Современная банковская система Республики Беларусь Курсовая работа (проект)

Банковская система – это совокупность коммерческих и национальных банковских учреждений всех видов, которые в своей работе придерживаются одного денежно-кредитного механизма [1, c. 62]. 

Банковская система подразумевает под собой функционирование банков и кредитных учреждений как единого денежно-кредитного механизма. На ее развитие влияют законодательство, политика государства и межбанковская конкуренция. Сдерживающие факторы: значительный налоговый пресс на прибыль банков, нехватка ресурсов для успешного обслуживания операций, недостаток квалифицированных кадров.

Современная банковская система экономически развитой страны включает центральный банк, который выступает ее главным регулятором, коммерческие банки и другие кредитно-расчетные учреждения. Современная банковская система – это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Ее практическая роль определяется тем, что:

- она управляет в государстве системой платежей и расчетов; 

- большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; 

- наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам [3, c. 47].

- Можно выделить следующие особенности банковских систем:

- уникальность систем, обусловленных национальными традициями, историческим опытом развития. Банковские системы разных стран, их организационная структура зависят от многих факторов (объективных и субъективных), которые наряду с историческими и национальными традициями должны также включать в себя степень развития товарно-денежных отношений в стране, общий уровень экономического роста, способы регулирования обращения денег (прямые и косвенные) и т. д.;

В Республике Беларусь сформировалась двухуровневая кредитная система: I уровень – центральный банк страны (Национальный банк Республики Беларусь), II уровень – коммерческие банки и другие небанковские финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции. 

Существование двух уровней позволяет центральному банку посредством экономических методов регулировать деятельность банков второго уровня и воздействовать на процесс общественного воспроизводства. Центральный банк выполняет роль «банка банков», управляет деятельностью банковских учреждений в рамках регулирования и контроля за функционированием рынка банковских услуг. 

Организация банковской системы Республики Беларусь основывается на следующих обязательных принципах:

- банковское дело (или выполнение определенных операций) возможно исключительно на основании лицензии;

- коммерческие банки независимы в своей деятельности, государственные органы не должны вмешиваться в их работу, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь;

- разделение ответственности между коммерческими банками и государством. Банки не несут ответственности по обязательствам государства, а государство – по обязательствам банков, если между банком и соответствующим государственным органом не заключено соглашение об обратном, или государство не взяло на себя такую ответственность;

- Национальный банк регулирует деятельность коммерческих банков и осуществляет банковский надзор; для поддержания стабильности и устойчивости кредитной системы обязательно соблюдение экономических стандартов, установленных Национальным банком Республики Беларусь;

- вкладчики (физические лица) пользуются свободой выбора банка;

В 2020 г. национальная банковская система столкнулась с целым рядом непредвиденных вызовов. Среди основных: снижение внешнего и внутреннего спроса вследствие пандемии коронавируса, ослабление российского рубля к доллару США, рост инфляционно-девальвационных ожиданий, а также снижение доверия к банковской системе. Развитие ситуации во многих случаях требовало принятия нестандартных решений. В этих условиях Национальный банк осуществлял гибкую монетарную политику, направленную, с одной стороны, на максимальную поддержку банками реального сектора экономики, c другой – на сохранение макроэкономической сбалансированности и сдерживание инфляции. 

По итогам 2020 г. прирост потребительских цен составил 7,4% при целевом уровне не более 5%. Одной из основных причин превышения целевого параметра стало ослабление белорусского рубля по отношению к свободно конвертируемым валютам. 

Рост негативных ожиданий относительно перспектив развития экономики, спровоцировавший повышенный спрос на иностранную валюту со стороны населения и субъектов хозяйствования, способствовал усилению давления на белорусский рубль и оттоку депозитов из банковского сектора.

Для того чтобы стабилизировать процессы на валютном и депозитном рынках, Национальный банк в середине 2020 г. вернулся к подходам по реализации монетарной политики, предполагающим более жесткий контроль за изменением рублевой денежной базы. С этой целью было приостановлено действие постоянно доступных инструментов регулирования ликвидности. В то же время Национальный банк начал предоставлять банкам кредиты на срок от 6 до 12 месяцев. Дополнительно в периоды возникновения дефицита рублевой ликвидности банкам оказывалась краткосрочная ресурсная поддержка на аукционной основе. 

Банковская система представляет собой совокупность коммерческих и национальных банковских учреждений всех видов, которые в своей работе придерживаются одного денежно-кредитного механизма. Структура банковской системы включает в себя верхний и нижний уровни. Первый уровень представлен это центральным банком, отвечающий за эмиссию национальной валюты. На нижнем уровне находятся коммерческие банки. В нижний уровень банковской системы также включают небанковские кредитно-финансовые учреждения: ломбарды, страховые, трастовые и инвестиционные компании, пенсионные фонды.

Среди главных функций банковской системы можно выделить следующие: кредитование населения и бизнеса; прием депозитов от населения и юридических лиц; проведение расчетно-кассовых и расчетных операций; обоснование кредитных методик; ведение кредитной истории. Все эти функции тесно связаны, что позволяет коммерческим банкам выпускать средства платежного движения капитала для поддержки производства и потребления товаров и услуг.

Банковская система Республики Беларусь является двухуровневой, где на первом уровне расположен Национальный банк Республики Беларусь, а на втором – коммерческие банки. В течение 2017-2019 гг. в банковской системе наблюдается рост активов, обязательств, собственного капитала, а также прибыли после выплаты налогов. прибыль банковского сектора выросла в 2019 году по сравнению с 2017 годом на 33 % или на 288,5 млн. руб. Прибыль государственных банков в 2019 году увеличилась в 2,3 раза или на 303,1 млн. руб., в то время как прибыль иностранных банков сократилась на 8 % или на 47,4 млн. руб. Прибыль частных банков выросла на 58 % или на 32,8 млн. руб.