Банковская система и ее роль в национальной экономике, особенности развития банковской системы в Республике Беларусь Курсовая работа (проект)

Банковская система – это совокупность коммерческих и национальных банковских учреждений всех видов, которые в своей работе придерживаются одного денежно-кредитного механизма [1, c. 62]. 

Банковская система подразумевает под собой функционирование банков и кредитных учреждений как единого денежно-кредитного механизма. На ее развитие влияют законодательство, политика государства и межбанковская конкуренция. Сдерживающие факторы: значительный налоговый пресс на прибыль банков, нехватка ресурсов для успешного обслуживания операций, недостаток квалифицированных кадров.

Современная банковская система экономически развитой страны включает центральный банк, который выступает ее главным регулятором, коммерческие банки и другие кредитно-расчетные учреждения. Современная банковская система – это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Ее практическая роль определяется тем, что:

-она управляет в государстве системой платежей и расчетов; 

-большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; 

-наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам [3, c. 47].

Можно выделить следующие особенности банковских систем:

-уникальность систем, обусловленных национальными традициями, историческим опытом развития. Банковские системы разных стран, их организационная структура зависят от многих факторов (объективных и субъективных), которые наряду с историческими и национальными традициями должны также включать в себя степень развития товарно-денежных отношений в стране, общий уровень экономического роста, способы регулирования обращения денег (прямые и косвенные) и т. д.;

-различия в понимании банка, как основного элемента банковских систем. В мировой банковской практике конкуренция между банками и небанковскими кредитными учреждениями, а также среди последних, порождает определенную степень универсализации их деятельности В последние годы традиционная роль банков и небанковских кредитных организаций заметно изменилась;

-положение банков на рынке ценных бумаг. Исторические и национальные особенности построения банковских систем проявляются в том, что в некоторых странах (Германия, Франция, Австрия, Венгрия, Италия) нет четкого различия между коммерческими и инвестиционными банками, что определяет наличие и полноправное участие в рынке ценных бумаг и тех, и других;

Роль банковской системы можно рассматривать с количественной и качественной точки зрения. Количественная сторона определяется объемами банковского продукта (кредитные вложения, их структура, вложения в ценные бумаги и т.д.), а также набором, разнообразием банковских услуг (операций). Эти данные позволяют оценить масштабы банковской деятельности, сравнить работу отдельных банков как по стране, так и в сопоставлении с другими странами.

Качественная оценка роли банковской системы производится в увязке с общеэкономическими показателями. Так, банки обеспечивают аккумуляцию временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения, государства и др. и передают (на условиях возвратности) денежный капитал из сфер накопления в сферы использования. 

Благодаря банковской системе действует механизм распределения и перелива капитала по сферам и отраслям производства, через банки могут быть мобилизованы большие капиталы, необходимые для инвестиций, внедрения новаций, расширения и перестройки производств, строительства жилья и др. Банки способствуют экономии общественных издержек обращения, способствуя ускорению оборота денег, ускоренным расчетам, переводом денег, выпуском кредитных орудий обращения вместо наличных денег (векселей, чеков, дебетовых и кредитовых карточек, сертификатов и др.).

Велика роль банковской системы и в осуществлении денежно-кредитной политики государства, так как инструментарии этой политики проводятся через банки. Денежно-кредитная политика осуществляется непосредственно через центральный банк и воздействует на его отношения с коммерческими банками и остальными звеньями кредитной системы. Банки опосредствуют воздействие этой политики на другие сферы национальной экономики [4, c. 43].

Более подробно роль банковской системы в функционировании экономики проявляется в следующих направлениях [1, c. 116]:

-банковская система обеспечивает безопасный и эффективный способ хранения индивидуального благосостояния. 

Банк принимает от населения депозиты, которые подлежат погашению по требованию, либо по истечении определенного времени. С точки зрения индивидуума, стремящегося иметь дело с ликвидными средствами, выбор будет заключаться в том, чтобы, во-первых, хранить наличные деньги в надежном месте, во-вторых, хранить товары или ценности или приобретать какой-либо другой материальный актив, в-третьих, инвестировать средства, или, в-четвертых, поместить средства в банк. Денежные средства могут быть потеряны или украдены и не приносят никакого дохода. Товары, ценные вещи или имущество могут быть утеряны или украдены и подвержены физическим повреждениям. Важно отметить, что преобразование денежных средств в товары, ценности или имущество (или преобразование товаров, ценностей или имущества обратно в денежные средства) может повлечь за собой значительные операционные издержки, а также возможные колебания стоимости. Инвестиции могут полечь за собой риск убытков. Депозит в банке помогает избежать всех этих проблем. 

В Республике Беларусь сформировалась двухуровневая кредитная система: I уровень – центральный банк страны (Национальный банк Республики Беларусь), II уровень – коммерческие банки и другие небанковские финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции. 

Существование двух уровней позволяет центральному банку посредством экономических методов регулировать деятельность банков второго уровня и воздействовать на процесс общественного воспроизводства. Центральный банк выполняет роль «банка банков», управляет деятельностью банковских учреждений в рамках регулирования и контроля за функционированием рынка банковских услуг.