Банковская система в условиях трансформационной экономики

Современная наука широко использует термин «система». Его соотносят с исследованиями многообразия природных и общественных явлений и их процессами развития. В широком смысле система — совокупность элементов, взаимосвязанных друг с другом, которая образует определённую целостность, единство. То есть банковская система – совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма [30, с. 58].

Банковская система характеризуется следующими признаками:

1) Банковская система – не случайное многообразие, а совокупность элементов с единой целью. Механизм банковской системы не может включать субъекты, девствующие в том же пространстве, но подчиненные другим целям. 

2) Особенности функционирования банковской системы определяются взаимосвязями между ее составными элементами. То есть сущность банковской системы раскрывается в сущности ее элементов и особенностях их взаимодействия. 

3) Банковская система представляет собой многообразие частей, подчиненных единому целому. При этом отдельные части функционируют таким образом, что в случае необходимости заменяют друг друга. В случае ликвидации одной части система не перестает работать, а выполняет все функции за счет другой части (при закрытии одного банка вся система не становится недееспособной, его функции берет на себя другой). 

4) Банковская система находится в постоянной динамике. Она постоянно дополняется новыми компонентами и совершенствуется, кроме того, внутри нее все время возникают новые взаимосвязи. Взаимодействие происходит между центральным банком и коммерческими банками, а также между коммерческими банками. Банки участвуют на рынке межбанковских кредитов, оказывают друг другу различные услуги, участвуют в совместных проектах. 

Национальная банковская система по природе своего формирования — органичная составляющая денежно-кредитной системы, являющейся механизмом реализации воспроизводственных отношений в экономике страны. Степень ее развитости четко сопряжена с состоянием национальной экономики, социальной атмосферой, сферой международных взаимоотношений и другими аспектами экономической и социальной жизни страны.

В большинстве стран с переходной экономикой, в том числе на постсоветском пространстве, созданы национальные банковские системы в составе банков двух уровней — центрального (национального) банка страны и банковского сектора.

К созданию современной банковской системы России предшествовал долгий исторический период. За более чем семидесятилетнюю историю банковская система России прошла несколько этапов своего развития. Главными свойствами всего периода была ориентация на административные методы руководства экономикой, концентрация финансовых ресурсов и властных функций у государственных органов и глубокое несоответствие банковским системам промышленно развитых стран [21, с. 166].

Первая попытка сформировать в стране двухуровневую банковскую систему была предпринята в середине 80-х годов ХХ века. Главным событием стало создание Центрального банка РФ 13 июля 1990 года. В конце этого года сложилась раз и навсегда двухуровневая банковская система в стране. На первом уровне находился Госбанк СССР, на нижнем уровне – пять специализированных банков: универсальные коммерческие банки и специализированные коммерческие банки (инвестиционные банки, сберегательные банки и ипотечные банки). К тому уже времени система небанковских кредитных институтов почти отсутствовала [33, с. 89].

Банки являются центром финансовой системы, устойчивость которой – важнейшее условие развития экономики. Для Беларуси достижение и поддержание современного мирового уровня организации банковского дела имеет первостепенное значение. Процесс рыночных преобразований начался именно с реформирования банковской системы и к настоящему времени в этом направлении достигнуты серьезные положительные результаты.

Национальный банк Республики Беларусь является центральным банком и государственным органом страны, действует исключительно в интересах Республики Беларусь. Формирование Национального банка страны датируется 1 апреля 1991 года.

Национальный банк Республики Беларусь в сложнейших условиях кризиса начала 90-х гг. создал национальную валюту. Это позволило не только стабилизировать экономику, но и сохранить независимость Республики Беларусь. Кроме того, с середины 90-х гг. эмиссионный центр активно занимается созданием и выпуском памятных монет, которые несут в себе важнейшую информацию о нашем государстве и уже успели стать визитной карточкой Беларуси.

Банковская система Республики Беларусь выполняет множество важных для экономики функций. Особая роль банковской системы состоит в обеспечении стабильного экономического роста, в расширении возможностей предприятий по привлечению финансовых ресурсов.

В Республике Беларусь сформировалась двухуровневая кредитная система: I уровень – центральный банк страны (Национальный банк Республики Беларусь), II уровень – коммерческие банки и другие небанковские финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции. Существование двух уровней позволяет центральному банку посредством экономических методов регулировать деятельность банков второго уровня и воздействовать на процесс общественного воспроизводства. Двухуровневая система основывается на построении взаимоотношений между банками в двух плоскостях: по вертикали и по горизонтали. Взаимоотношения по вертикали – это отношения между Национальным банком Республики Беларусь и коммерческими банками; по горизонтали – отношения партнерства и конкуренции между различными низовыми звеньями банковской системы (коммерческими банками) [19, с.115].

Банковскую систему можно рассматривать как центр экономического механизма. Она взаимодействует и влияет на все секторы экономики, население, государственные органы. Следовательно, общее развитие национальной экономики зависит от степени эффективности банковской системы. Во всех странах, независимо от того, какой орган уполномочен контролировать банковскую деятельность (центральный банк, министерство финансов или специальное правительственное агентство), банковская система является одной из наиболее контролируемых областей. Контроль направлен на сохранение ликвидности банков и защиту интересов вкладчиков и инвесторов.

Сильная банковская система действует как направление, обеспечивающее сильную экономическую систему страны и, следовательно, ее успешное развитие в будущем. Банковская система выполняет множество важных функций для экономики, но ее особая роль заключается в обеспечении стабильного экономического роста, повышении способности компаний привлекать финансовые ресурсы, а также в сохранении и приумножении сбережений граждан.

Банковская система с банковской деятельностью неразрывно связана и объединена со всей денежной системой России. Важной задачей Банка России является формирование в среднесрочной перспективе банковского сектора, который должен иметь возможность предоставлять всем категориям клиентов универсальный спектр банковских услуг, а также банковские услуги для российских экономических интересов в «международном масштабе».