Денежный оборот. Порядок выдачи кредитов в Республике Беларусь. Операции коммерческих банков на валютных рынках Контрольная

Денежный оборот - процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах [7]. 

Денежный оборот - это движение денег во внутреннем обороте в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве [5].

В настоящее время в систему оборота денежные средства направляются с помощью структуры банков, а также их внутренних манипуляций в сфере экономики. Договоры купли-продажи и другие платежные операции, в которых деньги не останавливаются и переходят в другую экономическую область, вступают в силу именно за счет денежных средств.

Денежное обращение представляет собой движение денег при выполнении ими своих функций (средства платежа и средства обращения). Материальной основой денежного оборота всегда является товарное обращение.

В денежном обороте могут принимать участие только наличные деньги. Операции, проходящие по безналичному расчету, отражаются в форме записей на депозитах банка и не обращаются. Любая новая сделка по товару или услуге, а также платеж, требуют наличия новой записи на банковском счете. Несколько товарных сделок не могут быть обслужены одной записью, поэтому понятие денежного обращения может относиться к денежному обороту только частично. Эта часть денежного оборота называется «налично-денежный оборот». 

Налично-денежный оборот страны – это часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных в наличной форме за определенный период времени. Данный оборот в основном связан с поступление денежных доходов населения и их расходованием [7].

Между налично-денежным и безналичным обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке и наоборот.

На сегодняшний день динамично развивается кредитование населения, что является одним из ключевых факторов развития нашей экономики, так как формирует платежеспособный спрос на потребительские товары, на продукцию жилищно-строительного комплекса и далее на все смежные отрасли. С другой стороны, значительно быстрее решаются социальные, жилищные проблемы белорусов.

К основным принципам банковского кредита относятся следующие:

- принцип срочности;

- принцип возвратности;

- принцип обеспеченности;

- принцип целевого назначения;

- принцип платности.

Принцип срочности кредита показывает необходимость возврата заемных средств в срок, определенный кредитором и зафиксированный в кредитном договоре, либо в заменяющем его документе, а не в любое приемлемое для заемщика время. Этот принцип распространяется на многие виды кредитных операций, выражая нужду в целевом использовании средств, которые переданы кредитором. При нарушении данного обязательства, кредитор имеет право на введение штрафного ссудного процента и досрочно отозвать кредит [8, c. 218-219]. 

Принцип возвратности кредита показывает необходимость возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов своевременно, после того как завершается их использование заемщиком. Такой принцип находит свое практическое отражение при погашении ссуды посредством перевода назначенной суммы денежных средств со счета заемщика на счет кредитной организации, которая предоставила кредит (кредитора). Это обеспечивает возможность обновления кредитных ресурсов кредитора (в частности, банка), как необходимого условия продолжения его успешной деятельности на кредитном рынке.

Валютные рынки - официальные центры, где совершается купля-продажа иностранных валют на национальную по курсу, складывающемуся на основе спроса и предложения. Операции по обмену валют существовали с незапамятных времен в форме меняльного дела в древнем мире и средние века. Однако валютные рынки в современном понимании сложились в XIX в. Этому способствовали следующие предпосылки:

- развитие регулярных международных экономических связей;

- создание мировой валютной системы, возлагающей на страны-участницы определенные обязательства в отношении их национальных валютных систем;

- широкое распространение кредитных средств международных расчетов;

- усиление концентрации и централизации банковского капитала, развитие корреспондентских отношений между банками разных стран, распространение практики ведения текущих корреспондентских счетов в иностранной валюте;

- совершенствование средств связи - телеграфа, телефона, телекса, позволивших упростить контакты между валютными рынками и снизить степень кредитного и валютного рисков;

- развитие информационных технологий, скоростная передача сообщений о курсах валют, банках, состоянии их корреспондентских счетов, тенденциях в экономике и политике.

Валютный рынок -- это вся совокупность конверсионных и кредитно-депозитных операций в иностранных валютах, осуществляемых между контрагентами - участниками валютного рынка.

Валютная позиция - остатки средств в иностранных валютах, которые формируют активы и пассивы (с учетом внебалансовых требований и обязательств по незавершенным операциям) в соответствующих валютах и создают в связи с этим риск получения дополнительных доходов или расходов при изменении обменных курсов валют.

Валютная позиция банка (филиала) может быть закрытой или открытой:

- закрытая валютная позиция - это позиция в отдельной иностранной валюте, активы (требования) и пассивы (обязательства) в которой количественно совпадают;