Страхование в системе финансовых отношений и направления его совершенствования в Республике Беларусь Курсовая работа (проект)

Тот, кто реально и с перспективой смотрит на жизнь, не может не пони-мать, что деловое партнерство и сотрудничество страховых организаций с организациями и гражданами является неотъемлемым атрибутом реализации конкретных программ и проектов, залогом стабильности в завтрашнем дне.

Защита собственности организаций и граждан от отрицательного воздействия внешней среды и несчастных случаев остается приоритетной задачей. Для этого необходимо иметь специальные фонды   страховые или резервные. Потребность в их образовании особенно велика в условиях рыночным отношениям, когда государство не обеспечивает восполнение основных и оборотных средств государственных предприятий и имущества государственных учреждений в случае потерь от стихийных бедствий за счет централизованных материальных и денежных ресурсов.

Сельское хозяйство обладает сильной зависимостью от природно-климатических условий и как никакая другая отрасль производства, нуждается в страховой защите.

Отвечают запросам широких масс населения страхование жизни и медицинское страхование. При проведении страхования, кроме возмещения ущерба, причиняемого стихийными бедствиями и несчастными случаями, выполняется большая работа по предупреждению потерь и ущерба товарно-материальных ценностей и прочих активов, являющихся объектом страхования и осуществляется страховой надзор за соблюдением страхователями противопожарных, агротехнических и ветеринарных правил.

Как экономическая категория страхование представляет собой взаимоотношения страховщиков и страхователей, предметом которых являются формы и методы формирования страховых фондов денежных средств и их использование для возмещения материального ущерба при различных рисках и помощи гражданам при свершении неблагоприятных жизненных ситуаций и преодоления их последствий.

Процесс формирования и использования денежных средств делает страхование частью общей финансовой системы государства, обеспечивающей потребности общественного воспроизводства. Отличают страхование от других звеньев финансовой системы ряд следующих характерных особенностей.

Демонополизация экономики положила начало развитию отечественного страхового рынка. Его содержание, уровень динамичности и развитости во многом определяют эффективность функционирования рыночной экономики.

Страховой рынок представляет собой определенную сферу денежных отношений, где объектами купли-продажи является страховая защиты и формируется предложение и спрос на нее.

Страховой рынок является неотъемлемым сегментом финансового рынка, развитие которого зависит от зрелости рыночных отношений и соответствующей ему инфраструктуры. Обязательными условиями формирования страхового рынка становятся объективная потребность общества в страховых услугах, а также наличие должной институциональной среды.

Существуют три основных этапа в развитии страхового рынка Республики Беларусь.

Первый этап охватывает период с 1992 по 1998 г. В это время в республике активно создавались страховые организации, число которых к 1993 г. достигло 70. Принят Закон Республики Беларусь «О страховании» (1993 г.), определивший правовые основы работы отрасли на стадии ее становления, а также сферу государственного надзора за страховыми операциями.

Законом устанавливались гарантии государства по страховым выплатам для обязательных видов страхования при наступлении страховых случаев. Определена предельная доля иностранных участников в страховом секторе в размере 49 % уставного фонда. В этот период в связи с растущим уровнем инфляции уменьшалось количество заключенных договоров по добровольному страхованию, особенно по долгосрочному накопительному страхованию.

В стране в 1998 г. было введено обязательное страхование строений, принадлежащих гражданам, впоследствии   и обязательное страхование имущества сельскохозяйственных предприятий.

Период с 1998 по 2005 г. можно считать вторым этапом развития страхового рынка Республики Беларусь. Этому содействовало принятие многих нормативных актов, регулирующих страховую деятельность в государстве. В частности, в 1999 г. введено обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, которое способствовало развитию страхового рынка.

Дальнейшее совершенствование законодательства в части регулирования страховой деятельности в Республике Беларусь касалось уточнения правил формирования страховых резервов, повышения размеров уставного капитала и ведения новых видов обязательного страхования.

В данный период времени на рынке страховых услуг существует достаточно много предложений по страхованию, перечисленных в главе 1 «Основы страховой деятельности» Положения о страховой деятельности в Республике Беларусь, утвержденных Указом Президента Республики Беларусь 25.08.2006 № 530 (с изм. и доп.  от ред. от 07.05.2015). 

По нашему мнению, несмотря на развитие страховой деятельности в Республике Беларусь, еще менее развита отрасль страхования ответственности. Наибольшее развитие получило страхование имущества. Вместе с тем, страхование профессиональной ответственности врачей   это пока еще относительно редкий в Республике Беларусь вид страхования, возникший не на пустом месте. Становлению гражданской (профессиональной) ответственности медиков предшествовало развитие данного вида страхования в Европе и США.

Наряду со специализированными страховыми компаниями, осуществляющими страхование профессиональной ответственности медицинских работников, такими как Converium Ltd., широкое распространение за рубежом получили общества взаимного страхования врачей, предоставляющие своим членам консультации по юридическим вопросам и поддержку в судебных инстанциях, а также обеспечивающие выплату компенсаций за нанесенный пациентам ущерб, как, например, «Союз защиты медиков» (Medical Defense Union), созданный в Великобритании в 1885 г. или «Общество защиты медиков» (Medical Protection Society), учрежденное в 1892 году и в настоящее время насчитывающее 200 тыс. членов в 40 странах мира.

Предложения по обязательному страхованию ответственности врачей актуально в данный период времени и для Республики Беларусь. В данном пункте считаю интересным рассмотреть перспективы внедрения обязательного страхования профессиональной ответственности пластических хирургов в Республике Беларусь. Следует отметить, что обязательное медицинское страхование предусмотрено только для иностранных граждан и лиц без гражданства, временно пребывающих или временно проживающих в Республике Беларусь. То есть речь идет о введении обязательного страхования ответственности врачей, так как добровольное страхование существует. Интересным считаю предложение победительниц конкурса Белорусской ассоциации страховщиков по перспективам обязательного профессиональной ответственности пластических хирургов в Республике Беларусь.

Вытекает указанное выше предложение, являющееся предметом дискуссий среди специалистов, из того, что пластический хирург это, прежде всего, человек, а потом уже врач.