Основные направления совершенствования государственного регулирования банковской системы РБ Курсовая работа (проект)

Банк является реальным производственным предприятием, производящим специфический банковский продукт. Деятельность банка напрямую связана с производством – обеспечивает его непрерывность и ускорение. Банковская система является своеобразным индикатором уровня экономического развития государства: низкие темпы развития народного хозяйства тормозят развитие банковской системы, и наоборот – развитие экономики страны обусловлено развитием банковской сферы.

Современный банк сегодня представляет собой юридическое лицо, имеющее исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции. В основу операций банка положено привлечение денежных средств в депозиты (вклады) и их размещение в активные операции от своего имени и за свой счет. Современная банковская деятельность связана с мобилизацией, движением и распределением ссудных капиталов. Таким образом, получается, что банк является предприятием, которое производит особый, специфический продукт. Однако банк отличается от традиционных форм предприятий по ряду принципиальных позиций.

Банки в рамках государства объединяются в банковскую систему страны. Для этого необходимо выполнение нескольких соответствующих требований:

• банк должен обладать такими свойствами, которые позволят ему быть органичной частью целого (иметь статус банка, лицензию на право совершения банковских операций), функционировать по общеустановленным правилам;

• подчинять свою деятельность общим и специфическим законам и юридическим нормам общества;

• быть способным к саморегулированию, развитию и совершенствованию;

• взаимодействовать с другими элементами банковской системы.

Итак, банковская система представляет собой совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, функционирующая в той или иной стране в определенный исторический период и подчиненная достижению общегосударственных целей.

Банковская система любой страны является частью кредитной системы. Помимо нее в кредитную систему входят также специализированные финансово-кредитные учреждения (финансовые, страховые, инвестиционные компании; лизинговые фирмы; ломбарды и другие).

В зависимости от соподчиненности кредитных институтов и иерархи- ческой структуры можно выделить выделяют следующие типы построения банковской системы: одноуровневую и двухуровневую.

Регулирование и контроль банковской деятельности обусловлен многими обстоятельствами и подтверждаются уроками исторического развития. С точки зрения надзора, связанной с историческими традициями и национальными особенностями, принято выделять три группы стран:

- страны, в которых центральный банк разделяет обязанности по надзору с другими государственными органами (США, Германия, Франция и Япония);

- страны, где центральный банк монопольно осуществляет надзор за деятельностью банков (Италия, Нидерланды, Беларусь);

- страны, в которых органы надзора отделены от центрального банка (Канала, Швейцария).

Для осуществления банковского надзора во всех странах был создан в 1975 году Базельский комитет банковского надзора и представляет собой Комитет национальных органов банковского надзора. В состав Комитета входят уполномоченные руководители (senior representatives) органов банковского надзора и центральных банков Бельгии, Канады, Франции, Германии, Италии, Нидерландов, Люксембурга, Швеции, Швейцарии, Великобритании и США. Постоянно функционирующий Секретариат расположен в Базеле. Базельский комитет является организационно-методологическим центром по регулированию деятельности банков и банковскому надзору.

В 1988 г. страны, входящие в состав Базельского комитета банковского надзора пришли к соглашению относительно метода обеспечения достаточности капитала банка. Многие другие страны приняли Соглашение о капитале или другие схожие с ним соглашения.

Система банковского надзора включает в себя сложные сплетения финансовых, юридических, экономических и административных норм и связей. Стандарты, для определения безопасной и надежной деятельности банков, разрабатываются на международном уровне и трансформируются в национальное законодательство большинства стран. Данные стандарты представляют собой принципы и рекомендации и, как таковые, с юридической точки зрения не являются обязательными для исполнения. Данные стандарты служат ориентирами при разработке банковского законодательства в различных странах. Основополагающим документом системы банковского надзора во всём мире являются Базовые принципы эффективного банковского надзора. В 1998 году Базельский комитет разработал и представил для использования подробные стандарты по оценке действующей в государстве системы надзора на предмет соответствия Основным принципам. Данные стандарты представляют собой основные и

Развитие финансового рынка в 2011 – 2016 годах характеризовалось в первую очередь институциональными изменениями. Совершенствовались подходы к оказанию финансовой поддержки в рамках реализации государственных программ и мероприятий, создан Банк развития, урегулирована деятельность на рынке лизинга, микрофинансирования и внебиржевом рынке Форекс, обеспечено комплексное совершенствование законодательства о рынке ценных бумаг и страховании, сняты основные барьеры, препятствующие их развитию. Важнейшими изменениями стали переход к режиму монетарного таргетирования при проведении денежно- кредитной политики, повышение гибкости обменного курса. Данные изменения заложили основу для повышения эффективности функционирования финансового рынка и дальнейшего его развития. Вместе с тем динамика роста финансового рынка сдерживалась несколькими факторами, основные из которых – внешние шоки (главным образом ухудшение макроэкономической ситуации в странах – основных торговых партнерах), замедление темпов экономического роста, повышение долларизации и сегментации кредитного рынка, ускорение инфляционно-девальвационных процессов, потребовавшее поддержания высокого уровня процентных ставок на рыночные кредитные и депозитные продукты в белорусских рублях. В результате снижение отношения активов банков и Банка развития к валовому внутреннему продукту на 1 января 2017 г. по сравнению с 1 января 2011 г. составило 2,8 процентного пункта. Серьезным ограничением стала закредитованность предприятий реального сектора.

В условиях достаточно сложной макроэкономической динамики значительная долговая нагрузка создала предпосылки для ухудшения качества кредитной задолженности. На 1 января 2017 г. банковскую деятельность в Республике Беларусь осуществляли 24 банка и 3 небанковские кредитно-финансовые организации. Иностранный капитал присутствовал в уставных фондах 19 банков, при этом в 14 банках доля участия иностранных инвесторов в уставном фонде превышала 50 процентов (в 4 из них она составляла 100 процентов). В совокупном уставном фонде банковского сектора доля банков с преобладающим в их уставных фондах капиталом частных инвесторов достигла 2,7 процента. Степень государственного участия в собственности банков находилась на стабильно высоком уровне: в последние годы государство контролирует около двух третьих банковских активов. Следствием значительной доли государства в собственности коммерческих банков явилось их масштабное участие в кредитовании государственных программ и мероприятий, а также выполнение некоторых социальных функций. Развитие страхового сектора в 2011 – 2016 годах было более динамичным. Так, страховым организациям

Развитие банковской системы является одним из важнейших направлений реформирования экономики Беларуси.

Банковская система представляет собой совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, в РБ его функции выполняет Национальный Банк Республики Беларусь, и сеть коммерческих банков и других небанковских кредитно-финансовых организаций. НБ РБ проводит государственную эмиссионную и валютную политику, регулирует экономику и является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют различные виды банковских операций и услуг.

На основе данных курсовой работы можно сделать вывод о том, что для благополучного развития общества одним из необходимых условий является развитие экономики. А это невозможно без развитой и стабильной банковской системы, так как банки играют огромную роль в экономической жизни общества. Без соответствующего надзора не может быть надежной и стабильной банковской системы.

Банковский надзор в Республики Беларусь представляет собой основные методы, способы и инструменты осуществления регулирования банковской системы РБ.

Основным подразделением Национального банка, осуществляющим банковский надзор, является Главное управление банковского надзора, которое анализирует основные процессы, протекающие в банковской системе страны. Организация банковского надзора основывается на национальной законодательной базе и рекомендациях международных банковских комитетов.

Для успешного применения банковского надзора необходимо теоретическая составляющая надзора и его практическая часть в виде нормативно-правовых актов государства. В Республике Беларусь основным нормативно-правовым актом, регулирующим всю банковскую деятельность, является банковский кодекс РБ. Для органов банковского надзора необходима стандартная банковская отчетность не только при осуществлении финансовой оценки деятельности отдельных банковских клиентов.

Национальный банк устанавливает и контролирует выполнение необходимых требований для регистрации банков и выполнения ими различных банковских операций. Для поддержания стабильности в банковской системе он установил Правила регулирования деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в соответствии, с которыми для коммерческих банков предусматривается и контролируется выполнение экономических нормативов, в том числе нормативов