Введение
Глава 1 Денежно-кредитная система и её элементы
1.1 Понятие денежной системы и её эволюция
1.2 Элементы денежной системы
1.3 Понятие кредитной системы и её элементы
Глава 2 Денежно-кредитная система в национальной экономике Республики Беларусь
2.1 Характеристика денежно-кредитной системы Республики Беларусь
2.2 Анализ показателей денежно-кредитной системы Республики Беларусь
Глава 3 Пути повышения эффективности денежно-кредитной системы Республики Беларусь
Заключение
Список использованных источников
ВВЕДЕНИЕ
Денежно-кредитная система – составляющая экономики государства, основная функция которой состоит в обеспечении стабилизации макроэкономики. Реализуется она путем изменения количества денег, находящихся в обращении.
Достижение стабильного экономического роста невозможно без проведения последовательной и взвешенной денежно-кредитной политики. Государство должно быть готово в любой момент использовать механизм монетарной политики для моментального воздействия на экономику путем использования действенного механизма денежно-кредитного регулирования.
Вместе с тем, универсальной теории денежно-кредитной политики, применимой ко всем странам и, в частности, к странам, находящимся в переходном периоде от плановой к рыночной экономике не существует. В связи с этим необходимо формирование национальной концепции, что предполагает изучение теории, методологии и практики денежно-кредитной политики государств, выявление возможности их применения, адаптации к национальным особенностям, социально-экономическим которой основное внимание сосредоточено на современной кредитно-денежной системе: ее состоянии и перспективе развития в Республике Беларусь.
Нормальное функционирование товарно-денежных отношений и развитие денежно-кредитной системы, с одной стороны должно способствовать ускорению развития производительных сил, а с другой – дать возможность активно использовать финансово-кредитную систему для целенаправленного воздействия экономическими мерами на хозяйственные процессы. Международный опыт показывает, что с помощью таких инструментов, как контроль над процентными ставками, регулирование валютного курса, операции на открытом рынке возможно эффективное воздействие не только на денежно-кредитную сферу, но и стимулировать развитие реального сектора экономики.
1. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА И ЕЁ ЭЛЕМЕНТЫ
1.1 Понятие денежной системы и её эволюция
Денежно-кредитная система – совокупность денежной и кредитной системы.
Денежная система – исторически сложившаяся в каждой стране форма организации денежного обращения; совокупность мер и инструментов, используемых государством для регулирования денег в стране.
С развитием товарной экономики развивались денежные системы. Изменение типов денежных систем исторически связано с изменением типов и форм денег. С учетом исторически сложившихся видов и форм денег денежные системы подразделяются на металлические и бумажно-кредитные денежные системы [2, с. 31].
Металлические денежные системы обычно понимаются как форма организации денежного обращения, в которой металлические деньги служат универсальным эквивалентом. В таких системах стоимость денег определялась стоимостью валютного металла. В зависимости от того, составляли ли один или несколько металлов основу денежной системы, различают следующие:
А. Монометаллические денежные системы опираются на единый металл. В таких системах только один металл занимал доминирующее положение, выступая в качестве универсального эквивалента. В то же время в обращении находились другие банкноты, например, банкноты и билонноая монета, сменные к основной металлической монете. Монометаллические системы были характерны для промышленно развитых стран конца XIX - начала XX вв. В зависимости от того, какой металл послужил универсальным эквивалентом, выделяют:
1. Система золотого монометаллизма также получила другое название - золотой стандарт. Золотой монометаллизм - самая совершенная система среди всех металлических систем.
2. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА В НАЦИОНАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКЕ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
2.1 Характеристика денежно-кредитной системы Республики Беларусь
Денежно-кредитная система Республики Беларусь является составной частью всей экономической системы государства. Основной функцией денежно-кредитной системы является обеспечение стабилизирующей роли в макроэкономике. В ее основе лежит ускорение движения и сдерживания прироста денежной массы, а также изменения стоимости кредита.
Несомненно, денежно-кредитная система требует правового регулирования. Правовое регулирование денежной системы осуществляется нормами конституционного права, финансового права, а также нормами гражданского и уголовного права. Конституция Республики Беларусь гласит, что в стране осуществляется единая бюджетно-финансовая, налоговая, денежно-кредитная, валютная политика [9].
Правовые основы денежно-кредитной системы Республики Беларусь изложены в Банковском кодексе Республики Беларусь. В этом документе предусмотрено, что денежная система Республики Беларусь включает официальную (национальную) денежную единицу, виды государственных денежных знаков, имеющих законную платёжную силу, порядок выдачи наличной и безналичной эмиссии [1].
В соответствии с законом Национальному банку Республики Беларусь предоставлено монопольное право выпускать банкноты и монеты на территории Республики Беларусь в качестве официального платежного средства. Национальная денежная единица, эмитируемая Национальным банком Республики Беларусь, является единственным законным платежным средством в любой форме на территории Республики Беларусь, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.
3. ПУТИ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
Денежно-кредитная политика в Республике Беларусь проводится через монетарное таргетирование. Идея монетарного таргетирования заключается в том, в том, что контроль роста денежной массы обеспечивает контроль над инфляцией. Такая стратегия имеет некоторые недостатки.
При использовании монетарного таргетирования трудно контролировать инфляционные ожидания, поскольку эта политика вводит вторую числовую цель в дополнение к конечной цели политики, что делает задачу центрального банка менее ясной и усложняет наблюдение за ее результатами. Это усложняет применение этой стратегии в странах с традиционно высокой инфляцией и низким уровнем доверия общественности к действиям правительства.
Монетарное таргетирование основано на предположении, что Центральный банк может полностью контролировать номинальную денежную массу и что в экономике существует долгосрочная взаимосвязь между ростом денежной массы и ростом номинальных доходов. Это косвенно подразумевает определенность как денежного мультипликатора, так и скорости денег, что на практике не всегда соблюдается и делает использование денежных целей неуместным [4].
В Программе социально-экономического развития Республики Беларусь на 2016–2020 годы предусмотрен переход, в среднесрочной перспективе (к концу 2020 года) к режиму инфляционного таргетирования.
Инфляционное таргетирование - это стратегия денежно-кредитной политики, состоящая из 5 взаимосвязанных элементов: публичное объявление монетарными властями среднесрочного значения целевого показателя инфляции (цели); признание цели стабилизации цен в качестве приоритета над всеми остальными; выбор эффективного инструмента для достижения цели, который, помимо прочего, служит информационным сигналом для экономических агентов и влияет на инфляционные ожидания;
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Денежно-кредитная система – совокупность денежной и кредитной системы. Денежная система – исторически сложившаяся в каждой стране форма организации денежного обращения; совокупность мер и инструментов, используемых государством для регулирования денег в стране. Её элементы: официальная денежная единица; эмиссия денежных средств; организация наличного денежного обращения. Кредитная система (институциональный подход) — совместная деятельность Центрального банка, кредитных организаций и прочих финансово кредитных институтов.
Денежно-кредитная система Республики Беларусь регулируется нормами конституционного права, финансового права, а также нормами гражданского и уголовного права. Правовые основы денежно-кредитной системы Республики Беларусь изложены в Банковском кодексе Республики Беларусь. Основным регулятором денежно-кредитной системы в Республике Беларусь выступает Национальный банк. В его функции входит разработка денежно-кредитной политики, эмиссия денег, регулирование денежного обращения, контроль за банковской деятельностью и др. За последние годы денежно-кредитная политика Республики Беларусь была направлена на достижение основных параметров социально-экономического развития: обеспечение устойчивого долгосрочного экономического роста, достижение максимальной занятости населения, стабильности цен и платежного баланса. Основной целью денежно-кредитной политики в исследуемый период являлось снижение инфляции. Денежно-кредитная политика в 2018 г. сохранила преемственность и содействовала устойчивому и сбалансированному развитию экономики страны посредством поддержания ценовой стабильности.
1 Банковский кодекс Республики Беларусь [Электронный ресурс] : 25 октября 2000 г., № 441-З : принят Палатой представителей 3 октября 2000 г. : одобр. Советом Респ. 12 октября 2000 г. : в ред. Закона Респ. Беларусь от 17 июля 2018 г. № 133-З// КонсультантПлюс. Беларусь / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2020.
2 Волков, И.И. Макроэкономический анализ взаимодействия денежно-кредитной и бюджетной политики государства : монография / И.И. Волков. — Москва : Креативная экономика, 2017. — 264 с.
3 Дворецкая, А. Е. Деньги, кредит, банки : учебник для академического бакалавриата / А. Е. Дворецкая. — Москва : Издательство Юрайт, 2016. — 480 с.
4 Деньги как опережающий индикатор инфляции в Беларуси и их роль в монетарной политике [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.get-belarus.de/wordpress/wp-content/uploads/2015/10/PS_01_2015_ru.pdf.
5 Деньги. Кредит. Банки / под ред. О.И. Лаврушина. М.: КноРус. 2016. – 329 с.
6 Калечиц, С. В. Итоги выполнения основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь за 2016 г. И задачи банковской системы по их реализации в 2017 г. // Банковский вестник. – 2017. - №1. – С. 3-9.
7 Калечиц, С. В. Итоги выполнения основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь за 2017 г. И задачи банковской системы по их реализации в 2018 г. // Банковский вестник. – 2018. - №1. – С. 3-9.
8 Калечиц, С. В. Обеспечение монетарной стабильности и развитие финансового рынка – итоги за 2018 год и задачи на 2019 год // Банковский вестник. – 2019. - №1. – С. 3-8.
9 Конституция Республики Беларусь 1994 г. (с изменениями и дополнениями, принятыми на республиканских референдумах 24 ноября 1996 г. и 17 октября 2004г.). - Минск: Амалфея, 2019. - 48 с.
10 Кузнецова, Е. И. Деньги, кредит, банки : учебник / Е.И. Кузнецова. — Москва : КНОРУС, 2018. — 306 с.
11 Макроэкономика: учеб.-метод. комплекс / И.М. Лемешевский, В.И. Донцова. — Минск: Изд-во МИУ, 2014. — 266 с.
12 Нешитой, А.С. Финансы, денежное обращение и кредит : учебник / А.С. Нешитой. — 4-е, изд. — Москва : Дашков и К, 2017. — 640 с.
13 Норматив обязательных валютных резервов [Электронный ресурс] / Официальный сайт Национального Банка Республики Беларусь. – Минск, 2020. – Режим доступа: https://www.nbrb.by/mp/ReserveRequirements/.
14 Официальная статистика Национального банка Республики Беларусь [Электронный ресурс] / Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь. – Минск, 2020. – Режим доступа: http://www.nbrb.by.
15 Перспективы перехода к режиму инфляционного таргетирования в Республике Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://edoc.bseu.by:8080/bitstream/edoc/2972/2/BEJ_3_2010_luzgin_godes_ocr.pdf.
16 Рудый, К. Монетарная политика в Республике Беларусь // Вестник Ассоциации белорусских банков, 2017. – №17-18. – с.41-43.
17 Румянцева, О. И. Денежно-кредитная политика в Республике Беларусь: теория, методология, стратегия : монография / О. И. Румянцева. — Минск : Мисанта, 2014. — 251 с.
18 Румянцева, О. И. Денежно-кредитная политика в транзитивной экономике: синергетический подход : монография / О. И. Румянцева. — Минск : Мисанта, 2013. — 223 с.
19 Селищев, А. С. Деньги. Кредит. Банки : учебник / А.С. Селищев. — 2-е издание. — Москва : Проспект, 2016. — 303 с.
20 Ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь [Электронный ресурс] / Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь. – Минск, 2020. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/statistics/monetarypolicyinstruments/refinancingrate
21 Стратегия развития финансового рынка Республики Беларусь до 2020 года [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.nbrb.by/finsector/p229_6.pdf.
22 Финансы, денежное обращение и кредит : учебник / В.П. Климович. — 4-е изд., перераб. и доп. — М. : ИД «ФОРУМ» : ИНФРА-М, 2017. — 336 с.
