Кредитные операции

Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитным операциям служат для снижения кредитного риска. Это обусловлено тем, что принятое обеспечение используется банком как вторичный источник погашения кредита при недостаточности главного источника — первичного. Первичные источники образуются при использовании кредита по целевому назначению и отражают объект кредитования. Формируются первичные источники за счет выручки от использования в хозяйственном обороте объектов кредитования. Вторичные источники банк имеет право использовать лишь при недостатке первичных, т.е. при непогашении кредитополучателем своего долга — обязательства в соответствии с кредитным договором. Они обеспечивают соблюдение кредитополучателем таких условий  кредитования, как возвратность, платность и срочность в полном объеме. 

Исполнение обязательств по кредитному договору может обеспечиваться в следующих формах:  гарантийный депозит денег, страхование кредитодателем риска невозврата кредита, перевод на кредитодателя правового титула (на имущество и имущественные права), залог недвижимого и движимого имущества, поручительство, гарантия, иными способами, предусмотренными законодательством Республики Беларусь или кредитным договором. 

Основные требования банка к различным способам исполнения обязательств состоят в следующем: 

юридически правильное оформление прав банка на удовлетворение своих требований; 

достаточность, которая отражает возможность банка на получение необходимого размера средств для покрытия всех платежей по основной сумме долга и процентам, а также возмещение убытков, связанных с просрочкой платежа, неустойки, расходов по взысканию; 

ликвидность, которая определяется возможностью использовать данный способ по превращению его в денежные средства для возврата суммы долга и процентов с учетом времени. 

Способы исполнения обязательств по возврату кредита рассматриваются банком как на стадии заключения кредитного договора, так и в процессе его реализации. Постоянная оценка средств на достаточность и ликвидность обусловлена тем, что под воздействием различных факторов (например, условий хранения заложенного имущества, ситуации на рынке недвижимости) они могут существенно меняться.