабря 1990 года «О Центральном банке РСФСР (Банке России). Сейчас в РФ сложилась двухуровневая банковская система, первый уровень которой занимает ЦБ РФ, второй – кредитные учреждения: коммерческие банки и иные небанковские институты. Банк России является собственностью российского государства.
По мнению Н. В. Колосковой, «Центральный Банк Российской Федерации – это основной банк страны. Он автономен от распорядительных и исполнительных структур власти. Центробанк России – это экономически независимая организация. ЦБ РФ производит деятельность исключительно за счет собственных средств. Важнейшие цели деятельности Центробанка России – поддержание стабильности рубля, его покупательской способности, а также курса к доллару, евро и другим валютам; поддержание результативной и бесперебойного работы системы расчетов. Центробанк России осуществляет целостную государственную денежно-финансовую политику, которая сосредоточена на укреплении курса национальной валюты; ЦБ РФ также ведет контроль за деятельностью над банковскими операциями; осуществляет валютный контроль» [9, с. 1284].
Второй уровень кредитно-банковской системы состоит из большой группы коммерческих банков, которые проводят кредитно-кассовое обслуживание участников хозяйственно деятельности. Помимо коммерческих банков, на рынке присутствуют, и специальные банки. К данным структурам относятся ипотечные банки, которые проводят кредитование под залог домов и квартир; земельные, они берут в залог участки земли, инвестиционные банки, которые ведут деятельность по реализации ценных корпоративных бумаг. Структура специальных банков, из-за существенных недочетов и неразвитости нужных законодательных актов, только недавно начала формироваться в России.
[...]
3 Состояние и перспективы развития банковской системы в Республике Беларусь
3.1 Особенности банковской системы Республики Беларусь и анализ основных показателей её развития
Банки являются центром финансовой системы, устойчивость которой – важнейшее условие развития экономики. Для Беларуси достижение и поддержание современного мирового уровня организации банковского дела имеет первостепенное значение. Процесс рыночных преобразований начался именно с реформирования банковской системы и к настоящему времени в этом направлении достигнуты серьезные положительные результаты.
Правовые основы деятельности банковской системы Республики Беларусь определены Банковским кодексом Республики Беларусь, другими законодательными и нормативными актами, действующими на территории Республики Беларусь. Действия законов распространяется на кредитные учреждения, расположенные на территории Республики Беларусь. Банковская система Республики Беларусь является двухуровневой и состоит из Национального банка Республики Беларусь и коммерческих банков.
Банковская система Республики Беларусь – одна из самых управляемых и контролируемых на территории СНГ. На данный момент в Республике Беларусь действует 23 банка и 3 небанковские организации (НКФО «ИНКАСС.ЭКСПЕРТ», «Единое расчетное и информационное пространство», «Белинкасгрупп»).
Перечень системно значимых банков и небанковских кредитно-финансовых организаций (действует с 1 января 2022 г. по 31 декабря 2022 г.):
Группа значимости I:
˗ открытое акционерное общество «Сберегательный банк «Беларусбанк»;
˗ открытое акционерное общество «Белагропромбанк»;
˗ «Приорбанк» открытое акционерное общество;
˗ открытое акционерное общество «Сбер Банк»;
˗ открытое акционерное общество «Белвнешэкономбанк»;
˗ открытое акционерное общество «Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк».
Группа значимости II:
˗ cовместное белорусско-российское oткрытое акционерное общество «Белгазпромбанк»;
˗ закрытое акционерное общество «Альфа-Банк»;
˗ закрытое акционерное общество Банк ВТБ (Беларусь);
˗ закрытое акционерное общество «МТБанк»;
˗ открытое акционерное общество «Банк Дабрабыт» [16].
[...]
Заключение
Банковская система играет важную роль в обеспечении стабильности, эффективности и безопасности финансовой сферы. Ее функции включают обслуживание платежей и расчетов, предоставление кредитов, управление финансовыми рисками и поддержку экономического роста и развития. Банковская система необходима для оптимального функционирования и развития современной экономики.
Современная банковская система представляет собой сложную и многоуровневую структуру, основанную на принципах организации и функционирования финансовой индустрии. В ее основе лежит сеть коммерческих банков, которые выполняют ряд ключевых функций, обеспечивая функционирование экономики и общества в целом.
Первым уровнем в структуре банковской системы являются центральные банки. Они являются основными регуляторами и контролерами финансового рынка, а также выполняют роль банков для правительства и коммерческих банков. Задачи центральных банков включают контроль денежной массы, установление ставок рефинансирования, эмиссию наличных денег, управление валютными резервами, а также обеспечение стабильности финансовой системы.
На втором уровне находятся коммерческие банки. Они являются основными институтами, предлагающими широкий спектр услуг и продуктов финансового характера для частных лиц и компаний. Коммерческие банки принимают вклады, выдают кредиты, осуществляют переводы, предоставляют дебетовые и кредитные карты. Они также могут заниматься инвестиционным банкингом, управлением активами и другими операциями на финансовых рынках.
Банковские системы Российской Федерации и Республики Казахстан прошли достаточно похожие исторические пути становления. В целом банковские системы двух государств – это совокупность взаимосвязанных элементов, которые включают Центральный банк, кредитные организации, состоящие из коммерческих банков и других кредитно-расчетных учреждений, иногда объединенных в рамках холдингов, а также банковскую инфраструктура и банковское законодательство. Две банковские системы имеют двухуровневые организационное построение. Национальный банк Казахстана, так же, как и Центральный банк России, занимает особое место в банковской системе. Между участниками банковской системы отношения развиваются по двум схемам. Функции и полномочия Центрального банка РФ и Национального банка РК отличают их от других банков. В условиях современной экономики банковская система в целом и каждый банк отдельно должны развиваться. Поэтому политики государств с каждым годом ставят задачи на улучшение и развитие банковских систем. Как раз-таки ежегодное правильное направление финансовой политики двух держав почти за 30 лет подняло до высочайшего уровня среди стран СНГ и не только.
[...]
1. Аскарова, Э. Т. Основные направления в развитии банковской системы Республики Казахстан / Аскарова Э.Т., Жошибаева Д.А. // Известия Иссык-Кульского форума бухгалтеров и аудиторов стран Центральной Азии. – 2020. – № 1 (28). – С. 4-8.
2. Байтурсынбек, Т. Д. Основные тенденции развития и совершенствования операций коммерческих банков в Республике Казахстан / Байтурсынбек Т.Д., Абжалелова Ш.Р. // Вопросы устойчивого развития общества. – 2021. – № 10. – С. 119-128.
3. Банковское дело и банковские операции: учебник / М. С. Марамыгин, Е. Г. Шатковская, М. П. Логинов, Н. Н. Мокеева, Е. Н. Прокофьева, А. Е. Заборовская, А. С. Долгов; под ред. М. С. Марамыгина, Е. Г. Шатковской ; Министерство науки и высшего образования Российской Федерации, Уральский государственный экономический университет. – Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2021 – 567 с.
4. Дорошко, В. Н. Финансово-кредитная система Республики Беларусь [Электронный ресурс]: пособие по одноименной дисциплине для слушателей специальности переподготовки 1-24 01 72 "Экономическое право" заочной формы обучения / В. Н. Дорошко. – Гомель: ГГТУ им. П. О. Сухого, 2020. – 75 с.
5. Иванов, В. В. Банки и банковские операции: учебник для вузов / В. В. Иванов [и др.]; под ред. Б. И. Соколова – М: Издательство Юрайт, 2023 – 189 с.
6. Информационный сборник "Обзор деятельности и характеристика устойчивости функционирования банков Республики Беларусь" / Национальный банк Республики Беларусь [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.nbrb.by/publications/banksector
7. Кибакина, Е. В. Банковская система Республики Беларусь / В сборнике: Школа молодых новаторов. сборник научных статей 4-й Международной научной конференции перспективных разработок молодых ученых. Северо-Кавказский федеральный университет, Пятигорский институт. – Курск, 2023. – С. 67-69.
8. Кобзева, А. Г. Банковская система и ее функции / Кобзева А.Г., Канаева А.А. // В сборнике: Современные проблемы горно-металлургического комплекса. Наука и производство. Материалы девятнадцатой Всероссийской научно-практической конференции с международным участием. – Старый Оскол, 2023. – С. 133-137.
9. Колоскова, Н. В. Проверка банковской системы России на прочность в период глобальных экономических кризисов / Колоскова Н.В., Егоров Е.А. // Управленческий учет. – 2022. – № 12-4. – С. 1284-1298.
10. Крупнейшие банки России 2022 года [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://brobank.ru/krupnejshie-banki-rossii-2022/
11. Кузьмичева, Ю. В. Определение банковской системы как объекта правового регулирования в российской федерации / Международный журнал гуманитарных и естественных наук. – 2022. – № 4-3 (67). – С. 99-101.
12. Левитан, В. Г. Банковское дело: учебное пособие / В.Г. Левитан, Я.С. Мязова. – Самара: Издательство Самарского университета, 2021 – 88 с.
13. Лепешев, Д. И. Проведение анализа современного состояния банковской системы Республики Беларусь / Лепешев Д.И., Бразовский А.С. // Экономика. Бизнес. Финансы. – 2022. – № 12. – С. 3-6.
14. Лютько, А. О. Потенциал банковской системы Республики Беларусь / Лютько А.О., Рогов Д.И., Харламов Д.О. // В сборнике: Экономика сегодня: современное состояние и перспективы развития (Вектор-2023). Сборник материалов Всероссийской научной конференции молодых исследователей с международным участием. – Москва, 2023. – С. 144-149.
15. Обзор развития банковского сектора: проблемы с кредитованием бизнеса усугубляются [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://halykfinance.kz/download/files/analytics/banks_12102023.pdf
16. Перечень системно значимых банков и небанковских кредитно-финансовых организаций / Национальный банк Республики Беларусь [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.nbrb.by/system/main-banks
17. Пойта, А. И. Регулирование Национальным банком Республики Беларусь финансовой устойчивости банковской системы / Пойта А.И., Сущеня В.А. // В сборнике: 79-я научная конференция студентов и аспирантов Белорусского государственного университета. Материалы конференции. В 3-х частях. – Минск, 2023. – С. 497-499.
18. Статистические показатели банковского сектора Российской Федерации [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/review/.
19. Учебно-методический комплекс по учебной дисциплине «Деньги, кредит, банки» / Н. А. Мотько, П. А. Янович. – Минск: БНТУ –2017 – 119 с.
20. Цой, В. И. Сравнительно-правовой анализ банковских систем России и Казахстана / Молодой ученый. – 2021. – № 6 (348). – С. 261-263.
21. Экономическая характеристика основных элементов кредитной системы Республики Беларусь [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://vuzlit.com/1685860/ekonomicheskaya_harakteristika_osnovnyh_elementov_kreditnoy_sistemy_respubliki_belarus
