1. Нормативно-правовые механизмы регулирования деятельности ОАО “Белагропромбанк” по формированию корпоративного кредитного портфеля
2. Организация деятельности ОАО “Белагропромбанк” по управлению корпоративных кредитным портфелем
3. Анализ качества корпоративного кредитного портфеля ОАО “Белагропромбанк”
1. Нормативно-правовые механизмы регулирования деятельности ОАО “Белагропромбанк” по формированию корпоративного кредитного портфеля
Порядок и условия предоставления денежных средств в форме кредита и их возврат (погашение) на основании кредитного договора или иного договора, содержащего существенные условия кредитного договора (далее – кредитный договор) в ОАО “Белагропромбанк”, как и во всех других банках и НКФО, осуществляется на основании ИНСТРУКЦИИ о порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата (погашения), утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь 29.03.2018 № 149 (с учетом изменений и дополнений, внесенных постановлением Правления Национального банка от 19.10.2018 № 477). Кредит предоставляется юридическим лицам (в том числе банкам) и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим предпринимательскую деятельность, как с открытием, так и без открытия текущих (расчетных) банковских счетов, в белорусских рублях и иностранной валюте, физическим лицам, за исключением индивидуальных предпринимателей, – в белорусских рублях.
В своей деятельности, регулирующей кредитные отношения, ОАО “Белагропромбанк” использует следующие нормативно-правовые механизмы:
- нормативно-правовые акты Республики Беларусь;
- нормы международного права – соглашения Базельского комитета по банковскому надзору;
- локальные нормативно-правовые документы ОАО “Белагропромбанк”.
2. Организация деятельности ОАО “Белагропромбанк” по управлению корпоративных кредитным портфелем
Кредитование - одно из важнейших направлений деятельности коммерческих банков. К основным объектам кредитования корпоративных клиентов относятся частные и акционерные компании, государственные и местные органы власти, кредитно-финансовые учреждения, население, а также клиентов, которые относятся к юридическим лицам.
Бизнес-кредитование имеет ряд особенностей, которые отличают его от других видов кредитования:
1. Высокие риски;
2. Высокая доходность;
3. Большие объемы.
В настоящее время такой вид кредита считается наиболее рискованным видом активных операций. Необоснованный подход к его применению может привести к потере ликвидности или даже банкротству [2].
Если рассматривать кредитный процесс, то он включает в себя несколько этапов:
1) Подготовительный;
2) Оценка кредитоспособности заемщика;
3) Заключение кредитного договора;
4) Кредитный мониторинг;
5) Взыскание задолженности.
Первый этап предполагает знакомство с потенциальным кредитополучателем, где анализируется сфера его деятельности и направления продаж. При желании клиента обратиться в банк за кредитом, ему необходимо предоставить документы, соответствующие требованиям банка.
Каждый банк имеет свой собственный список документов, которые необходимо предоставить, и на основе этого документа он определяет, соответствие текущей кредитной политики клиента.
3. Анализ качества корпоративного кредитного портфеля ОАО “Белагропромбанк”
Анализ и оценка кредитного портфеля банка осуществляется в двух направлениях. Первое направление – определение состава и структуры кредитных вложений банка по различным классификационным признакам, т. е. их количественная характеристика. Второе – характеристика состава и структуры кредитных вложений, т. е. качественная оценка кредитного портфеля банка.
Количественный анализ кредитных вложений начинают с определения уровня кредитной активности банка, который определяется долей выданных банком кредитов в общем объеме активов.
Темпы роста средних остатков кредитов принято сопоставлять с темпами роста совокупных активов. Такое соотношение называют коэффициентом опережения, оно показывает, во сколько раз рост средних остатков кредитов опережает рост совокупных активов, а также позволяет выявить основные причины изменения кредитной активности.
1. Официальный сайт ОАО «Белагропромбанк» – [Электронный ресурс]. Режим доступа – https://www.belapb.by/rus/.
2. Денежное обращение и кредит: Электронный учебно-методический комплекс/ Т.В. Новик, О.А.Теляк, Ю.И.Лопух, Игнатьева Е.С. – Мн: Пинск, ПолесГу, 2015. -115с.
3. Консолидированная финансовая отчетность ОАО «Белагопромбанк» с аудиторским заключением независимых аудиторов за год, закончившийся 31 декабря 2019 года – [Электронный ресурс]. Режим доступа – https://www.belapb.by/cms/images/%D0%91%D0%90%D0%9F%D0%91_%D0%9A%D0%BE%D0%BD%D1%81%D0%BE%D0%BB%D0%B8%D0%B4%D0%B8%D1%80%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%BD%D0%B0%D1%8F%20%D0%BE%D1%82%D1%87%D0%B5%D1%82%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C%20%D0%BF%D0%BE%20%D0%9C%D0%A1%D0%A4%D0%9E%20%D0%B7%D0%B0%202019.pdf.
4. Консолидированная финансовая отчетность ОАО «Белагопромбанк» с аудиторским заключением независимых аудиторов за год, закончившийся 31 декабря 2018 года – [Электронный ресурс]. Режим доступа – https://www.belapb.by/cms/images/%D0%91%D0%B5%D0%BB%D0%B0%D0%B3%D1%80%D0%BE%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%BC%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%20%D0%B3%D0%BE%D0%B4%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D1%8F%20%D0%BE%D1%82%D1%87%D0%B5%D1%82%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C%20IFRS.pdf.
5. Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь – [Электронный ресурс]. Режим доступа - https://pravo.by/.
6. Национальный банк Республики Беларусь – [Электронный ресурс]. Режим доступа - https://www.nbrb.by/system/basel_iii.
