Банковские системы государств Восточной Европы: финансовые инструменты и издержки регулирования Реферат

Вся банковская система в национальной экономике формирует банковскую систему страны. В настоящее время практически во всех странах с развитой рыночной экономикой банковская система имеет два уровня. Первым уровнем банковской системы является центральный банк (или ряд банковских учреждений, выполняющих функции центрального банка, например, Федеральная резервная система). Она обладает законной монополией на эмиссию символов национальной валюты и выполняет ряд специальных функций в области денежно-кредитной политики. Второй уровень двухуровневой банковской системы занимают коммерческие банки. Они концентрируют основную часть кредитных ресурсов и предлагают широкий спектр банковских и финансовых услуг юридическим и физическим лицам. Эти банки организованы на основе акций (акционерных обществ) и разделены на государственные банки, акционерные банки и кооперативные банки в соответствии с формой собственности [4, с. 13]. Основные функции коммерческих банков: 

– мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал; 

– кредитование предприятий, государства и населения; 

– выпуск кредитных денег; 

– осуществление расчетов и платежей в хозяйстве; 

– эмиссионно-учредительская функция; 

– консультирование, представление экономической и финансовой информации.

Подробнее рассмотрим природу банка. Как вы знаете, деятельность банковских учреждений настолько разнообразна, что действительно трудно понять их природу. В современном обществе банки осуществляют широкий спектр операций. Они не только организуют денежное обращение и кредитные отношения: Они финансируют национальную экономику, страховые операции, покупку и продажу ценных бумаг, а в некоторых случаях – посредничество и управление активами. Банки выступают в качестве советников, участвуют в обсуждении национальных экономических программ, ведут статистику и имеют собственные дочерние компании [6, с. 125].

Банки являются неотъемлемой частью денежно-кредитной экономики. Поскольку банки находятся в центре многочисленных экономических процессов и явлений и служат интересам производителей, они играют роль связующего звена между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. В современном обществе банки осуществляют широкий спектр операций. Они не только организуют денежное обращение и кредитные отношения, но и финансируют экономику, покупают и продают ценные бумаги, заключают соглашения о посреднических операциях и об управлении активами. 

Структура банковских систем стран еврозоны начала меняться уже в первой половине 1990-х годов. Эти изменения произошли не только под влиянием создания единой валюты, но и под влиянием процессов экономической глобализации. Основные направления изменений в банковских системах стран еврозоны включают в себя следующее:

– унификация требований к участникам кредитно-финансового рынка;

– унификация методов регулирования коммерческих банков и других участников кредитно-финансового рынка;

– стандартизация отчетности и используемых форм документов;

– унификация условий для коммерческих банков разных стран;

– процессы слияния банков на национальном уровне и взаимопроникновения банков из разных стран [3, с. 26].

Рост капитализации европейских банков и увеличение денежных потоков создают благоприятные условия для развития операций по слиянию и поглощению банков. Анализ сделок по слиянию и поглощению банков, произошедших в европейских странах за последние пять лет, позволяет сделать следующие выводы.

Реструктуризация банковских систем в европейских странах носила, прежде всего, «оборонительный» характер, т.е. была направлена на предотвращение угроз, связанных с дерегулированием финансовых рынков и глобализацией, а не на использование возникающих в связи с ними возможностей. Укрепление позиций банков на национальных рынках большинства европейских стран неизбежно требует большей интернационализации их деятельности. Международная деятельность европейских банков сосредоточена также на США и быстро развивающихся странах Центральной и Восточной Европы, Латинской Америки и Юго-Восточной Азии.

Одним из факторов, препятствующих формированию единой «банковской Европы», является недостаточное развитие правовых норм, регулирующих банковские системы и финансовые рынки. Европейский центральный банк, который хочет осуществлять операции во всех европейских странах, имеет дело с тридцатью национальными законами и органами банковского надзора. В таких условиях розничным банкам, деятельность которых регулируется самыми строгими правилами, приходится особенно тяжело.

В настоящее время европейские банки являются многофункциональными учреждениями, которые осуществляют различные виды деятельности в различных комбинациях. Однако перспективы интернационализации были более благоприятными для одних видов деятельности, чем для других [8, с. 287].

Осуществив теоретический анализ по теме исследования, пришли к с следующим выводам. Банковская система представляет собой сложную иерархическую структуру ее составных элементов – кредитно-финансовых организаций, наиболее важными из которых являются коммерческие и специализированные банки. Банк – кредитная организация, имеющая исключительное право на осуществление следующих банковских операций в целом: привлечение средств физических и юридических лиц, размещение этих средств на свое имя и за свой счет на условиях погашения, оплаты, сроков погашения, открытия и ведения банковских счетов физических и юридических лиц.

В данной работе мы подробно остановились на характеристике банковской системы стран Восточной Европы, а именно охарактеризовали ее финансовые инструменты и издержки регулирования. В ответ на вызовы финансовой глобализации стран Восточной Европы двигались в двух основных направлениях: либо к введению фиксированного обменного курса до отмены национальной денежно-кредитной политики, либо к плавающему обменному курсу и режиму, преследующему инфляционные цели. Тем не менее, в большинстве стран, особенно после глобального финансово-экономического кризиса, значительное внимание уделяется динамике обменных курсов. За этот же период в ряде стран мы стали свидетелями трансформации инструментов денежно-кредитной политики, направленной на поддержку национальной банковской системы и экономики в целом в условиях усиливающихся внешних шоков. Особое внимание следует также уделить практике использования инструментов макропруденциальной политики в странах Юго-Восточной Европы в период, предшествовавший глобальному экономическому и финансовому кризису.