Перспективы развития новых банковских продуктов и услуг на примере ОАО Белагропромбанк Курсовая работа (проект)

Современные коммерческие банки – банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население – своих клиентов. Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Коммерческие банки являются самостоятельными субъектами экономики. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер, т.е. основной целью их функционирования является получение максимальной прибыли [1].

Взаимодействуя с клиентами, Банк предоставляет различные виды банковских услуг для удовлетворения потребностей клиента в банковском обслуживании. Таким образом, банк реализует свои функции [2].

В экономической литературе существуют разные подходы к определению понятия «банковская услуга». Каждый из них имеет право на существование, несмотря на противоречия. Они позволяют преодолеть односторонний подход, дополняя друг друга производственным, функциональным, маркетинговым, правовым, институциональным анализами, и тем самым способствуют многогранному исследованию сущности и природы банковской услуги.

При обзоре отечественной и зарубежной литературы можно выделить несколько подходов к определению банковской услуги: функциональный, маркетинговый и институциональный. Большинство отечественных и российских авторов придерживаются первого подхода и определяют банковскую услугу как одну или несколько банковских операций, удовлетворяющих определенные потребности клиента. При этом многие авторы смешивают и отождествляют понятие «банковская услуга» и «банковская операция», хотя это два взаимосвязанных, но отличных понятия.

В трудах Г.Н.Белоглазовой и Л.П.Кроливецкой [3], А.Н.Иванова [4] понятие банковская услуга используется наравне с понятием банковская операция, а в некоторых моментах и заменяет его.

В трудах некоторых авторов (О.И.Лаврушин [5], Е.Ф.Жуков [6]) рассматриваются банковские операции как проявление банковских функций на практике, а банковские услуги – как проведение банковских операций по поручению и в пользу клиента за определенную плату.

Таким образом, функциональный подход сопоставляет банковскую услугу одной или несколькими банковскими операциями. Его сторонники в определениях не отражают различий в отношениях, возникающих между банком и потребителем по поводу передачи стоимости, предполагая, что банковские услуги выражаются в действиях банка.

Однако мы можем говорить о том, что данный подход не совсем верен и есть необходимость разграничения понятий банковская услуга и банковская

ОАО «Белагропромбанк» – один из крупнейших системообразующих банков Республики Беларусь, внедривший систему менеджмента качества, соответствующую международным требованиям ISO 9001. Банк ориентирован на обслуживание физических и юридических лиц различных форм собственности и направлений деятельности, осуществляет все виды банковских операций и оказывает услуги в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Клиентами банка сегодня являются многие ведущие предприятия из разных отраслей промышленности, розничные продукты банка востребованы у более чем миллиона жителей страны, налажено конструктивное и взаимовыгодное сотрудничество с крупнейшими кредитно-финансовыми организациями из многих стран мира. Банк имеет статус уполномоченного банка Правительства Республики Беларусь по обслуживанию государственных программ.

ОАО «Белагропромбанк» находится в рейтинге 1000 лучших банков мира (Top 1000 World Banks) по версии авторитетного международного издания The Banker ОАО «Белагропромбанк» по итогам 2015 года Банк занял 787 место. Кроме того, Банк подтвердил 18 позицию в списке 25 крупнейших банков Центральной и Восточной Европы (Top 25: Central and Eastern Europe).

В 2017 году за выдающиеся заслуги в пропаганде спорта и здорового образа жизни банк удостоен престижной награды Международного олимпийского комитета «Спорт без границ». Высокая награда «Спорт без границ» впервые в истории Беларуси вручена кредитно-финансовому учреждению – Белагропромбанку за спортивный социальный проект «Команда мечты» и социально-благотворительную эстафету «А что можешь ты?».

ОАО «Белагропромбанк» – коммерческое юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Банк зарегистрирован 03.09.1991 (письмо Национального банка Республики Беларусь от 03.09.1991 №03005/184).

ОАО «Белагропромбанк» является головной организацией банковского холдинга, участниками которого являются следующие предприятия:

– Открытое акционерное общество "Туровщина" (ОАО "Туровщина");

– Открытое акционерное общество "Агролизинг" (ОАО "Агролизинг");

Межбанковские корреспондентские отношения представляют совокупность различных форм сотрудничества между банками на основе договорных отношений с целью взаимного выполнения операций, включая такие виды деятельности, как установление кредитных линий для банков-партнеров и банков-корреспондентов, организацию взаимодействия с зарубежными филиалами и отделениями банка, развитие отношений и обмен информацией с местными и иностранными банками, сопровождение операций банка по корреспондентским счетам.

Одним из направлений деятельности банка в данной области является создание сети банков-корреспондентов для обслуживания внешнеэкономической деятельности и расширения географии деятельности клиентов. Специализированное подразделение транснационального банка (ТНБ) – Департамент корреспондентских отношений (ДКО) управляет системой корреспондентских счетов, международных операций банка, анализирует финансовое состояние иностранных банков, макроэкономическое развитие страны.

Лидерами в предоставлении банковских услуг в области корреспондентских отношений являются универсальные банки с развитой сетью филиалов и банков-корреспондентов, обладающих гибкой системой управления корреспондентскими счетами и кредитными рисками, оперативностью при принятии решений и конкурентоспособной тарифной политикой. В их числе: Чейз Манхэттен банк, Ситибанк, Бэнк оф Нью-Йорк (США), Дойче банк, Дрезднер банк, Ферайнцбанк (Германия), АБН АМРО Банк, ИНГ-Бэрингз, Рабо-банк (Голландия), Сосьете Женераль, Банг Насиональ де Пари (Франция) и др. Широкая корреспондентская сеть, крупный объем активов, солидная клиентская база и развитая предъявительская инфраструктура позволяют банкам завоевывать новые рынки сбыта банковских продуктов, обеспечивать дополнительную ликвидность за счет остатков средств на счетах банков-корреспондентов и увеличивать доходы от комплексного предоставления банковских услуг [31].

Наравне с действующими платежными системами банки стран-членов ЕС оказывают традиционные услуги при осуществлении платежей через систему

Современные коммерческие банки – банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население – своих клиентов. Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер, т.е. основной целью их функционирования является получение максимальной прибыли.

Взаимодействуя с клиентами, Банк предоставляет различные виды банковских услуг для удовлетворения потребностей клиента в банковском обслуживании.

В экономической литературе отсутствует единое определение банковской услуги и продуктов. Существуют различные подходы к определению понятия «банковская услуга» и «банковский продукт», освещающие данные категории с маркетинговой, функциональной и институциональной точек зрения.

Существуют разные признаки классификации банковских продуктов и услуг, которые характеризуют их со всех сторон. Представленная классификация банковских продуктов и услуг коммерческих банков не является исчерпывающей. В зависимости от поставленных целей и задач экономического анализа или научного исследования она может быть расширена и детализирована или, наоборот, сужена (в результате соответствующей перегруппировки банковских продуктов и услуг банков).

Банковские услуги и продукты имеют свои особенности: абстрактность (неосязаемость), производительный характер, сложность для восприятия, неотделимость от источника, непостоянство качества, несохраняемость, договорной характер обслуживания, связь с деньгами, протяженность обслуживания во времени, вторичность удовлетворяемых потребностей.

ОАО «Белагропромбанк» – один из крупнейших системообразующих банков Республики Беларусь, внедривший систему менеджмента качества, соответствующую международным требованиям ISO 9001. Банк ориентирован на обслуживание физических и юридических лиц различных форм собственности и направлений деятельности, осуществляет все виды банковских операций и оказывает услуги в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Банк обеспечивает высокий уровень обслуживания клиентов, внедряются современные системы и стандарты менеджмента, повышается доверие зарубежных партнеров. Клиентами банка сегодня являются многие ведущие предприятия из разных отраслей промышленности, розничные продукты банка востребованы у более чем миллиона жителей страны, налажено конструктивное и взаимовыгодное сотрудничество с крупнейшими кредитно-финансовыми организациями из многих стран мира. Банк имеет статус уполномоченного банка Правительства Республики Беларусь по обслуживанию государственных программ.