Пути повышения эффективности розничного бизнеса Курсовая работа (проект)

Розничный банковский бизнес – это самостоятельное направление банковской деятельности, связанное с предоставлением стандартизированных услуг массовому потребителю. В отличие от корпоративных рынков, где высокие потребности в банковских продуктах и достаточный доход от каждого клиента позволяют устанавливать персональные отношения, реализовывать концепцию «менеджер клиента» на розничном рынке, обеспечить персональные отношения с каждым клиентом практически невозможно. Поэтому на данном рынке важно обеспечить стандартизацию продуктов, упрощение технологии их продвижения и на этой основе - снижение затрат банка. При этом «продуктовая линейка» должна быть достаточно широкой, чтобы удовлетворять потребности различных групп потребителей.

Во всем мире розничный банковский бизнес – одно из наиболее прибыльных направлений банковской деятельности. В Республике Беларусь до недавнего времени банки меньше внимания уделяли развитию розничного бизнеса. Работа с корпоративной клиентурой обеспечивала им достаточный уровень доходности, поскольку спрос организаций на банковские услуги устойчиво возрастал. Даже пластиковые карты, формирующие базис современного розничного бизнеса, которые банки активно эмитировали в рамках зарплатных проектов, по существу, также являлись лишь одним из элементов корпоративного банкинга. Однако, снижение доходности традиционных сфер деятельности, усиление конкуренции, а также необходимость диверсифицировать свой бизнес для повышения его устойчивости подтолкнули банки к развитию комплекса услуг для частных клиентов – к банковскому ритейлу.

Начавшийся экономический подъем, рост занятости и доходов населения создали необходимые предпосылки для роста востребованности банковских услуг частными лицами и формирования устойчивого спроса на них. Комплексный подход к обслуживанию частных лиц, активное продвижение услуг, вовлечение в орбиту банковского обслуживания широких слоев населения повысили рентабельность розничного бизнеса и его привлекательность для белорусских банков.

ОАО «АСБ Беларусбанк» проводит активную политику по привлечению средств населения, которая реализуется посредством следующих продуктов и услуг:

– вклады в белорусских рублях: «Дамский к@приз» (отзывный), «Дамский к@приз» (безотзывный), «Классик Безотзывный Яркий On-line», «Классик Безотзывный Яркий», «Классик Безотзывный Удобный», «Удобный Безотзывный On-line», «Урожайный Отзывный», «Урожайный Отзывный On-line», «Урожайный Безотзывный», «Урожайный Безотзывный On-line», «Классик Безотзывный Весенний», «Интернет-депозит-Безотзывный-Весенний», «Весенний (версия 2.0)» (безотзывный), «Интернет-депозит Весенний (версия 2.0)» (безотзывный), «Классик Безотзывный до года», «Классик Безотзывный на 1 год» с фиксированной процентной ставкой, «Классик Безотзывный свыше года», «Интернет-депозит-Тренд Безотзывный», «Классик Безотзывный Детский», «Успешный Безотзывный», «Попечение», текущие счета в белорусских рублях, текущий счет «Пенсионный»;

– вклады в иностранной валюте: «Стабильный Отзывный», «Стабильный Отзывный On-line», «Стабильный Безотзывный», «Стабильный Безотзывный On-line», «Классик Отзывный до года» в евро, «Классик Отзывный до года» в российских рублях, «Классик Отзывный свыше года» в евро, «Классик Отзывный свыше года» в российских рублях, «Классик Безотзывный до года» евро, «Классик Безотзывный до года» в российских рублях, «Классик Безотзывный свыше года» в евро, «Классик Безотзывный свыше года» в российских рублях, «Интернет-депозит-Тренд Отзывный» в евро, «Интернет-депозит-Тренд Отзывный» в российских рублях, «Интернет-депозит-Тренд Безотзывный» в евро, «Интернет-депозит-Тренд Безотзывный» в российских рублях, «Классик Безотзывный с фиксированной процентной ставкой», «Классик Отзывный с фиксированной процентной ставкой», «Классик Безотзывный On-line с фиксированной процентной ставкой», «Классик Отзывный On-line с фиксированной процентной ставкой», Интернет-облигации в долларах США и евро, текущие счета в иностранной валюте;

– помимо непосредственно депозитов, ОАО «АСБ Беларусбанк» предлагает своим клиентам вложить средства в обезличенные металлические счета, а также – в покупку долговых ценных бумаг.

Исследование современной практики развития банковского ритейла показывает, что основным фактором экономического роста банка в розничном секторе является постоянное изучение предпочтений и изменяющихся требований потенциальных и существующих клиентов, их потребности в создании новых и совершенствовании имеющихся продуктов и услуг. Современной тенденцией в области работы банков с розничным сектором становится разработка комплексных банковских продуктов, максимально удовлетворяющих эти потребности. 

В рамках розничного бизнеса все частные клиенты на современном этапе отчетливо подразделяются на две большие группы: 

– состоятельные клиенты (VIP-персоны) – для представителей этой группы создается особая система индивидуального обслуживания с большой консультационной составляющей;

– широкая рыночная клиентура – формируется диверсифицированный продуктовый ряд, способный мобильно меняться в соответствии с потребностями рынка и отдельными укрупненными сегментами. 

Основными мотивами спроса на банковские услуги со стороны населения, которые определяют виды и характеристики банковских услуг, на современном этапе являются:

– поддержание личной ликвидности;

– инвестирование временно свободных денег;

– приобретение благ за счет будущих доходов;

– сиюминутная доступность услуг в формате 24/7/365. 

Розничный бизнес организуется таким образом, чтобы обеспечить возможность оказания любой из существующих услуг в каждом отделении банка (или даже на расстоянии). Располагаться банковские отделения должны в непосредственной близости к потребителю, что предопределяет необходимость существенного увеличения их числа и формирования банковских сетей, нацеленных на комплексное обслуживание частных лиц. Появление банковских розничных сетей нового типа в свое время стало причиной переворота на банковском рынке, сейчас их развитие и создание новых каналов продаж определяют перспективы банковской розницы.

Развитие розничного бизнеса и каналов продвижения услуг современного банка во многом зависит от эффективности разработки и внедрения современных программных продуктов и технических средств.