Национальная валютная система – это совокупность экономических отношений, обеспечивающих международный оборот, формирующих и использующих валютные ресурсы, необходимые для воспроизводственного процесса.
Она сформировалась в рамках национальной денежной системы, которая регламентировала порядок денежных расчетов данной страны другими государствами и постепенно от нее обособилась.
Изначально возникли национальные валютные системы. Они являлись частью денежной системы страны, основывались на национальном законодательстве, но учитывали нормы международного права. Для национальной валютной системы характерным является ее регулирование внутри самого государства, через систему мер, определяющих: конвертируемость национальной денежной единицы, условия функционирования внутреннего валютного рынка и рынка золота, режим валютного курса, международную валютную ликвидность страны, формы международных расчетов, режим валютных ограничений. В зависимости от уровня развития экономики и международных экономических связей национальная валютная система выходила за пределы одного государства и тем самым способствовала зарождению мировой и региональных валютных систем. Характерной чертой последних является регулирование валютных систем на межгосударственном уровне. Если регулированием национальных систем заняты национальные органы, то мировые и региональные валютные системы регулируются международными организациями (Международный валютный фонд, Европейский центральный банк).
[...]
2 Потребительский кредит
Потребительский кредит — это денежные средства, которые человек может получить в виде кредита в банке для покупки товаров или услуг. При этом под потребительскими обычно понимают кредиты, не относящиеся к ипотечным и автокредитам.
Потребительский кредит – это средство удовлетворения потребительсктх нужд населения. Для населения кредит ускоряет получение определенных благ (товаров, услуг), которые они могли бы иметь (приобрести) только в будущем при условии накопления необходимой суммы денежных средств, необходимых для покупки данных товарно-материальных ценностей или услуг, строительства. К потребительскому кредитованию также относят средства, используемые для покупок по кредитным картам.
Выдача потребительского кредита населению, с одной стороны, увеличивает его текущий платежеспособный спрос, повышает жизненный уровень, с другой стороны, ускоряет реализацию товарных запасов, услуг, способствует созданию основных фондов.
Рассрочка погашения кредита позволяет населению постепенно накапливать деньги для платежа. В процессе погашения потребительских ссуд у населения сокращается на соответствующую сумму платежеспособный спрос, что необходимо учитывать при определении объема и структуры товарооборота, платных услуг, динамики доходов и расходов населения, де-нежной массы в обращении. Таким образом, размер кредитов тесно взаимосвязан с формированием покупательного фонда населения и его соответствия объему и структуре товарного фонда и услуг.
Потребительский кредит отражает экономические отношения между кредитором и кредитополучателем по поводу кредитования конечного потребления.
[...]
3 Небанковские кредитно-финансовые организации
Кредитная система любого государства характеризуется не только банками, но и специализированными (небанковскими) кредитно-финансовыми организациями.
Небанковская кредитная финансовая организация (НКФО) — кредитная организация, которая может осуществлять ограниченный перечень банковских операций. Допустимые сочетания таких операций для НКФО устанавливаются Национальным банком.
Небанковские кредитно-финансовые организации выполняют как коммерческую, так и социальную функции, что и отличает их от банковских институтов. К таким небанковским организациям можно отнести страховые компании, пенсионные фонды, которые формируют в национальных рамках страховой фонд для физических и юридических лиц; ссудо-сберегательные ассоциации, финансовые компании и кредитные союзы, которые удовлетворяют социальные запросы общества, осуществляя кредитование жилищного строительства и конечного потребления населения.
Функционирование разнообразных небанковских кредитно-финансовых организаций обосновывается рядом аргументов:
- расширение их сети должно обеспечить наиболее полную мобилизацию средств государственных, акционерных, частных предприятий и организаций, населения в целях удовлетворения требований субъектов экономики в кредите;
- развитием не стандартных услуг клиентуре;
- расширением услуг финансовых посредников на фондовом рынке, развитие этого рынка;
- необходимостью развития кредитных отношений, соответствующих рыночным отношениям;
- содействие всей кредитной системы (и не только банков) быстрейшему развитию экономики, повышению ее эффективности;
- необходимостью создания здоровой конкуренции в кредитной сфере.
[...]
