Реферат
Введение
1 Банковская система, ее структура и роль в рыночной экономике
1.1 Понятие и структура банковской системы Республики Беларусь
1.2 Национальный банк Республики Беларусь, его задачи и функции
1.3 Банки Республики Беларусь, их функции и операции
2 Оценка состояния банковской системы Республики Беларусь и направления ее совершенствования
2.1 Анализ развития банковской системы Республики Беларусь
2.2 Анализ эффективности деятельности банковской системы Республики Беларусь
2.3 Перспективы развития банковского сектора экономики Республики Беларусь
Заключение
Список использованных источников
Введение
Актуальность темы. Банковский сектор – это важнейший элемент экономики страны, его ключевой задачей является эффективное перераспределение финансовых ресурсов между населением, субъектами хозяйствования и государством по поводу привлечения денежных средств вкладчиков, обеспечения их поддержки в условиях пандемии. В период кризисных явлений, коммерческие банки в большей степени подвержены угрозе потери ликвидности и капитала. К тому же, учитывая общий экономический спад, увеличение кредитных рисков и соответствующий рост объемов средств в резервных фондах на возможные потери, а также другие неблагоприятные последствия, банковскому сектору был нанесен по-настоящему серьезный урон. Банковская система, будучи одним из важнейших звеньев рыночной экономики, оказывает огромное, разностороннее воздействие на жизнедеятельность общества в целом. Она не только обеспечивает механизм межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала, но и является ключевым элементом расчетного и платежного механизмов хозяйственной системы страны.
Выбранная тема исследования «Банковская система Республики Беларусь: состояние, проблемы, перспективы развития» является весьма актуальна по нескольким причинам:
- банковская система играет решающую роль в общей стабильности экономики. Понимание текущего состояния, проблем и перспектив развития банковской системы Беларуси имеет важное значение для оценки экономического состояния страны и ее устойчивости к внешним шокам;
- Республика Беларусь, как и многие другие страны, постоянно работает над совершенствованием своего финансового сектора, включая банковскую систему. Анализ перспектив развития банковской системы может дать представление о потенциальном росте финансового сектора, привлечении инвестиций и стимулировании экономического развития;
- состояние и проблемы банковской системы напрямую связаны с управлением рисками. Выявление любых слабых мест в банковской системе имеет решающее значение для осуществления надлежащих мер по управлению рисками и обеспечения финансовой стабильности страны;
- хорошо функционирующая и стабильная банковская система повышает доверие инвесторов. Изучение текущего состояния и будущих перспектив банковской системы может повлиять на решения отечественных и иностранных инвесторов, оказывая влияние на потоки капитала и экономический рост;
[...]
1 Банковская система, ее структура и роль в рыночной экономике
1.1 Понятие и структура банковской системы Республики Беларусь
Банковская система является важнейшей составной частью рыночной экономики. Поэтому современное государство с рыночной экономикой, используя различные денежно-кредитные инструменты, может влиять практически на все параметры национальной экономики.
Банковская система – совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций [19, c. 124].
Так, в настоящее время в экономической литературе не существует единого толкования понятия «банковская система». Применяется широкое и узкое понимание этого термина. В широком смысле банковская система рассматривается как совокупность функционирующих в данной стране кредитных, расчётных и других отношений, а также форм и видов кредитования, в которых участвуют банки. Но чаще используется более узкое понимание: банковская система трактуется с институциональной точки зрения – как совокупность банков (или кредитных организаций) государства в их взаимосвязи в определённый исторический период. При этом одни авторы включают в состав банковской системы только банки, другие – банки и небанковские кредитные организации, поскольку последние осуществляют те или иные виды банковской деятельности.
Банковская система выполняет основные функции, которые представлены на рисунке 1.1.
Трансформационная функция обусловлена посреднической миссией банков. Привлекая денежные средства у одних субъектов рынка и кредитуя других, банки имеют возможность изменять (трансформировать):
- сроки денежных капиталов;
- их размеры;
- финансовые риски [6, с. 129].
Трансформационную функцию выполняют как коммерческие банки, так и Центральный банк (в данном случае он выступает в роли «банка банков»).
[...]
2 Оценка состояния банковской системы Республики Беларусь и направления ее совершенствования
2.1 Анализ развития банковской системы Республики Беларусь
Развитие банковских систем большинства стран в последнее время происходит в условиях кризисных явлений мировой финансовой системы. Банковская система Республики Беларусь в данном отношении не является исключением. Кризисы и потрясения глобального масштаба в первую очередь сказываются на эффективности банковской системы страны. Банковская система, выполняя свои функции, служит связующим механизмом с другими секторами экономики, поэтому снижение эффективности ее функционирования нарушает эффективное развитие всего государства в целом. Для Беларуси очень велика роль банковской системы в экономике, поскольку на нее возлагаются такие значимые функции, как перераспределение и мобилизация капитала, регулирование и опосредование денежных и товарных потоков и др. [33, c. 3]
Национальный банк Республики Беларусь определил перечень системно значимых банков в 2023 году. Данный перечень определен «с целью ограничения рисков банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, способных повлиять на устойчивость функционирования банковской системы».
К группе системной значимости I отнесены ОАО «АСБ Беларусбанк», ОАО «Белагропромбанк», «Приорбанк» ОАО, ОАО «Сбер Банк», ОАО «Банк БелВЭБ».
К группе системной значимости II отнесены ОАО «Белинвестбанк», ОАО «Белгазпромбанк», ЗАО «Альфа-Банк», ЗАО Банк ВТБ (Беларусь), ЗАО «МТБанк», ОАО «Банк Дабрабыт» [23].
Денежно-кредитная политика реализуется путем взаимодействия двух уровней банковской системы – национального банка и коммерческих банков. Проводя денежно-кредитную политику, центральный банк осуществляет регулирование денежной массы в стране и свободных ликвидных ресурсов у коммерческих банков.
Для анализа развития банковской системы Республики Беларусь следует провести анализ денежно-кредитных показателей, которые достигаются посредством реализации Национальным банком инструментов денежно-кредитной политики. На рисунке 2.1 представлено изменение ставки рефинансирования в Республике Беларусь за 2019-2023 гг. [34].
[...]
Заключение
Выводы по результатам исследования. Банковская система подразумевает под собой функционирование банков и кредитных учреждений как единого денежно кредитного механизма. На ее развитие влияет законодательство, политика государства и межбанковская конкуренция. Банковская система является частью финансовой системы государства и регулируется его законодательством. Современная банковская система Республики Беларусь представляет собой двухуровневую структуру. Первый уровень банковской системы Республики Беларусь представлен Национальным Банком Республики Беларусь. На втором уровне банковской системы Республики Беларусь находятся разнообразные коммерческие банки, а также небанковские кредитно-финансовые организации Республики Беларусь.
Национальный банк Республики Беларусь является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Национальный банк является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота. Основными целями деятельности Национального банка Республики Беларусь являются: поддержание ценовой стабильности; обеспечение стабильности банковской системы Беларуси; обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы. Получение прибыли не является основной целью деятельности Национального банка. Коммерческие банки представляют собой субъектов хозяйствования, целью которых является получение прибыли. Банки имеют дело с конкретным товаром – валютой, что отличает их от других секторов национальной экономики. К основным функциям коммерческих банков относятся: мобилизовать временно свободные средства и конвертировать их в капитал; предоставлять ссуды предприятиям, странам и людям; выпуск валютных денег; расчет и оплата хозяйства; эмиссионные и учредительные функции и т.д. Все операции банков делятся на активные и пассивные.
Развитие банковской системы Республики Беларусь в последнее время происходит в условиях кризисных явлений мировой финансовой системы. Национальный банк Республики Беларусь определил перечень системно значимых банков в 2023 году с целью ограничения рисков банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, способных повлиять на устойчивость функционирования банковской системы. Раскрыты основные денежно-кредитные показатели, которые формируются посредством реализации инструментов Национального банка. Так, ставка рефинансирования имеет неоднозначную динамику и формировалась под влиянием различных факторов. В 2023 г. образовались снижение ставки до 9,5% в 2023 г.
[...]
1. Авагян, Г.Л. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. – М.: Юрайт, 2022. – 192 c.
2. Агеева, Н.А. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / Н.А. Агеева. – М.: Риор, 2019. – 432 c.
3. Алиев, Б. Х. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / Б. Х. Алиев, С. К. Идрисова, Д.А. Рабаданова. – М.: Вузовский учебник, 2019. – 112 c.
4. Алябьева, Д. А. Проблемы и перспективы развития банковского сектора и небанковских кредитных организаций в Республике Беларусь / Финансовая экономика: актуальные вопросы развития. – 2022. – №1. – С. 4-6.
5. Варламова, М.А. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / М.А. Варламова, Т.П. Варламова, Н.Б. Ермасова. – М.: Риор, 2020. – 144 c.
6. Банковский кодекс Республики Беларусь: принят Палатой представителей 3 октября 2000 г. : одобр. Советом Респ. 12 октября 2000 г. (в ред. от 12.07.2023 г. № 282-З) ilex: (BY) [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. .центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2023.
7. Балихина, Н.В. Финансы и кредит: учебн. пособие / Н.В. Балихина, М.Е. Косов. – М.: Юнити, 2020. – 256 c.
8. Бураков, Д. В. Финансы, деньги и кредит : учебник и практикум для вузов / Д. В. Бураков [и др.] ; под редакцией Д. В. Буракова. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2023. – 303 с.
9. Гамза, Я. В. Анализ структуры и динамики кредитования (на примере белорусской банковской системы) / Я. В. Гамза, Е. К. Волкова // Основные тенденции экономического развития Республики Беларусь. – 2023. – №1. – С. 75-84.
10. Герасименко, В.П. Финансы и кредит: учеб. пособие / В.П. Герасименко, Е.Н. Рудская. – М.: Инфра-М, 2021. – 95 c.
11. Голенда, Л. К. Перспективы цифровизации банковской деятельности / Л. К. Голенда, Н. Н. Говядинова // Тенденции и перспективы развития банковской системы в современных экономических условиях. – 2023. – №1. –С. 59-63.
12. Григорьева, Я. И. Функционирование банковского сектора Республики Беларусь в условиях международных санкций: итоги 2022 года / Я. И. Григорьева // Тенденции экономического развития в XXI веке. – 2023. – №1. – С. 200-202.
13. Ильяшенко, В.В. Макроэкономика (для бакалавров): учеб. пособие / В.В. Ильяшенко. – М.: КноРус, 2019. – 416 c.
14. Индексы потребительских цен по Республике Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.belstat.gov.by/ofitsialnaya-statistika/realny-sector-ekonomiki/tseny/potrebitelskie-tseny/operativnye-dannye/indeksy-potrebitelskikh-tsen-po-respublike-belarus/
15. Кибакина, Е. В. Банковская система Республики Беларусь / Е. В. Кибакина // Школа молодых новаторов. – 2023. – №1. – С. 67-69.
16. Ковалёва, Т.М. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. пособие / Т.М. Ковалёва. – М.: КноРус, 2020. – 544 c.
17. Кузнецова, Е.И. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учеб. пособие / Е.И. Кузнецова. – М.: Юнити, 2020. – 56 c.
18. Куксачева, Д. А. Цифровизация банковского сектора Республики Беларусь: основные направления / Д. А. Куксачева // Исследования и разработки в области машиностроения, энергетики и управления. – 2023. – №1. – С. 118-121.
19. Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки (для бакалавров): учеб. пособие / О.И. Лаврушин. – М.: КноРус, 2019. – 256 c.
20. Лопух, Ю. И. Банковский сектор Республики Беларусь в условиях секторальных санкций / Ю. И. Лопух, В. С. Сергеюк // Устойчивое развитие экономики: состояние, проблемы, перспективы. – 2023. – №1. – С. 43-46.
21. Лукашевич, В. А. Банковский сектор Республики Беларусь в условиях социально-политической нестабильности / В. А. Лукашевич // Экономика нового мира. – 2021. – №3 (22). – С. 54-62.
22. Матанцева, О.Ю. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. пособие / О.Ю. Матанцева. – М.: Академия, 2020. – 240 c.
23. Нацбанк назвал системно значимые банки на 2023 год [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://myfin.by/stati/view/nacbank-nazval-sistemno-znacimye-banki-na-2023-god
24. Носова, С.С. Микроэкономика. Макроэкономика: учеб. пособие / С.С. Носова. – М.: КноРус, 2020. – 350 c.
25. Нуреев, Р.М. Макроэкономика: учеб. пособие / Р.М. Нуреев, Р.М. Нуреев. – М.: Норма, 2019. – 608 c.
26. О целевых показателях денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2024 год: указ Президента Респ. Беларусь от 2 окт. 2023 г. №308 // ilex: (BY) [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 202.
27. Основы институционального развития 2021-2023 [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.nbrb.by/today/about/strategiya-razvitiya-nbrb-2021-2023.pdf.
28. Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/.
29. Перекрестова, Л.В. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. пособие / Л.В. Перекрестова. – М.: Академия, 2019. – 256 c.
30. Пути развития банковской системы Республики Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://elib.bsu.by/bitstream/123456789/242413/1/185-189.pdf.
31. Рейтинг банков Беларуси [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://myfin.by/banki/rating
32. Романовский, М. В. Финансы, денежное обращение и кредит : учебник для вузов / М. В. Романовский [и др.] ; под редакцией М. В. Романовского, О. В. Врублевской, Н. Г. Ивановой. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2021. – 523 с.
33. Сидская, О. В. Особенности концентрации банковского сектора Республики Беларусь / О. В. Сидская // Экономика и банки, 2019. – №1. – С. 1-7.
34. Статистический бюллетень Республики Беларусь 2019-2023 гг. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.nbrb.by/publications/bulletin.
35. Трубценко, В. А. Приоритетные направления цифровой трансформации банковского сектора Республики Беларусь / В. А. Трубченко // Образ будущего глазами студентов. – 2019. – №5. – С. 154-163.
36. Финансовая стабильность в Республике Беларусь 2022 [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.nbrb.by/publications/finstabrep/finstab2021.pdf.
37. Чалдаева, Л. А. Финансы, денежное обращение и кредит : учебник для вузов / Л. А. Чалдаева [и др.] ; под редакцией Л. А. Чалдаевой. – 4-е изд., испр. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2020. – 434 с.
38. Чернак, А. В. Характеристика финансовой устойчивости банковского сектора Республики Беларусь / А. В. Чернак // Индустриализация национальной экономики: современное состояние, проблемы и перспективы. – 2023. – №1. – С. 282-286.
39. Янкина, И.А. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / И.А. Янкина. – М.: КноРус, 2019. – 560 c.
40. Янов, В.В. Деньги, кредит, банки (для бакалавров): учеб. пособие / В.В. Янов, И.Ю. Бубнова. – М.: КноРус, 2021. – 512 c.
