Введение
1 Сущность, элементы и типы денежных систем
1.1 Сущность и история возникновения денежной системы
1.2 Элементы современных денежных систем, их характеристика
1.3 Типы денежных систем
2 История развития, современное состояние денежной системы Республики Беларусь и направления ее совершенствования
2.1 Исторические этапы формирования денежной системы Республики Беларусь
2.2 Основные элементы национальной денежной системы
2.3 Оценка современного состояния денежной системы Беларуси
2.4 Основные направления совершенствования денежной системы Республики Беларусь
Заключение
Список использованных источников
ВВЕДЕНИЕ
Главными целями любой страны в области экономики считаются обеспечение стабильного экономического роста, полный (в идеале) уровень занятости населения, баланс внутренних цен, а еще равновесие во внешнеэкономической сфере. Данные цели реализуют в ходе разработки и осуществления финансово-экономической политики государства. Одним из важных критериев стабильного и сбалансированного развития народного хозяйства в пределах смешанной экономики считается составление отчетливого механизма денежно-кредитного регулирования.
Денежное обращение представляет собой движение средств при выполнении ими собственных функций в наличной и безналичных формах.
Ключевые элементы денежного оборота, следующие: налично-денежный и безналичный обороты. Наибольшую долю в нем занимает платежный оборот, в котором денежные средства работают именно как средство платежа, используются с целью погашения долгов и кредитов. Оно проводится в наличной и безналичной формах. Завершенный безналичный оборот можно считать платежным, т.к. он подразумевает разрыв во времени перемещения продукта и денег, т.е. функционирование денежных средств в качестве способа платежа. Безналичный платежный оборот происходит большей частью с помощью банков. Являясь доминирующим (до 90 % от общего денежного оборота), он исполняется в форме записей по счетам получателей и налогоплательщиков денежных средств в банках, а еще методом зачетов обоюдных претензий и передачи обратных документов (векселей, варрантов и т.п). В соответствии с этим финансовые процессы в народном хозяйстве опосредуются большей частью безналичным платежным оборотом.
Принципиально выделить производные денежного оборота – денежную массу и размер кредитов – в одном ряду с валютным курсом считаются ключевыми объектами денежно-кредитной политики.
Денежно-кредитная (монетарная) политика страны является довольно демократичным инструментом влияния на смешанную экономику, который не соблюдает независимости большинства субъектов бизнес-системы. Если брать в идеале, то денежно-кредитная политика обязана гарантировать стабильный уровень цен, совершенную занятость и экономический рост – таковы ее высшие конечные задачи и цели.
Денежно-кредитная политика приводит к трансформации значений основных макроэкономических показателей, таких как ВВП, уровень инфляции, уровень занятости и безработицы и т.п.
1 СУЩНОСТЬ, ЭЛЕМЕНТЫ И ТИПЫ ДЕНЕЖНЫХ СИСТЕМ
1.1 Сущность и история возникновения денежной системы
Денежная система представляет собой совокупность законов и решений, принятых национальными властями, которые направлены на обеспечение надлежащего функционирования денег путем регулирования денежного обращения [5, c. 68].
Деньги – одно из величайших изобретений человечества. Они составляют наиболее увлекательный аспект экономической науки. Деньги заколдовывают людей. Деньги – единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Деньги – это историческая и экономическая категория.
Как историческая категория деньги являются продуктом цивилизации. Они возникают с появлением товарообмена и как производные от обмена. Роль денег сводится к функции посредника обмена. Исторические деньги – это товар особого рода, товар – посредник обмена, товар – знак стоимости.
Как экономическая категория деньги представляют собой средство платежа, измерения стоимости товаров и услуг и накопления этой стоимости [4, с. 37].
С возникновением товарообменных отношений появилась объективная необходимость поиска более удобного метода выявления равноценности данного объекта. Другими словами, в процессе товарообмена постоянно происходил поиск такого товара, который бы наилучшим образом подходил на роль всеобщего эквивалента. Данный товар должен был быть легко измеряемым и его должны были с одинаковой охотой принимать любые экономические субъекты. Данная необходимость тесно связана с самим процессом товарообмена. В ходе товарообмена субъект, обладая определенным товаром, желает получить товар или услугу, ему не принадлежащую. Единственным вариантом является обменять имеющийся в наличии товар на желаемый.
Здесь начинают проявляться трудности прямого товарообмена: субъектам приходится тратить время и средства на поиски такого субъекта, который не только имел бы желаемый товар, но и хотел бы получить за него именно тот товар, который имеется в наличии. Кроме того, субъекты хотят обменять товары более или менее эквивалентно, что приводит к сложному процессу оценки одного товара в количестве другого. Таким образом, люди постепенно начинают искать товар, который бы легко оценивался, принимался в обмен на свои товары практически всеми участниками рынка и был удобен в процессе перемещения. Так, в различные моменты времени в роли всеобщего эквивалента выступали ракушки, шкурки зверей, различные драгоценные металлы [4, с. 38].
2 ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ, СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ И НАПРАВЛЕНИЯ ЕЕ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ
2.1 Исторические этапы формирования денежной системы Республики Беларусь
Денежная система – это исторически сложившаяся в каждой стране и законодательно установленная государством форма организации денежного обращения.
На территории Республики Беларусь исключительное право эмиссии денег принадлежит Национальному банку. Эмиссия денег осуществляется Национальным банком в форме выпуска в обращение безналичных и наличных денег. Эмиссия денег осуществляется Национальным банком путем краткосрочного (до одного года) рефинансирования банков в целях поддержания ликвидности банковской системы Республики Беларусь и устойчивости денежного обращения, покупки Национальным банком свободно обращающихся на денежном рынке государственных ценных бумаг и осуществления операций на внутреннем и внешнем денежных рынках, направленных на увеличение государственных золотовалютных резервов. Эмиссия денег для долгосрочного (свыше одного года) рефинансирования банков запрещена.
Национальный банк осуществляет эмиссию банкнот и монет в форме выпуска в обращение путем продажи банкам, покупки Национальным банком иностранной валюты и других валютных ценностей у юридических и физических лиц для обеспечения стабильного налично-денежного обращения, а также в иных случаях, связанных с выполнением основных целей своей деятельности.
С 1 июля по 31 декабря 2016 г. изготовители, продавцы, поставщики, исполнители и их представители при предоставлении потребителям информации о предлагаемых товарах (работах, услугах) обязаны указывать цены (тарифы) в денежных знаках образца 2000 г. и денежных знаках образца 2009 г. Это сделано для того, чтобы у торговых организаций не было соблазна округлить цену в большую сторону [5].
Национальному банку Республики Беларусь поручено обеспечить выпуск в обращение денежных знаков образца 2009 г. и изъятие из обращения денежных знаков образца 2000 г.
После деноминации самый низкий номинал банкноты (100 руб.) будет заменен на самый низкий номинал нового денежного образца (1 коп.). Всего в обращении появится семь номиналов банкнот – 5, 10, 20, 50, 100, 200 и 500 руб., восемь номиналов монет – 1, 2, 5, 10, 20 и 50 коп., а также 1 и 2 руб.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Денежная система – структурированная совокупность определенных элементов, тесно взаимодействующих и обеспечивающих ее целостность. В кредитную систему входит совокупность кредитно-финансовых учреждений, которые аккумулируют свободные денежные средства и предоставляют их в ссуду домашним хозяйствам, фирмам, правительству.
Анализ основных показателей развития денежно-кредитной сферы показал следующие результаты.
Почти все целевые показатели денежно-кредитной политики страны выполнялись. Прирост широкой денежной массы достиг целевых показателей. Также в 2019 году была достигнута цель по инфляции. Прирост потребительских цен был ниже планового показателя. С одной стороны, этому способствовали принимаемые Национальным банком меры, обеспечившие контроль за денежным предложением и гибкость обменного курса белорусского рубля, с другой – действия Правительства на потребительском рынке, прежде всего в области ценового регулирования.
По итогам 202 г. прирост потребительских цен оказался выше планового показателя. Одной из основных причин превышения целевого параметра стало ослабление белорусского рубля по отношению к свободно конвертируемым валютам.
В 2021 году индекс потребительских цен также возрос до значения 9,8 %, что является своеобразным рекордом.
В среднем за 2020 год процентная ставка по новым срочным депозитам в иностранной валюте сократилась, а процентные ставки по новым срочным депозитам в белорусских рублях увеличились.
Обменный курс белорусского рубля в 2016 году формировался под воздействием складывающейся ситуации на внутреннем валютном рынке, движения курсов основных мировых валют по отношению друг к другу и направленности курсовой политики Национального банка на ограничение инфляционных процессов в стране.
Что касается развития банковского сектора, то можно отметить, что уставный фонд банков за исследуемый период увеличивается. Также увеличивается и нормативный капитал банковского сектора. Прибыль, полученная банками в 2020 году, также выросла. При этом рентабельность активов банковского сектора за 5 лет сократилась.
В Республике Беларусь регулирование кредитно-денежного рынка осуществляется посредством реализации денежно-кредитной политики. Анализируя реализацию установленных показателей денежно-кредитной политики, можно отметить, что практически все целевые показатели денежно-кредитной политики страны были выполнены. Однако в 2016 году фактическое значение прироста средней широкой массы было значительно ниже плановых показателей. В 2018 году наблюдалась аналогичная ситуация.
1 Авагян Г. Л. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. — М.: Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2019. — 416 c.
2 Агеева Н. А. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Н.А. Агеева. — М.: Риор, 2018. — 432 c.
3 Банковская система и ее роль в экономике [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://spravochnick.ru/bankovskoe_delo/bankovskaya_sistema_i_ee_rol_v_ekonomike/#rol-bankovskoy-sistemy-v-razvitii-ekonomiki.
4 Белотелова Н. П., Белотелова Ж. С. Деньги. Кредит. Банки. — М.: Дашков и К, 2020. — 380 c.
5 Варламова М.А. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / М.А. Варламова, Т.П. Варламова, Н.Б. Ермасова. — М.: Риор, 2018. — 144 c.
6 Деньги, кредит, банки и денежно-кредитная система. Тесты, задания, кейсы: Учебное пособие / Под ред. Абрамойвой М. А. — М.: КноРус, 2018. — 192 c.
7 Деньги, кредит, банки: учеб. / под ред. Г. Н. Белоглазовой. – М.: Высшее образование, 2018. – 245 с.
8 Звонова Е. А. Деньги, кредит, банки. — М.: Юрайт, 2019. — 456 c.
9 Иванов В. В. Деньги, кредит, банки. — М.: Юрайт, 2020. — 372 c.
10 Калечиц С. В. Обеспечение монетарной стабильности и развитие финансового рынка – итоги за 2018 год и задачи на 2019 год / С. В. Калечиц // Банковский вестник. – 2019. – № 1. – С. 3-8.
11 Калечиц С. В. Обеспечение ценовой стабильности и развитие финансового рынка – итоги за 2019 год и задачи на 2020 год / С. В. Калечиц // Банковский вестник. – 2020. - №1. – С. – 3-8.
12 Калинин Н. В., Матраева Л. В., Денисов В. Н. Деньги. Кредит. Банки. Учебник для бакалавров. 2-е изд., стер. — М.: Дашков и К, 2020. — 300 c.
13 Кропин Ю. А. Деньги, кредит, банки. — М.: Юрайт, 2020. — 398 c.
14 Макроэкономика: учебник для вузов/ под общей редакцией В.Ф. Максимовой. — М.: Издательство Юрайт, 2020.— 171 с.
15 Национальный банк Республики Беларусь о концептуальных вопросах перехода к инфляционному таргетированию в Республике Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/mp/obuchenie/prezentacii/perekhod-k-inflyacionnomu-targetirovaniyu.pdf.
16 Нормативы обязательных резервов [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/mp/reserverequirements/.
17 Обзор деятельности и характеристика устойчивости функционирования банков Республики Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.nbrb.by/publications/banksector/bs_01_01_2021.pdf.
18 Обзор финансового сектора Республики Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.nbrb.by/statistics/monetarystat/finsectorsurvey.
19 Официальная статистика Национального банка Республики Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.nbrb.by.
20 Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь [Электронный ресурс] – Минск, 2020. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/.
21 Принципы организации кредитных отношений и механизм функционирования кредитного рынка [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://clck.ru/YhMXo.
22 Программа социально-экономического развития Республики Беларусь на 2016 – 2020 годы [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.government.by/upload/docs/program_ek2016-2020.pdf.
23 Сущность и механизм банковского мультипликатора [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://newinspire.ru/lektsii-po-dkb/suschnost-i-mechanizm-bankovskogo-multiplikatora-135.
24 Указ Президента Республики Беларусь 03.10.2016 № 359 «Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2017 год» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.nbrb.by/legislation/documents/ondkp2017.pdf.
25 Указ Президента Республики Беларусь 18.12.2015 № 505 «Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2016 год» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.nbrb.by/legislation/documents/ondkp-2016.pdf.
26 Указ Президента Республики Беларусь 20.12.2018 № 484 «Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2019 год» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.nbrb.by/legislation/documents/ondkp2019.pdf.
27 Указ Президента Республики Беларусь 31.10.2019 № 402 «Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2020 год» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.nbrb.by/legislation/documents/ondkp2020.pdf.
28 Указ Президента Республики Беларусь 31.12.2017 № 470 «Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2018 год» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.nbrb.by/legislation/documents/ondkp2018.pdf.
