Банки, их виды и роль Курсовая работа (проект)

В Республике Беларусь сформировалась двухуровневая кредитная система: I уровень – центральный банк страны (Национальный банк Республики Беларусь), II уровень – коммерческие банки и другие небанковские финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции. 

Существование двух уровней позволяет центральному банку посредством экономических методов регулировать деятельность банков второго уровня и воздействовать на процесс общественного воспроизводства. Центральный банк выполняет роль «банка банков», управляет деятельностью банковских учреждений в рамках регулирования и контроля за функционированием рынка банковских услуг. 

Организация банковской системы Республики Беларусь основывается на следующих обязательных принципах:

- банковское дело (или выполнение определенных операций) возможно исключительно на основании лицензии;

- коммерческие банки независимы в своей деятельности, государственные органы не должны вмешиваться в их работу, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь;

- разделение ответственности между коммерческими банками и государством. Банки не несут ответственности по обязательствам государства, а государство – по обязательствам банков, если между банком и соответствующим государственным органом не заключено соглашение об обратном, или государство не взяло на себя такую ответственность;

- Национальный банк регулирует деятельность коммерческих банков и осуществляет банковский надзор; для поддержания стабильности и устойчивости кредитной системы обязательно соблюдение экономических стандартов, установленных Национальным банком Республики Беларусь;

- вкладчики (физические лица) пользуются свободой выбора банка;

- вкладчикам предоставляется возврат средств;

- клиентам гарантируется банковская тайна по сделкам, счетам и депозитам. Закон определяет перечень лиц, которым информация может предоставляться в случаях, предусмотренных законодательными актами;

- банк работает в пределах фактически доступных ресурсов;

- отношения коммерческого банка со своими клиентами строятся на договорной основе как обычные рыночные отношения, основанные на критериях доходности, риска и ликвидности [8].

Правовые основы банковской системы Республики Беларусь определяются Банковским кодексом Республики Беларусь, другими законодательными и нормативными актами, действующими на территории Республики Беларусь. 

Банковская система подразумевает под собой функционирование банков и кредитных учреждений как единого денежно-кредитного механизма. Выделяют следующие задачи банковской системы: финансовая стабильность; денежная стабильности; надзор за банковской деятельностью; развитие платежной системы; ведение статистики и проведение анализа банковской деятельности.

Коммерческие банки - это финансовые учреждения широкого профиля, которые занимаются исполнением разного рода финансовых операций как с целью удовлетворения нужд предприятий, так и физических лиц.

Среди главных функций коммерческих банков, определяющих их позиции в народном хозяйстве, можно выделить следующие: кредитование населения и бизнеса; прием депозитов от населения и юридических лиц; проведение расчетно-кассовых и расчетных операций; обоснование кредитных методик; ведение кредитной истории. Все эти функции тесно связаны, что позволяет коммерческим банкам выпускать средства платежного движения капитала для поддержки производства и потребления товаров и услуг.

Банковская система Республики Беларусь является двухуровневой, где на первом уровне расположен Национальный банк Республики Беларусь, а на втором – коммерческие банки. Самым крупным банком в стране является «Беларусбанк». Вторым по величине активов стал «Белагропромбанк». По официальным данным прибыль всей банковской системы Беларуси за 2019 год составила 1 175,2 млн руб. Относительно 2018 года прибыль белорусских банков увеличилась на 7,2 %. Прибыль банковского сектора выросла в 2019 году по сравнению с 2017 годом на 33 % или на 288,5 млн. руб. Прибыль государственных банков в 2019 году увеличилась в 2,3 раза или на 303,1 млн. руб., в то время как прибыль иностранных банков сократилась на 8 % или на 47,4 млн. руб. Прибыль частных банков выросла на 58 % или на 32,8 млн. руб. Прибыль крупных банков в 2019 году выросла на 35 % или на 233,9 млн. руб., средних банков – на 51 % или на 81,6 млн. руб., а прибыль малых банков сократилась на 42 % или на 27 млн. руб.

В банковской системе Республики Беларуси есть немало проблемных мест, над которыми нужно усердно работать, так как от этого зависит не только сам банковский сектор услуг, но и в целом социально-экономическое положение страны. Было названо множество задач и целей, которые должно ставить правительство нашей страны.

Нашему государству стоит усилить роль банков, контролируемых иностранным капиталом, так как увеличение данных банков поможет принести на белорусский рынок западный капитал, который будет способствовать развитию уровня банковских технологий, а также позволит приблизить банковский сектор к тем показателям, которые свойственны западноевропейским банкам.