Ознакомительная практика

Объектом ознакомительной практики является ОАО «Банк БелВЭБ».

Целью ознакомительной практики является овладение практическими навыками и умениями по изучаемым учебным дисциплинам, подготовка к самостоятельной профессиональной деятельности по получаемой специальности.

Задачами ознакомительной практики является:

− ознакомится с историей банковской системы;

− изучить правовых основ создания и деятельности банка;

− рассмотреть характеристики банковского сектора Республики Беларусь;

− рассмотреть банковские информационные технологии, автоматизацию банковской деятельности, программных продуктов.

Таким образом, за время прохождения ознакомительной практики в ОАО «Банк БелВЭБ» за период с ?? февраля по ?? февраля 2022г с целью овладение практическими навыками и умениями по изучаемым учебным дисциплинам, подготовки к самостоятельной профессиональной деятельности по получаемой специальности мной были:

− рассмотрена история созданий банковской системы, выделены этапы истории банков;

− изучены нормативно-правовое обеспечение создания и деятельности банков;

− дана характеристика банковского сектора Республики Беларусь;

− рассмотрены банковские информационные технологии и порядок автоматизации банковской деятельности, программные продукты.

В рамках индивидуального задания ознакомился с лицензионными полномочиями, историей создания, перечнем предлагаемых продуктов и услуг, финансовой отчетностью ОАО «Банк БелВЭБ».

Все цели и задачи, поставленные перед прохождением мною ознакомительной практики в ОАО «Банк БелВЭБ» выполнены. 

Считаю, что цель прохождения ознакомительной практики достигнута.

 

Банковская система   это действующая в рамках единого денежно-кредитного механизма, совокупность разных видов национальных банков и кредитных организаций.

В состав банковской системы входит центральный банк, коммерческие банки и другие кредитно-расчетные центры. Центральный банк является ядром резервной системы, проводит денежно-кредитную, валютную и эмиссионную политику. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций [1].

Начало работы в Минске Белорусской конторы Госбанка при Наркомате финансов Белорусской ССР 3 января 1922 г. принято считать датой образования банковской системы в Беларуси.

Вместе с тем, изучение коллекций ценных бумаг и финансовых документов, проведенные исследования архивных материалов позволили доказать, что первое банковское учреждение появилось как минимум на полвека раньше на территории Беларуси от заявленной ранее даты. В частности, 8 января 1870 г. согласно Указу Сената Российской Империи был учрежден городской общественный банк в г. Гомеле. Значит, свое становление и развитие банковская система Беларуси начинает с этого времени. 

14 (27) декабря 1917 г. принял Декрет «О национализации банков» после победы Октябрьского вооруженного восстания ВЦИК. После этого события был создан Народный банк РСФСР, на местах учреждались его конторы и отделения, а банковское дело было объявлено государственной монополией. В связи с гражданской войной и военной интервенцией создание учреждений Народного банка не получило широкого развития на территории Беларуси. Однако, существуют факты, что в марте 1919 г. была образована Минская окружная контора Народного банка в системе Народного комиссариата финансов Литовско-Белорусской республики. Основной ее функцией было снабжение денежными знаками. Вместе с тем, 19 января 1920 г. органам Народного комиссариата финансов РСФСР были переданы все активы и пассивы Народного банка РСФСР и его местных органов, в том числе и Минской окружной конторы. после этого, был учрежден Государственный банк РСФСР 4 октября 1921 г. Декретом СНК и ВЦИК.

В 1940 году перед Великой отечественной войной на территории Беларуси осуществляло свою деятельность 10 областных контор и 184 отделения госбанка, с численностью работников в 4087 человек. Великая Отечественная война стала настоящим испытанием для белорусских банковских работников, как и для всего народа. Белорусская контора госбанка была эвакуирована в Тамбов 25 июня 1941 года, затем в ноябре была Караганда, затем был переезд в Горький в  марте 1942 года. По распоряжению СНК СССР она была закрыта 9 сентября 1943 года. Затем, в октябре 1943 года она продолжила свою работу, потом был переезд в г.Гомель, а затем в Минск в июле 1944 года. 

ОАО «Банк БелВЭБ» инновационный банк, в котором сочетаются новейшие технологии оказания качественных финансовых услуг и банковских решений. Открытое акционерное общество «Белвнешэкономбанк» зарегистрировано 12 декабря 1991 года Национальным банком Республики Беларусь под регистрационным номером 24. 

ОАО «Банк БелВЭБ» 12 декабря 1921 года отметил свое 30-летие.

Регистрационный номер в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – 100010078.

Зарегистрированный уставной фонд ОАО «Банк БелВЭБ» составляет 117 407 500 бел. руб.

Акционеры банка   около 370 юридических лиц и более 43 тысяч физических лиц.

Банк БелВЭБ (Белвнешэкономбанк), занимает ведущие позиции в области международных расчётов, валютных операций и обслуживания внешнеэкономической деятельности государства и клиентов.

Банк имеет дочерние компании: УСП «Белвнешстрах», КСО «Внешэкономстрой» ООО, ЗАО «Сивельга».

Доля участия государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» (г. Москва) в уставном капитале Банка БелВЭБ составляет 97,5%. Схема структуры собственности банка представлена в приложении А.,

В соответствии с основными направлениями деятельности, Белвнешэкономбанк на протяжении всего периода своего функционирования активно участвует в обслуживании экспортно-импортных операций и финансировании внешней торговли. Подтверждением этого является наличие кредитных линий банков Германии, Австрии, Италии, Чехии и других стран, открытых для финансирования контрактов на поставку товаров и услуг, необходимых для реализации инвестиционных проектов в Республике Беларусь. Банк является клиринговым центром для большинства белорусских банков по расчётам в иностранной валюте и основным оператором для банков стран СНГ и Балтии по расчётам в белорусских рублях.

Создание ОАО «Банк БелВЭБ» происходило на основании следующих нормативных правовых документов:

1. Об утверждении инструкции о государственной регистрации банков и небанковских кредитно финансовых организаций и лицензировании банковской деятельности: утв. пост. Правления Национального банка Республики Беларусь 7 декабря 2012 г. №640 (с изм. и доп.17.12.2020 №403 );

2. О перечне и допустимых сочетаниях банковских операций, осуществляемых небанковскими кредитно-финансовыми организациями: утв. пост. Правления Национального банка Республики Беларусь 5 ноября 2018 г. №511;

3. Об аттестации и оценке соответствия квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации: утв. пост. Правления Национального банка Республики Беларусь 19 декабря 2012 г. №669(с изм. и доп. 29.08.19 №352).

В Республике Беларусь на начало 2022 года  зарегистрировано 23 банка и 3 небанковские организации («Белинкасгрупп», «ИНКАСС.ЭКСПЕРТ» и «ЕРИП»). Все эти 23 банка можно считать коммерческими в противовес Национальному банку Республики Беларусь.

В 2015 году были приняты решения о ликвидации «Дельта Банка», «ИнтерПэйБанка», «Евробанка» и «Банка Инвестиционных Технологий». В 2016 году Хоум Кредит Банк перестал быть банком в связи с преобразованием в небанковскую кредитно-финансовую организацию (НКФО). Getin Holding S.A. продал Идея Банк МТБанку

Список коммерческих банков Беларуси, зарегистрированных на начало 2022 года представлен ниже:

1 Абсолютбанк

2 Альфа-Банк

3 Банк БелВЭБ

4 Банк ВТБ (Беларусь)

5 Банк Дабрабыт

6 Банк Решение

7 Белагропромбанк

8 Беларусбанк

9 Белгазпромбанк

10 Белинвестбанк

11 БНБ-Банк

12 БПС-Сбербанк

13 БСБ Банк

14 БТА Банк

15 МТБанк

16 Паритетбанк

17 Приорбанк

18 РРБ-Банк

19 СтатусБанк

20 Технобанк

21 ТК Банк

22 Франсабанк

23 Цептер Банк

Следовательно, 23 коммерческих банка представляют собой второй уровень банковской системы Республики Беларусь в настоящее время [Сайт].

На сайте Национального банка Республики Беларусь размещен Перечень системно значимых банков и небанковских кредитно-финансовых организаций (действует с 1 января 2022 г. по 31 декабря 2022 г.)

Рассмотрим информационные технологии и продукты, предлагаемые компанией «СИСТЕМНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ», Одного из крупнейших

поставщиков комплексных it-решений для банковской, финансовой и промышленной сфер.

Компания «СИСТЕМНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ» предлагает [4]:

Дистанционное банковское обслуживание — удаленный доступ к услугам финансового учреждения. Оплата счетов, перевод средств, выписка по карте — с ДБО стандартные банковские операции доступны в любом уголке мира, где есть интернет. Клиент по безопасным электронным каналам оперативно передает свои распоряжения в банк и получает нужную ему информацию. Дистанционное банковское обслуживание экономит время и позволяет клиентам выбрать удобный для них формат взаимодействия.

Компания «СИСТЕМНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ» предлагает несколько электронных каналов обслуживания: от приложений на смартфон для личного пользования до продуктов для автоматизации бизнес-процессов.

Цифровой мониторинг – это система, которая обрабатывает события в digital-сервисах, агрегирует информацию, делает необходимые расчеты и выводит требуемые для отслеживания метрики в режиме online. 

Цифровой мониторинг может работать с любыми системами удаленного обслуживания, с которыми взаимодействуют клиенты, сотрудники, партнеры. Система является необходимым элементом для построения фундамента цифровой платформы банка, предоставляющим высокоуровневую оценку её состояния.

Neobank – это новый вид банка, который является полностью цифровым без физических отделений и бумажного документооборота. Данная бизнес-модель представляет финансовые, банковские сервисы, в которых банк позиционируют себя, как ИТ-компания. 

Neobank может самостоятельно получить банковскую лицензию, либо существовать на базе одного из физических банков, покупая оптом услуги у предоставившей лицензию финансовой организации и продавая их в розницу своим клиентам. Кроме того, обеспечивает удобное взаимодействие с клиентами и валютным рынком. 

myBank — интернет-приложение для дистанционного обслуживания клиентов в любой точке мира и на любом устройстве. Система позволяет клиенту банка (физическому лицу) осуществлять весь перечень финансовых операций и открывает новые возможности настройки собственного рабочего стола с виджетами, расширенной аналитики по личным финансам в удобном и привлекательном пользовательском интерфейсе.

Ознакомиться с лицензионными полномочиями, историей создания, перечнем предлагаемых продуктов и услуг, финансовой отчетностью базы практики

В соответствии с основными направлениями деятельности, ОАО «Банк БелВЭБ» на протяжении всего периода своего функционирования занимает лидирующие позиции в банковской системе страны по обслуживанию экспортно-импортных операций и финансированию внешней торговли. Подтверждением этого является наличие кредитных линий банков Германии, Австрии, Италии, Чехии и других стран, открытых для финансирования контрактов на поставку товаров и услуг, необходимых для реализации инвестиционных проектов в Республике Беларусь. Признанный авторитет ОАО «Банк БелВЭБ» в международных финансовых кругах стал основанием для выбора его в качестве гаранта многими зарубежными фирмами и организациями. Банк является клиринговым центром для большинства белорусских банков по расчетам в иностранной валюте и основным оператором для банков стран СНГ и Балтии по расчетам в белорусских рублях.

Стратегия развития ОАО «Банк БелВЭБ» в сочетании с тщательным анализом проводимых финансовых операций дает возможность своевременно реагировать на изменения конъюнктуры рынка и концентрировать ресурсы на наиболее перспективных направлениях. Приоритетной задачей для банка было и остается предоставление широкого спектра услуг клиентам и создание для них максимально комфортных условий обслуживания. Наблюдательный совет и Правление ОАО «Банк БелВЭБ» стремятся делать все возможное, чтобы клиенты банка работали максимально эффективно, укрепляя тем самым как собственную производственную базу, так и экономический потенциал страны.

ОАО «Банк БелВЭБ» имеет статус Основного участника (Principal Member) международных платежных систем MasterCard International (с 1994 года) и VISA International (с 1995 года). Полученные лицензии позволяют банку осуществлять эмиссию и обслуживание банковских платежных карточек, а также оказывать содействие другим белорусским банкам во вступлении в международные платежные системы. С 2009 года ОАО «Банк БелВЭБ» является участником платежной системы «БелКарт».

Лицензии на осуществление деятельности ОАО «Банк БелВЭБ»

ОАО «Банк БелВЭБ» осуществляет свою деятельность на основании следующих лицензий:

− Лицензия Национального банка Республики Беларусь № 6 от 21.12.2018 на осуществление банковской деятельности;

− Специальное разрешение (лицензия) Министерства финансов Республики Беларусь от 29.07.2002 № 02200/5200-1246-918 сроком действия до 29.07.2022 на право осуществления профессиональной и биржевой деятельности по ценным бумагам.

Объектом ознакомительной практики являлся ОАО «Банк БелВЭБ».

На первом этапе ознакомительной практики мною была рассмотрена история развития банковской системы Республики Беларусь. 

Банковская система – это одно из высших достижений экономической цивилизации. Она представляет собой инструмент, который воздействуя через деньги и валюту, поддерживает стабильное состояние денежного обращения, регулирует структуру и экономику в целом. 

История банковской системы Республики Беларусь началась с подписания Указа Сената Российской Империи об учреждении в Гомеле городского общественного банка  и продолжает развиваться по настоящее время.

На втором этапе практики рассмотрено правовое обеспечение создания банка и осуществления банковской деятельности.

На третьем этапе практики обобщены результаты деятельности банковского сектора Республики Беларусь.

На начало 2022 года в Республике Беларусь зарегистрировано 23 банка, из которых 20% государственные и 80% коммерческие, а также 3 небанковские организации («ИНКАСС.ЭКСПЕРТ», «ЕРИП», «БЕЛИНКАСГРУПП»).  

В Беларуси действует двухуровневая банковская система: Национальный банк и банки второго уровня (государственные и коммерческие). Суть данной системы состоит в том, что один банк (Национальный банк) контролирует все иные банки, работающие в государстве. 

Статус центрального банка принадлежит Национальному банку Республики Беларусь – первый уровень банковской системы Республики Беларусь.

23 коммерческих банка представляют собой второй уровень банковской системы Республики Беларусь в настоящее время. Банковская система Республики Беларусь включает на втором уровне 7 банкам I группы значимости 6 банков II группы значимости, 11 банков вне групп значимости и ОАО «Банк развития Республики Беларусь».

По результатам анализа развития банковского сектора Республики Беларусь в 2020 году и I квартале 2021 года сделаны следующие выводы:

− в 2020 году и I квартале 2021 года банковский сектор Беларуси оставался в целом стабильным. Количество банков в этот период оставалось неизменным (23 банка). Период отмечается незначительным снижением доли государства в белорусских банках с 77,7% до 76,9%. Совокупные активы белорусских банков на 1 января 2021 года составили 90 552,5 млн белорусских рублей;

− период 2020 год и I квартале 2021 года отмечен несколькими яркими событиями в банковском и финансовом секторах Беларуси.

На четвертом этапе изучены информационные технологии и программные продукты, предлагаемые для банковской деятельности компанией «Системные Технологии» и группой компаний «СофтКлуб».

Максимально использовав отведенное для ознакомительной практики время, считаю, что все задачи мною выполнены, цель достигнута.