Скачать готовую работу по теме

Цифровая трансформация как приоритетное направление развития банковского сектора

Купить эту готовую работу со скидкой за 60,00 BYN

Стоимость

от

60,00

75,00

BYN

Содержание

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. ЦИФРОВОЙ БАНКИНГ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ

1.1. Цифровые технологии в Республике Беларусь

1.2. Основные направления развития цифрового банкинга в Республике Беларусь

ГЛАВА 2. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ЦИФРОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

2.1. Онлайн инструменты на сайтах банков: возможности и особенности

2.2. Мобильные приложения цифрового банкинга

2.3. Электронные деньги. Стимулирование осуществления платежей населением в безналичной форме

ГЛАВА 3. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ЦИФРОВОЙ ТРАНСФОРМАЦИИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Выдержка из работы

ВВЕДЕНИЕ

В современном мире цифровая трансформация банковского сектора – неотъемлемая часть процесса становления цифровой экономики. Цифровая экономика и переход банковского обслуживания клиентов на новый уровень, который обеспечит доступ к банковским продуктам и услугам практически в круглосуточном режиме, будет способствовать трансформации банковского сектора и преобразованию ее классической структуры. Важностью и целесообразностью внедрения цифровых инноваций в банковскую деятельность подтверждается принятием и внедрением различных государственных программ.

За счет цифровой трансформации развивается банковский сектор: от появления интернет-банкинга до трансформации традиционных денежных операций. Переход к электронным платежам способствуют трансформации национальной банковской системы, закрепляющей ее преобразование от классической структуры, включающей коммерческие банки и Национальный банк Республики Беларусь в качестве банковского регулятора, в новый тип банковской системы.

Цифровизация финансовой сферы является неотъемлемой чертой развития современной мировой экономики. Для того чтобы акторам финансового рынка быть успешными и конкурентоспособными, необходимо не отставать от глобальных тенденций внедрения передовых технологий и быть «цифровыми». Выполнение этой задачи обусловливает трансформацию традиционных бизнес-моделей под вызовы современного мира. Кредитные организации, страховые компании и другие институциональные инвесторы вносят значительные изменения в совершенствование своей деятельности под влиянием цифровых технологий.

ГЛАВА 1. ЦИФРОВОЙ БАНКИНГ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ

1.1. Цифровые технологии в Республике Беларусь

Развитие современной экономики во многом базируется на процессах цифровой трансформации. Создание глобальной сети Интернет, рост количества научных исследований и разработок, популяризация мобильной связи – это только часть факторов, которые способствуют переводу экономики в цифровой формат.

Следует отметить, что дефиниции «цифровизация» («цифровая трансформация») и «информатизация» являются схожими, но не тождественными. Так, информатизация предполагает прежде всего внедрение информационных технологий в различные сферы общества с целью повышения эффективности их работы. В то же время цифровизация может быть рассмотрена в узком и широком значении. В первом случае под цифровизацией понимают «перевод информации в такой ее вид, как цифровая информация при помощи новых цифровых технологий, решений и процессов» [1, с. 141]. В широком и более популярном определении данная категория предполагает не только оцифровку данных, но также внедрение новых принципов работы, применение современных технологий, включая технологии искусственного интеллекта, дополненной реальности, блокчейн, интернет вещей и др., которые повышают эффективность работы компаний, организаций, институтов и отраслей, а также создают человекоцентристскую модель экономики [2]. Таким образом, в самом общем понимании цифровизация представляет собой культурные, организационные и операционные изменения в организации, отрасли или экосистеме путем продуманной и поэтапной интеграции цифровых технологий, процессов и компетенций на всех уровнях.

ГЛАВА 2. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ЦИФРОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

2.1. Онлайн инструменты на сайтах банков: возможности и особенности

Сегодня сайты банков – одно из самых активно развивающихся направлений в веб-разработке. От простейших информационных страниц банковские ресурсы выросли до полномасштабных порталов, которые предоставляют клиентам функции, заметно облегчающие работу с банком и недоступные более нигде – даже в отделениях. Сайты перестают быть статичным набором текстовых страниц и превращаются в часть банковской системы, расширяя возможности самих банков и позволяя заметно оптимизировать внутренние и внешние процессы.

Конверсия. Уже сегодня развитие технологий (в разработке сайтов и ПО) и совершенствование законодательства позволяют использовать веб-технологии таким образом, чтобы решать сразу ряд важнейших задач.

Безопасность. Сокращая время на обработку информации, банки предлагают клиентам на сайте самостоятельно вносить данные о себе для заявок на кредиты. Наличие подробных онлайн-форм, содержащих персональные данные, накладывает определенные требования к безопасности, в частности, требует наличия SSL-сертификата.

Чтобы защитить данные клиентов, белорусские банки устанавливают SSL-сертификаты на своих основных сайтах. При использовании такого сертификата сайт банка можно без труда отличить от сайта-двойника, созданного злоумышленниками для сбора личных данных клиентов, по зеленой адресной строке с указанием юрлица, которому выдан сертификат и символу закрытого замка.

ГЛАВА 3. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ЦИФРОВОЙ ТРАНСФОРМАЦИИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА

С учетом глобальных трендов совместно с банковским сообществом Национальным банком Республики Беларусь сформулированы шесть ключевых направлений: развитие платежного и расчетного пространства; удаленная идентификация; развитие Open API; технологии распределенного реестра; искусственный интеллект, машинное обучение, большие данные; кибербезопасность.

Первым этапом проведем анализ развития платежного и расчетного пространства Республики Беларусь.

Платежная система Республики Беларусь включает в себя платежную систему Национального банка, платежные системы банков Республики Беларусь, расчетно-клиринговую систему по ценным бумагам, систему безналичных расчетов по розничным платежам, автоматизированную информационную систему единого расчетного и информационного пространства (АИС ЕРИП).

Для увеличения доли безналичного оборота с применением цифровых технологий населению также предлагается использовать различные виды систем дистанционного банковского обслуживания как для юридических лиц, так и для физических лиц. К данным системам относятся: клиент-банкинг, интернет-банкинг, мобильный банкинг, СМС-банкинг и другие.

В процессе рассмотрения возможностей мобильных приложений и интернет-банкинга для физических и юридических лиц 24 действующих банков Республики Беларусь были определены самые «продвинутые» банки Республики Беларусь в сфере развития цифровых технологий (ЗАО «Альфа-банк», ОАО «БелВЭБ», ОАО «БПС-Сбербанк»).

Еще одним направлением развития цифровых технологий является удаленная идентификация. С 1 октября 2016 года начала функционировать совершенно новая для нашей страны цифровая платформа - Межбанковская система идентификации (МСИ) в соответствии с указом Президента Республики Беларусь от 01.12.2015 г. № 478 «О развитии цифровых банковских технологий». Данная система позволяет физическим и юридическим лицам всего один раз пройти процедуру идентификации в любом из банков страны и воспользоваться дистанционным обслуживаем в любом банке страны.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Цифровизация экономики занимает одно из ключевых мест в рамках разработки и проведения экономический политики Республики Беларусь. Беларусь не является лидером в сфере цифровизации, подтверждают международные рейтинги.

Беларусь активно поддерживает цифровую трансформацию, сектор финтех-компаний, мобильный формат банковского обслуживания и передовые технологии типа блокчейна. Правительство, ставя приоритетной задачей развитие финансовых технологий, делает ключевые шаги в ускорении темпов роста государства в целом.

Список литературы

1. Некрасов, В.Н. Инновация, информатизация, цифровизация: соотношение и особенности правовой регламентации // В.Н. Некрасов / Вопросы российского и международного права. – 2018. – Том 8. – № 11А. – С. 137–143.

2. Digital transformation: online guide to digital business transformation [Electronic resource]. – Mode of access: https://www.i-scoop. eu/digital-transformation/.

3. Стратегия развития информатизации в Республике Беларусь на 2016–2022 годы: одобр. постановлением коллегии М-ва связи и информатизации Респ. Беларусь, 30 сент. 2015 г., № 35 // ЭТАЛОН. Законодательство Республики Беларусь / Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2015.

4. Об утверждении Государственной программы развития цифровой экономики и информационного общества на 2016–2020 годы: постановление Совета Министров Респ. Беларусь, 23 марта 2016 г., № 235 // ЭТАЛОН. Законодательство Республики Беларусь / Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2016.

5. О Декрете Президента Республики Беларусь от 21 декабря 2017 г. № 8 «О развитии цифровой экономики»: постановление Палаты представителей Национального собрания Респ. Беларусь, 14 июня 2018 г., № 263-П6/IV // ЭТАЛОН. Законодательство Республики Беларусь / Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2017.

6. О мерах по реализации Указа Президента Республики Беларусь от 31 января 2017 г. № 31: постановление Совета Министров Респ. Беларусь, 29 апр. 2017 г., № 320 // ЭТАЛОН. Законодательство Республики Беларусь / Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2017.

7. GSMA Mobile Connectivity Index [Electronic resource] // GSMA. – Mode of access: https://www.mobileconnectivityindex.com/.

8. Global Innovation Index, 2019 [Electronic resource] // KNMA. – Mode of access: https://knoema.com/GII2018Aug/global-innovationindex-2019.

9. The Global FinTech Index 2020 [Electronic resource]. – Mode of access: https://findexable.com/wp-content/uploads/2019/12/ Findexable_Global-Fintech-Rankings-2020exSFA.pdf.

10. Инновационный уровень развития сектора информационно-коммуникационных технологий в Республике Беларусь [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://www.nbrb.by/bv/articles/10441.pdf .

11. Развитие рынка Р2Р-кредитования: особенности функционирования и международный опыт [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://www.nbrb.by/bv/articles/10598.pdf .

12. О приоритетных направлениях цифровой трансформации и планах Национального банка Республики Беларусь [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.nbrb.by/bv/articles/10668.pdf .

13. Калечиц Д. Л. Приоритетные направления цифровой трансформации банковского сектора Республики Беларусь // Банковский вестник. – 2018. – № 10. – С. 9 – 14.

14. Подгорный А. Практика реализации задач банковской системы с использованием технологии блокчейн // Банковский вестник. – 2017. – № 11. – С. 56 – 58.

15. Campbell, B. Branch Banking in the New Era of Virtual Customers [Electronic resource] /B. Campbell// Bank System & Technology. – May 29, 2014. – Mode of access: http://www.banktech.com/data-and-analytics/branch-banking-in-the-new-era-of-virtual-customers/a/d-id/1297029?.

16. Innovation in Retail Banking [Electronic resource]: Efma and Infosys limited. – October 2014, 6th Annual Edition. – Mode of access: https:// www.efma.com/ressources/studies/2014/1-195YPE_E_summary.pdf.

17. Designing a sustainable digital bank [Electronic resource]: IBM. – June 2015. – Mode of access: http://www-935.ibm.com/industries/banking/ sustainable-digital-bank-paper/Designing_a_sustainable_digital_bank.pdf.

18. Стратегия развития цифрового банкинга в Республике Беларусь на 2016–2020 годы [Электронный ресурс]: постановление Правления Национального банка Республики Беларусь, 2 марта 2016 г., № 108. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/Legislation/documents/ DigitalBankingStrategy2016.pdf.

19. О развитии цифровых банковских технологий: Указ Президента Респ. Беларусь, 1 дек. 2015 г., № 478 // Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. – 2015. – 1/16129.

20. Дюдикова, Е.И. Перспективы развития электронных денег как элемента национальной платежной системы Российской Федерации: дис. канд. экон. наук: 08.00.10 / Е.И. Дюдикова. – Ставрополь, 2017. – 225 л.

21. Кочергин, Д.А. Современная интерпретация и классификация платежных систем / Д.А. Кочергин // Проблемы современной экономики. – 2016. – № 1. – С. 93–96.

22. Милош, Д.В. Состояние и направления развития рынка электронных денег в Республике Беларусь / В.И. Каминская, Д.В. Милош // Национальная экономика Республики Беларусь: проблемы и перспективы развития: материалы Х Междунар. науч.-практ. конф. студентов, Минск, 12–13 апр. 2017 г. – Минск: БГЭУ, 2017. – С. 109–110.

23. Кочергин, Д.А. Современные системы электронных денег: автореф. дис. канд. экон. наук: 08.00.10 / Д.А. Кочергин. – Санкт-Петербург, 2006. – 38 л

Купить эту работу