Проблемы становления и развития банковской системы в Республике Беларусь Курсовая работа (проект)

ВВЕДЕНИЕ

Одним из важнейших элементов экономики любой современной страны наряду с производственной и торговой сферой является банковская система. Значение банковской системы в обеспечении эффективного функционирования экономики государства сложно переоценить, и следует признать, что на сегодняшний день именно банки играют одну из наиболее важных и ответственных ролей в экономической жизни общества.

Банки, в отличие от таких отраслей народного хозяйства, как промышленность, сельское хозяйство, строительство, транспорт, связь, действуют в сфере обмена, а не производства, но воздействуют на производство только им свойственными методами (выдача, возврат кредитов, процент).

Задачи банка как предприятия связаны с удовлетворением потребностей в своих услугах народного хозяйства и населения. Банковский продукт (услуга) по своей природе относительно не дифференцированный, как это имеет место на предприятиях отраслей народного хозяйства, где выпускаются товары различного назначения. Банки имеют дело со специфическим товаров - деньгами, и их услуги связаны главным образом с движением денег (ссудные, депозитные операции, расчеты и т.д.)

Роль банковской системы находит свое отражение в выполняемых ею функциях, а именно, она заключается в аккумулировании временно свободных денежных средств предприятий, населения и государства на условиях платности, срочности, возвратности и передаче их на аналогичных условиях в сферу производства и потребления. Таким образом, благодаря банковской системе реализуется механизм распределения и перелива капитала по сферам и отраслям экономики, что позволяет достигать максимально эффективного его использования. В условиях рыночной экономики именно банковский механизм функционирования денежно-кредитного рынка является единственно возможным и наиболее эффективным, в противовес тому механизму, который действовал в условиях командно-административной экономики. Поэтому данная тема курсовой работы очень актуальна в современных условиях хозяйствования.

Объект исследования курсовой работы - банковская система.

Предмет исследования курсовой работы - деятельность Центрального банка и коммерческих банков как юридических лиц в банковской системе государства.

Целью данной работы является изучение теории исследуемого вопроса, накопление и систематизация зарубежного и отечественного исследовательского опыта, анализ формирования и перспектив дальнейшего развития банковской системы Республики Беларусь.

В процессе достижения поставленной цели были поставлены следующие задачи:

- раскрыть сущность и определить структуру и функции банковской системы в современной рыночной экономике;

1. Банковская система в условиях рыночной экономики, ее элементы, структура, функции

Современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам [7, c.23].

Банк – это юридическое лицо, созданное в определенной организационно – правовой форме и имеющее исключительное право на существование в законодательно установленном порядке деятельности от своего имени по привлечению средств на вклады (депозиты) и размещению указанных средств на условиях возвратности, платности, срочности [7, c.25].

Задачи банка как предприятия связаны с удовлетворением потребностей в своих услугах народного хозяйства и населения. Банковский продукт (услуга) по своей природе относительно не дифференцированный, как это имеет место на предприятиях отраслей народного хозяйства, где выпускаются товары различного назначения. Банки имеют дело со специфическим товаров - деньгами, и их услуги связаны главным образом с движением денег (ссудные, депозитные операции, расчеты и т.д.) или сопутствуют этому движению (трастовые операции, выдача гарантий, хранение ценностей и др.) Специфическими продуктами банков являются: платежные средства, эмитируемые на макро- и микроуровне (наличные деньги, векселя, чеки, банковские карточки и др.); аккумулируемые ресурсы и превращение их в работающие на экономику; кредиты, предоставляемые клиентам как капитал; разнообразные услуги потребителям [6, c.61].

Банки, в отличие от таких отраслей народного хозяйства, как промышленность, сельское хозяйство, строительство, транспорт, связь, действуют в сфере обмена, а не производства, но воздействуют на производство только им свойственными методами (выдача, возврат кредитов, процент).

Банки являются сферой приложения труда особого типа предпринимателей - банкиров. Труд работников, занятых в банковской сфере, образует издержки обращения и представляет вычет из стоимости, созданной в отраслях материального производства.

Банки относятся к категории, так называемых финансовых посредников. Посредническая функция - важнейшая в деятельности банков. Это прежде всего посредничество в кредите. Банки аккумулируют и мобилизуют денежный капитал, временно высвобождающийся в процессе кругооборота фондов, и предоставляют во временное пользование тем, кто нуждается в дополнительном капитале. Перераспределение денежного капитала осуществляется от кредитора к кредитополучателю при посредничестве банков. Денежные средства могут перемещаться и без посредничества банков, однако

2. Становление банковской системы в Республике Беларусь: особенности, проблемы и перспективы

В Республике Беларусь сформировалась двухуровневая кредитная система (рисунок 2.1): I уровень - центральный банк страны (Национальный банк Республики Беларусь), II уровень - коммерческие банки и другие небанковские финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции. Существование двух уровней позволяет центральному банку посредством экономических методов регулировать деятельность банков второго уровня и воздействовать на процесс общественного воспроизводства. Центральный банк выполняет роль "банка банков", управляет деятельностью банковских учреждений в рамках регулирования и контроля за функционированием рынка банковских услуг. Двухуровневая система основывается на построении взаимоотношений между банками в двух плоскостях: по вертикали и по горизонтали. Взаимоотношения по вертикали - это отношения между Национальным банком Республики Беларусь и коммерческими банками; по горизонтали - отношения партнерства и конкуренции между различными низовыми звеньями банковской системы (коммерческими банками) [6, c.101].

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.

Примерная структура банковской системы состоит из трех уровней:

- Центральный банк (ЦБ)

- Коммерческие банки

- Небанковские кредитно-финансовые учреждения.

Банки разделяют по сфере деятельности на: инвестиционные, сберегательные, ипотечные, банки потребительского кредита.

Банки, как элементы банковской системы, могут успешно развиваться только во взаимодействии с другими элементами и, прежде всего, с банковской инфраструктурой.

К элементам банковской инфраструктуры относятся:

- законодательные нормы;

- внутренние правила совершения операций;

- построение учёта, отчётности, аналитической базы;

- структура аппарата управления банком.

В Республике Беларусь сформировалась двухуровневая кредитная система: I уровень - центральный банк страны (Национальный банк Республики Беларусь), II уровень - коммерческие банки и другие небанковские финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции.

Банковская система Республики Беларусь – одна из самых управляемых и контролируемых на территории СНГ. На данный момент в Республике Беларусь действует 27 банков. Среди коммерческих банков действует 25 банков с участием иностранного капитала.

По итогам II квартала 2015 года 29 банков нарастили собственный капитал. Крупнейший банк страны, ОАО «АСБ Беларусбанк», нарастил собственный капитал лишь на 2,38%, в то время как показатели ЗАО «МТБанка» (14,4%), Дельта Банка (10,49%), ЗАО «Идея Банка» (36,4%), ОАО «ХКБанка» (16,19) и ЗАО «Евробанка» (22,45%) значительно выше. Темп прироста ЗАО «Альфа-Банка» и вовсе перевалил за 100%, однако это, прежде всего, связано с покупкой ЗАО «АКБ Белросбанка» и последующим их слиянием.

У двух банков, ЗАО «ТК Банка» и ЗАО «ИнтерПэйБанка», величина собственного капитала снизилась: у ЗАО «ИнтерПэйБанка» на 0,05%, ЗАО «ТК Банка» на 7,64%.