Формы и методы регулирования денежного оборота в Российской Федерации Курсовая работа (проект)

Денежное обращение включает движение денег между хозяйствующими субъектами, обеспечивающее обмен товарами и услугами, депозитно-кредитные операции и распределение бюджетных ресурсов. В современной экономике денежное обращение обслуживает сделки домашних хозяйств и компаний, а также трансферты бюджетных средств.

Регулирование денежного обращения представляет собой систему мероприятий, осуществляемых центральными банками и направленных на сбалансированность денежного спроса и предложения в целях достижения устойчивого денежного обращения. Субъектом регулирования денежного обращения является центральный банк, а объектом - денежная масса, количественно измеряемая денежными агрегатами. Регулирование денежного обращения не остается неизменным и быстро эволюционирует под воздействием ряда факторов экономической среды: развития финансовых инноваций, увеличения открытости экономик в результате развития процесса глобализации, усиления волатильности процентных ставок, валютных курсов и денежных агрегатов, появления новых носителей денежных отношений, например, электронных денег.

Обеспечение устойчивости денежного обращения является одной из важнейших целей макроэкономической политики. Достижение этой цели позволяет поддерживать стабильный уровень цен, предотвращая тем самым инфляцию, и создавать необходимые условия для формирования сбережений и инвестирования Кроме того, устойчивость денежного обращения является обязательным условием поддержания стабильного курса национальной валюты и соответственно развития внешнеэкономических связей данной страны с остальным миром.

Объектом исследования курсовой работы является денежный оборот Российской Федерации.

Предметом исследования являются формы и методы регулирования денежного оборота в Российской Федерации.

Цель курсовой работы – анализ денежного обращения и выявление путей развития безналичного и наличного денежного обращения в Российской Федерации.

Для достижения поставленной цели необходимо определить следующие задачи:

– изучить сущность, формы и методы регулирования денежного оборота в Российской Федерации;

– изучить роль Центрального банка Российской Федерации в регулировании денежного обращения;

– провести анализ динамики и структуры денежного обращения;

– выявить современные тенденции в наличном денежном обращении;

– выявить пути развития безналичного и наличного обращения в Российской Федерации.

Эмпирическую основу исследования составили - законодательные акты Российской Федерации, ведомственные нормативные документы Министерства финансов Российской Федерации и Банка России, определяющие порядок осуществления денежной политики, - статистические и аналитические материалы органов государственной власти Российской Федерации (Министерства финансов Российской Федерации, Банка России, Федеральной службы государственной статистики), - публикации в специальной периодической печати России, сети Internet.

 

На протяжении многих лет вопросы организации денежного обращения сохраняют свою актуальность. Денежный оборот - это процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах.

Наличный денежный оборот страны - это часть денежного оборота, которая равна сумме всех платежей, совершенных за определенный период времени. Данный оборот связан в основном с поступлением и расходованием денежных средств населения.

Для наличных расчетов используются банкноты, который выпускает центральный банк, имеющий монопольное право на осуществление их эмиссии. Банкноты имеют принудительный официальный курс и не могут быть отвергнуты при расчетах. Замена наличных расчетов на безналичные платежи в современных условиях экономики очень важно для регулирования денежного обращения, образования банковских ресурсов, организации финансово-кредитных отношений, наблюдения за работой организаций и сокращения издержек обращения, связанных с денежными расчетами [6, с. 31].

Безналичный оборот - это сумма платежей за определенный период времени, совершенных без использования наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам клиентов в кредитных организациях или взаимных расчетов.

На сегодняшний день в России безналичный оборот используется меньше, чем в других ведущих стран мира. Развитие денежного обращения в развитых странах проявляется в изменении соотношения между наличным и безналичным денежным оборотом в пользу безналичного оборота. Таким образом, соотношение между наличным и безналичным денежным оборотами устанавливается уровнем развития платежно-расчетной системы страны. Сверх того, наблюдается наклонность к объединению способов наличного и безналичного денежного оборота [10, с. 43].

Следует отметить, что в России основным платежным инструментом остаются наличные деньги: доля наличных расчетов в общем объеме розничных платежей постепенно снижается, но остается довольно высокой - около 90% [1, с. 3].

Защита и обеспечение устойчивости рубля является основной функцией Банка России в соответствии со статьей 75 Конституции Российской Федерации и основной целью денежно-кредитной политики в соответствии со статьей 34.1 Федерального закона №86-ФЗ от 10.07.2002 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». При этом в Законе о Банке России данная цель конкретизирована, а именно указано, что защита и обеспечение устойчивости рубля достигается посредством поддержания ценовой стабильности, в том числе для формирования условий сбалансированного и устойчивого экономического роста. Таким образом, обеспечение устойчивости национальной валюты не означает фиксацию ее курса по отношению к другим валютам на определенном уровне, а достигается посредством сохранения покупательной способности рубля, то есть посредством обеспечения ценовой стабильности [18].

Обеспечение ценовой стабильности подразумевает достижение и поддержание устойчиво низкой инфляции. Для достижения поставленной цели по инфляции Банк России воздействует прежде всего на цену денег в экономике – процентные ставки. Данное воздействие осуществляется через ключевую ставку, которая устанавливается Советом директоров Банка России на регулярной основе. 

Решения по денежно-кредитной политике принимаются Банком России независимо от других органов государственной власти, что закреплено в Законе о Банке России.

Необходимым условием эффективного воздействия денежно-кредитной политики на экономику через управление процентными ставками является плавающий валютный курс. Выступая встроенным стабилизатором, плавающий валютный курс позволяет экономике адаптироваться к изменению внешних условий. Банк России следует режиму плавающего валютного курса, то есть не проводит валютных интервенций в целях поддержания курса, не препятствуя формированию тенденций в динамике курса рубля, обусловленных действием фундаментальных макроэкономических факторов. Курс рубля определяется соотношением спроса на иностранную валюту и ее предложения на внутреннем валютном рынке [18].

 

В настоящее время система безналичных расчетов Российской Федерации сталкивается со следующими проблемами: скоростью оплаты, проблемой задержки расчетов, проблемой использования аккредитивов в внутренних населенных пунктах, созданием специальной банковской почты, защитой межбанковских переводов от несанкционированного доступа и т. д.

Существенной проблемой является задержка. С введением банковских расчетов через корреспондентские счета существует множество проблем: перерывы и приостановление расчетов в РСС, в сочетании в основном с огромным потоком рукописных средств массовой информации с финансовыми и денежными данными; ошибки в расчетах. Подав платежное поручение (ПП) в банк для перевода денег в двух экземплярах, компания получает третью копию от банка о получении инструкции. Далее компания в соответствии с выпиской, с личного счета может проверить о списании со счета переведенной суммы. Однако, если банк рассчитывает через РКЦ, такими учетными записями являются только межбанковские платежи, сделанные РКЦ, и начинаются, когда средства списываются с корреспондентского счета банка. В некоторых случаях в рабочем процессе есть заминка. Установлено, что некоторые банки откладывают платежные поручения на этапе их передачи в РКЦ и в течение определенного периода времени применяют средства, предназначенные для передачи в качестве кредитного ресурса.

Методологические проблемы сложности расчетов заключаются в том, что существуют расхождения в обработке межрегиональных платежей в разных центрах с учетом наличия в России 11 часовых поясов. То есть, необходимо решить проблемы единичных временных параметров рабочего дня. В связи с этим возникает проблема скорости, с которой производятся платежи.

Одной из существенных проблем является порядок платежей. Внешне создается впечатление, что порядок платежей по усмотрению плательщиков, запечатывающих их независимость, наиболее соответствует обстоятельствам рынка. Но этот порядок может нанести ущерб ряду кредиторов, чьи условия, несмотря на их продолжительность, переносятся плательщиком [7, c. 21].

Одним из способов увеличения скорости вычислений является уменьшение действий для операций. Это связано с тем, что количество документов, ежедневно отправляемых банкам для осуществления платежей, постоянно увеличивается и требует дополнительного времени для их обработки. 

Наличный денежный оборот страны - это часть денежного оборота, которая равна сумме всех платежей, совершенных за определенный период времени. Данный оборот связан в основном с поступлением и расходованием денежных средств населения.

Центральный банк - это центр кредитной системы государства. Это орган, который регулирует и контролирует деятельность всех институтов нижнего уровня банковской системы

За 2007-2017 гг. объем денежной массы в среднем увеличился почти в 3,5 раза. Лишь в 2014 г. наблюдается сокращение денежной массы, что связано с постепенно нарастающим кризисом.

Наличные деньги составляют от 20,08 до 23,67% в структуре общей де¬нежной массе. Следует отметить, что за анализируемый период наблюдается тенденция снижения объема наличных денежных средств, предпочтение отдается безналичным расчетам.

Рассматривая структуру наличного денежного обращения, можно сделать вывод, что на 1.07.17 г. по сумме номинала 99 % занимают банкноты, 1% - монеты. По количеству экземпляров 8,2 % приходится на банкноты и 91,8% - на монеты.

В конце 2017 – начале 2018 г. Банк России продолжил реализацию надзорной политики, направленной на снижение рисков в банковском секторе и включающей, в частности, меры по внедрению международных стандартов, установленных документами Базельского комитета по банковскому надзору.

Основными целями денежно-кредитной политики России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; поддержание ценовой стабильности; достижение и поддержание устойчиво низкой инфляции.

Несмотря на сохранение в большинстве стран относительно мягких денежно-кредитных условий, на мировых финансовых рынках, как и на сырьевых, преобладали негативные тренды. С учетом этого внешние кредитные условия для российских компаний и банков в 2015 - 2016 гг. были относительно неблагоприятными и даже в некоторой степени ужесточились.

Динамика реального обменного курса в основном определялась изменением условий торговли для российской экономики. Однако масштаб ослабления рубля в этот период, по оценкам Банка России, был несколько больше фундаментально обоснованного, отражая возросшую нервозность участников рынка при восприятии рисков в глобальной экономике. Реальный эффективный курс рубля к иностранным валютам снизился на 5,8% в декабре 2015 г., а затем – на 6,4% в январе 2016 года.

Что касается развития денежно-кредитной политики России на 2016-2018 гг., то Банк России предусматривает сохранение структурного дефицита ликвидности банковского сектора.

В последнее время, в условиях быстрого развития информационных технологий, имеются возможности для расширения безналичных расчетов, никто всерьез не говорит о полном отмирании наличных денег. Это объясняется их уникальными свойствами, которыми не обладает ни один другой платежный инструмент: скорость, надежностью и доступностью, а также анонимностью, – при относительной дешевизне и простоте наличных расчетов.

Что касается часто поднимающегося вопроса противопоставления наличных и безналичных платежей или в целом современных технологий, то он является абсолютно некорректным, так как обслуживание наличных денег и вызовы, которые стоят перед наличными деньгами, требуют применения высоких технологий. Поэтому Банком России постоянно осуществляется совершенствование организации наличного денежного обращения и применяется комплекс мер для решения возникающих проблем.

Банк России регулярно проводит работу, направленную на развитие безналичных розничных платежей и ограничение налично-денежного оборота. При этом, одним из важных факторов сокращения расчетов наличностью и развития безналичных расчетов выступает развитие российского рынка платежных карт. При увеличении числа банковских карт соответственно произошло и увеличение количества банкоматов в ходе развития инфраструктуры электронных платежей: по их количеству на тысячу человек Россия в настоящее время занимает одно из первых мест в Европе - 1,3 банкомата на тысячу жителей, в то время как, например, в Великобритании и Германии в среднем 1 банкомат на тысячу жителей. При этом необходимо также сказать, что зачастую население использует банкоматы лишь для снятия наличных денег, поэтому происходит возрастание спроса на наличные деньги и, соответственно, повышаются требования к их качеству.