Основные направления повышения эффективности управления деятельности кредитной организации (на примере конкретного банка) Контрольная

Открытое акционерное общество «Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк» создано в результате реорганизации путем слияния открытого акционерного общества «Белорусский банк развития» и открытого акционерного общества «Белбизнесбанк» на основании решений внеочередных общих Собраний акционеров указанных банков соответственно от 19 июля 2001 года (Протокол № 7) и от 19 июля 2001 года (Протокол № 2) и зарегистрировано Национальным банком Республики Беларусь 3 сентября 2001 года, регистрационный номер 807000028.

Банк является правопреемником прав (имущественных и личных неимущественных) и обязанностей открытого акционерного общества «Белорусский банк развития» и открытого акционерного общества «Белбизнесбанк» в соответствии с передаточными актами.

Место нахождения Банка: Республика Беларусь, 220002, г. Минск, проспект Машерова, 29.

Наименование: 

- полное – открытое акционерное общество «Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк»;

- сокращенное – ОАО «Белинвестбанк».

Банк является юридическим лицом, имеет самостоятельный баланс, имеет в собственности обособленное имущество, несет самостоятельную ответственность по своим обязательствам, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, исполнять обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Банк, его обособленные и структурные подразделения имеют круглые печати, штампы, бланки с наименованием Банка (наименованием подразделения), товарный знак и знак обслуживания Банка.

Деятельность ОАО «Белинвестбанк» осуществляется на основании:

- Свидетельство о государственной регистрации коммерческой организации от 3 сентября 2001 года;

- Лицензия на осуществление банковской деятельности от 3 июня 2013 г. № 3;

- Лицензия на осуществление профессиональной и биржевой деятельности по ценным бумагам, действительна до 16 марта 2024 года (приложение А).

Банк является коммерческой организацией, структура которой включает в себя: Центральный аппарат; структурные подразделения, расположенные вне места нахождения Банка и не имеющие самостоятельного баланса; представительства. 

В таблице 1.1 представлена информация о рейтинге ОАО «Белинвестбанк» по версии международного рейтингового агентства «Fitch Ratings».

Как показал проведенный анализ деятельности ОАО «Белинвестбанк», в целом рентабельность работы банка характеризовалась снижением. Это было обусловлено в том числе сменой подхода к управлению активно-пассивными операциями банка в части резкой переориентации активного портфеля в пользу вложений в ценные бумаги. Однако, это повлекло недостаточный рост доходов в сравнении с расходами банка в краткосрочном периоде. При этом вложения в долгосрочные ценные бумаги также характеризуется определенной степенью риска. Поэтому для ОАО «Белинвестбанк» целесообразно повысить интенсивность именно кредитно-депозитных операций с расчетом на среднесрочный период, что позволит с одной стороны обеспечить прирост прибыли в ближайшие годы, с другой – обеспечить развитие операций, приносящих доход, альтернативных основному вектору долгосрочных вложений – ценным бумагам.

Такой формой развития может стать предложение рынку комбинированного депозита «Инвестиционный», привязанного к инвестиционному кредиту, который может быть выгодным клиенту банка. Предлагается создать накопительный депозит, воспользовавшись которым клиент банка получит право на получение в будущем кредита по выгодной для него цене, то есть с пониженной процентной ставке.

В таблице 2.1 приведем основные характеристики предлагаемых депозита и кредита для ОАО «Белинвестбанк».

Обязательным условием предоставления депозита будет привязка его к будущему кредиту, отказ от использования которого повлечет для клиента серьезные штрафные санкции.

Для клиента банка депозит «Инвестиционный» будет выгоден следующим:

- возможностью в будущем получить целевой инвестиционный кредит на выгодных условиях;

- возможностью капитализации своего фонда накопления.

В свою очередь для ОАО «Белинвестбанк» реализация такого комбинированного депозита и кредита позволит:

- гарантированно на срок до 3 лет привлечь дополнительные ресурсы, которые могут быть использованы, как доходные активы с действующим в банке уровнем доходности;

- обеспечить гарантированный спрос на кредитные ресурсы банка через 3 года;

- в целом обеспечить устойчивость финансовых ресурсов и достоверность планирования их движения в части средств, задействованных в такой схеме.

Эффективность реализации депозита «Инвестиционный» будет обусловлена в первую очередь тем, что депозит будет являться новинкой, то есть будет направлен на занятие свободной ниши и привлечение дополнительных клиентов в банк.

Проведенное исследование развития ОАО «Белинвестбанк» в 2015-2017 гг. позволяет сделать выводы о том, что в анализируемом периоде банк наращивал стоимость активов при одновременном сокращении их вложения в традиционные виды деятельности – кредитование реального сектора экономики и населения. Это повлекло устойчивое снижение величины полученных банком доходов, что на фоне роста операционных и совокупных расходов банка обусловило ухудшение финансовых результатов деятельности банка – снижение прибыли и рентабельности работы банка. При этом управление кредитно-депозитными операциями банка в целом характеризовалось ростом относительной эффективности – увеличение процентной маржи, соотношения процентных доходов и расходов и рентабельности работы банка в сегменте кредитно-депозитных операций. Диверсификация активов банка в долгосрочные вложения в производные финансовые инструменты является следствием реализации стратегических целей развития банка и его стремления к постепенному и более активному освоению сегмента операций с финансовыми инструментами, которое способно обеспечить банку рост доходов в долгосрочной перспективе. 

Однако, это повлекло недостаточный рост доходов в сравнении с расходами банка в краткосрочном периоде. При этом вложения в долгосрочные ценные бумаги также характеризуется определенной степенью риска. Поэтому для ОАО «Белинвестбанк» целесообразно повысить интенсивность именно кредитно-депозитных операций с расчетом на среднесрочный период, что позволит с одной стороны обеспечить прирост прибыли в ближайшие годы, с другой – обеспечить развитие операций, приносящих доход, альтернативных основному вектору долгосрочных вложений – ценным бумагам.

Такой формой развития может стать предложение рынку комбинированного депозита «Инвестиционный», привязанного к инвестиционному кредиту, который может быть выгодным клиенту банка. Предлагается создать накопительный депозит, воспользовавшись которым клиент банка получит право на получение в будущем кредита по выгодной для него цене, то есть с пониженной процентной ставке.

Как показали расчеты, в результате внедрения в практику работы предлагаемого нового продукта в части управления кредитно-депозитными операциями банка на каждые 100 тыс. привлеченных по предлагаемому депозиту «Инвестиционный» ОАО «Белинвестбанк» сможет получать дополнительно 0,6 тыс. руб. чистого процентного дохода.