Выбор оптимальной стратегии управления личными финансовыми сбережениями

Механизм управления финансами можно трактовать как совокупность экономических отношений между наемными работниками, частными инвесторами, домохозяйствами, малым бизнесом, предприятиями (учреждениями, организациями) и государственными и региональными органами с целью все большего привлечения их финансовых ресурсов в рыночную среду, в частности мировую экономику, с помощью внутренних и внешних инструментов, способствующих оптимальному использованию в хозяйстве ресурсов для расширенного воспроизводства и на этой основе наиболее полного удовлетворения общественных и экономических потребностей.

Для того, чтобы рассматривать все возможные стратегии управления финансами, обратимся к определению личных финансов или, иными словами, финансов домохозяйств.

Финансы домашнего хозяйства (домохозяйства) представляют собой экономические денежные отношения по формированию и использованию фондов денежных средств в целях обеспечения материальных и социальных условий жизни членов хозяйства и их воспроизводства. Финансы домохозяйств выступают первичным и приоритетным элементом социально-экономической структуры общества и играют важную роль в общей совокупности финансовых отношений. Областью возникновения финансов домашнего хозяйства следует считать стадию процесса воспроизводства, на которой происходит распределение произведенного общественного продукта. Специфика финансов домашних хозяйств определена тем, что эта сфера финансовых отношений в наименьшей степени регламентирована государством.

По своей сущности «домашнее хозяйство» представляет собой группу физических лиц, принимающих самостоятельные экономические решения, являющихся собственниками экономических ресурсов (труд, земля, капитал), распределяющих их, получая от этого доход. Экономические выгоды от перераспределения ресурсов домашние хозяйства имеют возможность либо потреблять самостоятельно для удовлетворения собственных потребностей, либо перенаправлять их в такую экономическую категорию как «сбережения». Стоит отметить, что «домашние хозяйства» могут состоять и из одного физического лица. Эта отличительная черта определяет различия в синонимичных понятиях «домашнее хозяйство» и «семья» [9, c. 112].

Финансы домашнего хозяйства (домохозяйства), как и финансы общества в целом, представляют собой экономические денежные отношения по формированию и использованию фондов денежных средств в целях обеспечения материальных и социальных условий жизни членов хозяйства и их воспроизводства. 

По результатам исследования, проведенного в статье, можно сделать следующие выводы. 

Люди отличаются своими способностями, навыками, возможностями, пристрастиями, отношением к риску, степенью удачливости. Эти различия, влияя на ценность товаров и услуг, которые они предлагают другим людям, отражаются на их личных доходах.

Финансы домашнего хозяйства (домохозяйства) представляют собой экономические денежные отношения по формированию и использованию фондов денежных средств в целях обеспечения материальных и социальных условий жизни членов хозяйства и их воспроизводства.

В рыночной экономике доход – это компенсация за услуги, оказанные другим членам общества.

Накопление денежных средств – это важная функция финансовых ресурсов, которая активно используется как юридическими, так и физическими лицами. Некоторая сумма денег откладывается, формируя сбережение. Эти средства могут быть использованы в будущем для решения непредвиденных проблем или совершения крупной покупки. Благодаря ликвидности денежных средств, наличные сбережения проще использовать, чем краткосрочный или долгосрочный банковский вклад. Теория доказывает: если деньги находятся под рукой, их можно мгновенно обменять на товар, услугу, работу.

Люди, имеющие высокие доходы, предоставляют много товаров и услуг, которые ценятся другими, иначе никто не захотел бы столько платить им. Отсюда мораль рынка: если вы хотите получать высокий доход, вам следует понять, в каком качестве вы могли бы быть наиболее полезны другим. 

Эта прямая зависимость между полезностью для других и получением дохода дает каждому мощный стимул к приобретению навыков и развитию тех талантов, которые наиболее высоко ценятся окружающими. Студенты проводят долгие часы за учебниками, испытывают стрессы и тратят деньги только для того, чтобы стать докторами, химиками или инженерами. Некоторые приобретают навыки и опыт, которые помогают им стать квалифицированными электриками или программистами. Кто-то вкладывает деньги в собственное дело.

Почему люди поступают именно так, а не иначе? На их решение, несомненно, влияют многие факторы. Кто-то, возможно, руководствуется горячим желанием улучшить мир, в котором мы живем. Однако очень важно, что и те, чей главный мотив – заработать деньги, тоже прикладывают усилия для получения квалификации и занятия делом, в котором общество нуждается.

Нет универсального рецепта, как спасти и приумножить свой капитал. Каждый способ не плох и не хорош. Важна система и рациональность. Надо помнить основные принципы разумного инвестора: вложения должны быть диверсифицированы, ликвидны и сделаны без заемных средств.