ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА: ЕЕ ФУНКЦИИ, МЕХАНИЗМ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ, СТРУКТУРА
1.1 Сущность и функции банков в рыночной экономике
1.2 Виды банков и их основная деятельность
1.3 Основные принципы банковской деятельности
ГЛАВА 2. СИСТЕМООБРАЗУЮЩИЕ БАНКИ, ИХ РОЛЬ В ФУНКЦИОНИРОВАНИИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
2.1 Характеристика системообразующих банков Республики Беларусь
2.2 Анализ деятельности системообразующих банков Республики Беларусь
ГЛАВА 3. НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
ПРИЛОЖЕНИЯ
ВВЕДЕНИЕ
Деньги, кредит и отношения, связанные с их движением, занимают особое место в системе общественных отношений. С их помощью отдельные личности и общество в целом становятся богаче. Однако, неразумное обращение с деньгами, игнорирование законов и правил обращения с ними может привести к негативным последствиям.
С помощью банков происходит аккумуляция временно свободных денежных средств, их перемещение и продуктивное использование с целью приращения в интересах общества. Деньги реально способны сделать общество богаче, если управление экономической системой основано на четких правилах, нарушение которых может остановить экономический рост и привести к отрицательному результату.
Банки имеют специфическое назначение, выполняют определенные функции. Являясь предприятиями, регулирующими денежно-кредитные отношения, выполняющими многообразные банковские операции, банки подчинены экономическим законам и законодательству страны пребывания. Банковские операции осуществляются в соответствии с установленным правом или традицией порядком. В учебном пособии изложено описание деятельности коммерческого банка, производимых им операций и услуг.
Банки способны приспособиться к окружающей рыночной ситуации. Они сохраняют свое значение в обществе и народном хозяйстве благодаря способности к саморегулированию. Реагируя на изменяющиеся потребности рынка, приспосабливаясь к современной жизни, учитывая новые явления в экономике, политике, банковская практика создает технологии, используемые в конкретных экономических условиях, соответствующих определенным фазам экономического цикла (в особенности на стадии кризиса).
ГЛАВА 1. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА: ЕЕ ФУНКЦИИ, МЕХАНИЗМ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ, СТРУКТУРА
1.1 Сущность и функции банков в рыночной экономике
Банки представляют собой особый вид предпринимательства, связанный с движением ссудных капиталов, их мобилизаций и распределением. Основными функциями банков, исполняемыми в рыночном хозяйстве, являются посредничество в движении кредитных ресурсов, осуществление платежей, мобилизация свободных денежных средств предприятий и населения и превращение их в капитал.
Непосредственное предоставление свободных денежных капиталов их владельцами в ссуду промышленным и торговым предпринимателям затруднено рядом проблем. Во-первых, следует учитывать, что размеры денежного капитала, предлагаемого в ссуду, могут не соответствовать размерам спроса на предлагаемый капитал. Во-вторых, сроки высвобождения денежных капиталов у их собственников зачастую не совпадают со сроками, на которые эти капиталы необходимы заемщикам. И, в-третьих, в условиях непосредственной кредитной сделки кредитор, как правило, не имеет никакой информации о кредитоспособности заемщика. Устранение этих препятствий стало основой деятельности кредитных учреждений, впоследствии принявших форму коммерческих банков [1, с. 312].
Деятельность современных банков многообразна. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения, но также осуществляют финансирование экономики, куплю-продажу ценных бумаг, доверительное управление имуществом и ряд посреднических операций.
Определяя сущность банка, следует рассмотреть круг исполняемых им операций, оценить место банка в хозяйстве, что позволит проанализировать реальную деятельность конкретных финансовых учреждений. Сущность всех элементов банковской системы едина и не зависит от определенного предмета рассмотрения: коммерческий или эмиссионный, специализированный или универсальный, частный или государственный, межрегиональный или местный банк. Хотя, это не означает, что на практике все эти банки одинаковы. Напротив, они имеют свои особенности, которые отражают многообразие элементов банковской системы [2, с.124].
При всем единстве сущности банка на практике функционирует множество их видов.
По характеру выполняемых операций различаются универсальные и специализированные банки.
По типу собственности банки классифицируются на государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные.
ГЛАВА 2. СИСТЕМООБРАЗУЮЩИЕ БАНКИ, ИХ РОЛЬ В ФУНКЦИОНИРОВАНИИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
2.1 Характеристика системообразующих банков Республики Беларусь
Системно значимые банки — важнейшие финансовые институты, от которых зависит устойчивость всей банковской системы. Поскольку их банкротство может иметь тяжёлые последствия как для банковской системы, так и для экономики в целом, их деятельность обязана соответствовать строгим критериям, определяемым государствами и международными финансовыми организациями. В случае грозящего банкротства им должна быть оказана финансовая помощь из общественных средств.
Создание списка глобально системно значимых банков стало реакцией на тяжёлый финансовый кризис 2007—2008 годов. Включение в этот список предполагает соответствие финансового института особо строгим критериям в отношении устойчивости к крупным убыткам, планировании санации, а также финансового надзора. Первоначальный список глобально системно значимых банков был составлен в ноябре 2011 года и основывался на документе, выработанном Базельским комитетом банковского надзора в июле того же года, причём методика отбора каждые три года подвергается перепроверке и, при необходимости, изменению. В частности, с 2016 года в зависимости от включения в ту или иную группу предписано создание дополнительного резерва собственного капитала с целью достижения к 2019 году минимально допустимого уставного капитала в соответствии с критериями "Базель III".
Национальным банком Республики Беларусь с целью ограничения рисков банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, способных повлиять на устойчивость функционирования банковской системы, определен перечень системно значимых банков.
Отнесение банков к числу системно значимых произведено на основании агрегированной оценки их системной значимости по таким показателям, как масштаб деятельности банка, его взаимосвязанность с банками-резидентами, значимость для экономики и взаимосвязанность с нерезидентами. Расчет указанных показателей осуществлен в соответствии с требованиями Инструкции о порядке определения системно значимых банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, утвержденной постановлением Правления Национального банка.
К группе системной значимости I отнесены ОАО "АСБ Беларусбанк", ОАО "Белагропромбанк", ОАО "БПС-Сбербанк", ОАО "Банк БелВЭБ", ОАО "Белгазпромбанк", "Приорбанк" ОАО, ОАО "Белинвестбанк".
К группе системной значимости II отнесены ЗАО "Альфа–Банк", ЗАО Банк ВТБ (Беларусь), ЗАО "МТБанк", ОАО "Банк Дабрабыт", ОАО "Паритетбанк".
ГЛАВА 3. НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Они находятся в центре экономической жизни, обслуживают интересы производителей, связывая денежным потоком промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население. Во всем мире банки имеют значительную власть и влияние, они распоряжаются огромным денежным капиталом, стекающимся к ним от предприятий и фирм, от торговцев и фермеров, от государства и частных лиц. Для Беларуси эта тема особенно актуальна. Отечественным банкам, как и всей нашей экономике, не повезло во многих отношениях. Долгие годы административное, зачастую непрофессиональное мышление подменяло экономический подход, и в результате подлинные экономические функции кредитных учреждений из главных превращались во второстепенные.
Развитие и укрепление банковской системы нашей страны, обеспечение стабильности ее работы являются одной из основных целей в деятельности Национального банка Республики Беларусь. Это сложная и многоплановая задача, решение которой достигается совместными усилиями не только Национального банка, но и ряда других министерств и ведомств, органов управления коммерческих банков, руководства предприятий-заемщиков, клиентов банков республики.
Мы видим, что банки играют очень важную роль в экономике. Поэтому именно с налаживания нормально функционирующей банковской системы нужно начинать выход из кризисного положения, сложившегося у нас в стране. В настоящее время, в связи с нехваткой квалифицированных кадров и стремительным ростом количества коммерческих банков в эту сферу идут мало подготовленные работники, которые не имеют специального образования. Это приводит к неудовлетворительной работе банков и стремлению их просто быстрее заработать деньги. Зачастую банки выдают кредиты предприятиям, даже не проверив их состоятельность. Все это приводит к ухудшению экономической ситуации в стране. Поэтому необходимо упорядочить работу банков, увеличить контроль за их деятельностью, и только после этого можно переходить к оздоровлению всей экономики.
В Беларуси имеется достаточно сильная степень вмешательства государства в экономику, которая досталась в наследство от планового хозяйства. Однако, государство еще не вполне отдает себе отчет в том, насколько должна быть переделана модель государственного вмешательства в экономику, чтобы эффективно решать стратегические задачи. Ощущается недостаток стратегического планирования прежде всего в сфере инвестиций и финансов под инвестиции. Что касается производственной сферы, то инвестиции в нее, равно как и распределение кредитов на инвестиции не управляемо. Правительство и другие органы централизованного государственного управления не имеют рычагов воздействия на нее.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Процентные доходы банков, относимых к первой и второй группам значимости, составили в 2018 году 4745842 тыс. руб. При этом, размер процентных доходов первой группы значимости составил 4330873 тыс. руб. размер процентных доходов группы банков второй группы значимости – 414969 тыс. руб. В 2018 году общая сумма процентных доходов выросла до 5188936 тыс. руб. Процентные доходы группы банков первой значимости составили 4665686 тыс. руб. Процентные доходы банков, относимых ко второй группе значимости равны 523250 тыс. руб.
Стоит отметить, что в 2018 году 91,26 % всех процентных доходов приходилось на доходы первой группы системной значимости. В свою очередь, на группу системной значимости II приходилось 8,74 % всех процентных доходов.
В 2019 году 89,92 % всех процентных доходов приходилось на доходы первой группы системной значимости. В свою очередь, на группу системной значимости II приходилось 10,08 % всех процентных доходов.
Процентные расходы банков, относимых к первой и второй группам значимости, составили в 2018 году 5188936 тыс. руб. При этом, размер процентных расходов первой группы значимости составил 4665686 тыс. руб. размер процентных расходов группы банков второй группы значимости – 523250 тыс. руб. В 2018 году общая сумма процентных расходов выросла до 2208272 тыс. руб. Процентные расходы группы банков первой значимости составили 1930400 тыс. руб. Процентные расходы банков, относимых ко второй группе значимости равны 277872 тыс. руб.
Стоит отметить, что в 2018 году 89,15 % всех процентных расходов приходилось на расходы первой группы системной значимости. В свою очередь, на группу системной значимости II приходилось 10,85 % всех процентных расходов.
В 2019 году 87,42 % всех процентных расходов приходилось на расходы первой группы системной значимости. В свою очередь, на группу системной значимости II приходилось 12,58 % всех процентных расходов.
Непроцентные доходы банков, относимых к первой и второй группам значимости, составили в 2018 году 2112246 тыс. руб. При этом, размер непроцентных доходов первой группы значимости составил 1809105 тыс. руб. размер непроцентных доходов группы банков второй группы значимости – 303141 тыс. руб. В 2018 году общая сумма непроцентных доходов выросла до 2167975 тыс. руб. Непроцентные доходы группы банков первой значимости составили 1849118 тыс. руб. Непроцентные доходы банков, относимых ко второй группе значимости равны 318857 тыс. руб.
Стоит отметить, что в 2018 году 85,65 % всех непроцентных доходов приходилось на доходы первой группы системной значимости. В свою очередь, на группу системной значимости II приходилось 14,35 % всех непроцентных доходов.
1. Национальные банковские системы: учеб. / В. И. Рыбин [и др.]; под ред. В. И. Рыбина. – Москва: МГУ им. М.В. Ломоносова, 2009. – 528 с.
2. Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки / О.И. Лаврушин. – 2-ое изд. - Москва: Омега, 2000.— 464 с.
3. Богданкевич, О.А. Организация деятельности коммерческих банков /О.А. Богданкевич. –3-е изд. - Минск: ТетраСистемс, 2011. – 144с.
4. Ефимова, Л.Г. Банковское право / Л. Г Ефимова. – Москва: БЕК, 1994.
5. Боровков И. Деньги. Денежная система. Кредитно-банковская система/ И. Боровков. – Москва: Омега, 2000.
6. Тищенко, И.Н. Организация деятельности Центрального банка / И.Н. Тищенко. – Минск: БГЭУ, 2003. – 39с.
7. Новик, Т. В. Организация деятельности Центрального банка / Т. В. Новик. - Пинск: ПолесГУ, 2010 – 98с.
8. Кураков, Л. П. Современные банковские системы / Л. П. Кураков, В. Г. Тимирясов, В. Л. Кураков; под ред. Л. П. Куракова. –Москва: Гелиос АРВ, 2000. – 320 с.
9. Национальный банк Республики Беларусь [электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.nbrb.by
10. Банковский кодекс Республики Беларусь: принят Палатой представителей 3 окт. 2000 г.: одобр. Советом Респ. 12 окт. 2000 г.: в ред. Закона Респ. Беларусь от 13.07.2012 // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО ”ЮрСпектр“, Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2019.
11. Об актуальных вопросах повышения устойчивости функционирования банков/ Д.Н. Лапко // Банковский вестник. - 2013. № 24.- С. 9-15.
12. Жарковская Е.П. Банковское дело / Е.П. Жарковская. – Москва: Омега, 2003. – 386 с.
13. Масленников, В.В. Национальная банковская система / В.В. Масленников, Ю.А. Соколов. – Москва: Элит, 2003. – 243 с.
14. Стратегия развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2011 – 2015 годы / Национальный Банк Республики Беларусь [Электронный ресурс]. –2015. -Режим доступа: http://www.nbrb.by/publications/banksectordev10-15.pdf .
15. Лебедева, М. Е. Банковская система Польши: исторические аспекты развития, современная структура и особенности функционирования /М. Е. Лебедева// Прикладная экономика [Электронный ресурс] – 2007. – Режим доступа: http://elibrary.unecon.ru/materials_files/ izv/IzvSPbUEF2007_4_c67_75_s.pdf .
16. Лаврушин, O.И. Банковская система в современной экономике / О.И. Лаврушин. – Москва: КноРус, 2011. – 360 с.
17. Современная банковская система: создание, развитие, оценки/ Н. Кузьмич // Банкаўскi веснiк. - 2012. – № 31. – С. 63-68.
18. Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь [Электронный ресурс] – Минск, 2019. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/. – Дата доступа: 12.12.2019.
19. Банковское дело: Учебник для вузов. 3-е изд. / Под ред. Г. Белоглазовой, Л. Кроливецкой. – СПб.: Питер, 2010. – 400с.: ид. – (Серия ”Учебник для вузов“).
20. Деньги, кредит, банки: учеб. / Г. И. Кравцова [и др.]; под ред. Г. И. Кравцовой. – Минск: БГЭУ, 2012. – 639 с.
21. Грузицкий Ю.Л. История развития денежно-кредитной системы Беларуси: Учеб.пособие /Ю. Л. Грузицкий; Под. ред. В. Н. Рябцевича. - Мн.: «Экоперспектива», 2002. -172 с.
