Денежно-кредитная политика в Республике Беларусь, ее роль в регулировании национальной экономики и направления совершенствования Курсовая работа (проект)

Современная кредитная система представляет собой многоуровневый механизм аккумулирования и перераспределения финансовых активов. Она состоит из следующих основных звеньев:

1. Национальный банк, государственные и полугосударственные банки.

2. Банковский сектор: коммерческие банки, сберегательные банки, инвестиционные банки, ипотечные банки, специализированные торговые банки.

3. Специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения: страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании, финансовые компании, благотворительные фонды, ссудо-сберегательные ассоциации, кредитные союзы [3, с. 104].

Вышеприведенная трехуровневая структура кредитной системы характерна для большинства промышленно развитых стран, в частности США, Западной Европы и Японии. Однако отдельные страны существенно различаются по степени развития тех или иных связей. В США наиболее развита кредитная система, которая используется промышленно развитыми странами при формировании их кредитных систем. Однако каждая страна имеет свои особенности.

В свою очередь, кредитные системы развивающихся стран в целом слабо развиты. В большинстве этих стран, в том числе и в Беларуси, действует двухуровневая система, в которую входят Национальный банк страны и система коммерческих банков.

Безусловно, государство должно активно вмешиваться в экономику, проводить социально-экономическую политику и заменять неэффективные рыночные механизмы. Есть два основных способа: 

1. прямое административное вмешательство (установка цен, рационирование товаров), 

2. косвенное экономическое регулирование (выработка и осуществление государством денежно-кредитной политики).

Нормальное функционирование экономики невозможно без денег. Переходя от одного экономического субъекта к другому, деньги способствуют движению товара, и облегчают расчеты.

В основе денежно-кредитной политики лежит теория денег, изучающая воздействие денег на состояние экономики в целом [4, с. 68].

Денежно-кредитная политика, являющаяся неотъемлемой частью социально-экономической политики государства, носит разносторонний характер и должна решать общие предпосылки и макроэкономическую ситуацию социально-экономического развития страны, а также вопросы, связанные с особенностями банковского сектора («система экономического кровообращения»), которая должна обеспечивать безопасное и эффективное размещение корпоративных и бытовых активов, а также нормальный ход платежного процесса.

Денежно-кредитная политика Республики Беларусь направлена на неуклонное углубление финансово-экономической стабильности и продолжение нормализации темпов инфляции и девальвации в соответствии с международными стандартами. В то же время Национальный банк Республики Беларусь считает, что оптимальным вариантом денежно-кредитной политики является тот вариант, который не допускает резкого повышения процентных ставок и курса национальной валюты.

Основная цель денежно-кредитной политики заключается в том, чтобы помочь экономике достичь общего уровня производительности, характеризующегося полной занятостью и отсутствием инфляции. Денежно-кредитная политика включает изменение денежной массы для стабилизации общего объема производства, занятости и уровня цен [12, с. 59].

Обсуждая направления денежно-кредитной политики, многие экономисты и представители центральных банков различных государств постоянно ссылаются на шесть её основных целей:

1) Высокий уровень занятости;

2) Экономический рост;

3) Стабильность цен;

4) Стабильность процентной ставки;

5) Стабильность на финансовых рынках;

6) Стабильность валютного рынка.

Создание денежно-кредитной системы Республики Беларусь произошло в декабре 1990 года, когда были приняты Законы «О Национальном банке Республики Беларусь» и «О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь». Все учреждения банков СССР на территории Беларуси были объявлены ее собственностью. На базе Белорусского Республиканского банка Госбанка СССР создан Национальный банк Республики Беларусь.

В денежно-кредитной политике Республики Беларусь существует несколько групп вопросов, связанных со стабилизацией денежно-кредитной сферы, которые, к сожалению, остаются нерешенными. 

Первая группа проблем возникает потому, что стабильность белорусского рубля на сегодняшний день во многом связана с факторами чисто денежного характера. Достижение положительного курса в реальном выражении, постепенное уменьшение относительной величины эмиссии и, что самое главное, переход к единому курсу национальной валюты-все это привело к неуклонному росту доверия к национальной валюте, что проявляется в неуклонном увеличении валютных поступлений страны.

Вторая группа проблем в сфере денежно-кредитной политики связана с увеличением сложности и масштаба решаемых задач. Если в предыдущие годы одной из целей денежно-кредитной политики была нормализация ситуации, то сегодня стоит задача достижения международных стандартов в области обеспечения надежности банковской системы, повышения ее прозрачности, качества банковских услуг и банковских услуг [18]. 

Кроме того, необходимо обеспечить стабильную стабильность денежно-кредитной системы, что, помимо низких и предсказуемых темпов инфляции и девальвации, подразумевает достижение умеренных процентных ставок и дифференциацию показателей по видам и срокам операций. За последние годы был, достигнут значительный прогресс. 

Третья группа проблем связана с недостаточным финансовым потенциалом банковской системы. По международным стандартам белорусские банки можно классифицировать как средние предприятия, многие промышленные предприятия очень крупные. 

Для нормального развития им нужны соответствующие кредиты. Но небольшой банк не может предоставить большое количество кредитов, что противоречит принципам безопасного банковского обслуживания, поскольку даже самый надежный заемщик по-прежнему не может гарантировать своевременное погашение кредита на 100%, и никто не застрахован полностью [19].

Денежно-кредитная политика является одним из основных инструментов регулирования экономики. Под ним понимается комплекс мер, предпринятых правительством для регулирования экономики в денежно-кредитной сфере. Это часть всей макроэкономической политики. 

Существует два подхода к реализации денежно-кредитной политики: использование правил и свобода принятия решений. Правила использования и дискреционная политика имеют свои преимущества и недостатки.

Преимущества одного метода также являются недостатками другого. Основным преимуществом правил является их прозрачность и последовательность с течением времени, в то время как дискреционные политики более гибкие и могут использовать более различную информацию для принятия решений.

С момента обретения независимости Республика Беларусь проводит собственную денежно-кредитную политику.

Таким образом, денежно-кредитная политика является важным инструментом регулирования экономики. Под этой политикой следует понимать комплекс мер, предпринятых правительством страны для регулирования экономики в денежно-кредитной сфере экономики.  Денежно-кредитная политика включает в себя фундаментальные аспекты кейнсианской модели и модели монетаризма. 

Предпосылкой эффективной денежно-кредитной политики является наличие в стране современной банковской системы. В условиях современного экономического развития денежно-кредитная политика приобретает все большее значение, так как от ее решения во многом зависит будущее не только отдельных стран, но и мировой экономики в целом. 

Денежно-кредитная политика, проводимая Национальным банком, последовательно способствует развитию всех секторов национальной экономики, достижению целей и параметров экономического и социального развития страны.

Базисным показателем денежно-кредитной политики стал официальный курс белорусского рубля к российскому рублю. Денежно-кредитная политика направлена на содействие продолжению процесса снижения инфляции в стране. Показательными показателями являются курс белорусского рубля к доллару США, темпы роста активной рублевой денежной массы, рост рублевой денежной базы, а также стоимость международных резервных активов.