Теоретические основы регулирования страховой деятельности

Страхование, если рассматривать в широком смысле, обозначает защиту условий своего существования от вероятных неблагоприятных последствий чего-либо. В таком значении страхование возникло вместе с самим человеком и представляет собой неотъемлемое свойство его природы [1, c. 89].

Страхование – особый вид экономической деятельности, связанный с перераспределением риска нанесения ущерба имущественным интересам среди участников страхования (страхователей) и осуществляемый специализированными организациями (страховщиками), обеспечивающими аккумуляцию страховых взносов, образование страховых резервов и осуществление страховых выплат при нанесении ущерба застрахованным имущественным интересам.

[...]

Как отмечает R. Klein, «Потенциальные провалы рынка в страховании включают в себя серьезные проблемы асимметричной информации и конфликты между принципалами и агентами, которые могут привести к тому, что некоторые страховые компании несут чрезмерный финансовый риск и/или используют неправомерные рыночные практики, которые наносят ущерб потребителям. Потребители страховых услуг, особенно частные лица и домохозяйства, сталкиваются со значительными трудностями при оценке финансовых рисков страховщиков и правильном понимании условий договоров страхования. Существует также вероятность того, что страховщики могут приобрести достаточную рыночную власть, чтобы ограничить конкуренцию, что приведет к появлению барьеров на рынке, более высоким ценам и сверхприбылям» [17, с. 177]. 

Другие зарубежные исследователи отмечают, что «Проблема системного риска привлекла к себе большое внимание в связи с недавним финансовым кризисом. Системный риск можно определить как риск того, что рынок или финансовая система могут столкнуться с серьезной нестабильностью, потенциально катастрофической, вызванной рынок или финансовая система могут столкнуться с серьезной нестабильностью, потенциально катастрофической, вызванной идиосинкразическими событиями или условиями в финансовых посредниках. Он возникает в результате связей между компаниями в системе или на рынке, где крах одной или нескольких компаний может иметь каскадные последствия, которые потенциально могут привести к краху всей системы или рынка. Вероятно, такой провал рынка может возникнуть в результате чрезмерной рискованности финансовых учреждений, чей провал может привести к краху всей системы или рынка финансовых учреждений, чей крах может привести к краху других компаний на рынке или в системе» [18, с. 169-170].