Небанковские кредитно-финансовые организации Реферат

По законодательству Республики Беларусь небанковская кредитно-финансовая организация – это юридическое лицо, имеющее право осуществлять отдельные банковские операции и виды деятельности, предусмотренные Банковским Кодексом Республики Беларусь [1, ст. 9].

Небанковские кредитно-финансовые организации обслуживают главным образом ту часть рынка, которая не обслуживается (недостаточно обслуживается) банковской системой. К ним можно отнести:

- финансовые компании;

- лизинговые компании;

- ссудо-сберегательные общества;

- кредитные союзы и кооперация;

- инвестиционные компании (фонды);

- страховые общества;

- взаимные (паевые) фонды;

- пенсионные фонды;

- инкассаторские фирмы;

- ломбарды;

- организации финансовых рынков;

- трастовые компании;

- пункты проката;

- дилинговые предприятия;

- иные кредитно-финансовые организации.

Функционирование разнообразных небанковских кредитно-финансовых организаций обосновывается рядом аргументов:

1) расширение их сети должно обеспечивать наиболее полную мобилизацию средств государственных, акционерных, частных предприятий и организаций, населения в целях удовлетворения требований субъектов экономики в кредите;

2) клиентуре предлагаются новые нестандартные услуги;

3) благодаря расширению услуг финансовых посредников на фондовом рынке, этот рынок развивается;

4) необходимостью развития кредитных отношений, соответствующих рыночным отношениям;

5) вся кредитная система (и не только банка) содействует быстрейшему развитию экономики, повышению ее эффективности;

6) создается здоровая конкуренция в кредитной сфере.

Лизинговые компании – организации, фирмы, осуществляющие лизинговые операции. Они могут быть специализированными и универсальными. Специализированные компании имеют дело с одним товаром (например, автомобили) или группой однородных товаров (например, строительное оборудование, офисная техника). Такие компании обычно сами осуществляют техническое обслуживание объекта лизинга и следят за поддержанием его в нормальном эксплуатационном состоянии. Универсальные компании передают в аренду самые разнообразные объекты, техническое обслуживание, ремонт которых может осуществлять как сама лизинговая компания, так и лизингополучатель.

Лизинговую деятельность вправе осуществлять только лизинговые организации, включенные Национальным банком в реестр лизинговых организаций, а также юридические лица и индивидуальные предприниматели в случаях, предусмотренных законодательством. Факт включения лизинговой организации в реестр подтверждается свидетельством о включении в реестр, выдаваемым Национальным банком по устанавливаемой им форме [2, п. 1.1].

Лизинговые компании могут быть независимыми самостоятельными юридическими лицами или выступать как филиалы, дочерние компании промышленных, торговых фирм, банков, страховых обществ. В ряде случаев промышленные, строительные фирмы имеют лизинговые компании, использующие для сдачи в аренду собственную продукцию. Распространенными являются и лизинговые компании при различного рода посреднических и торговых фирмах.

Помимо осуществления всех видов лизинга лизинговые компании оказывают посреднические, технические, маркетинговые, представительские, информационные, рекламные, консультационные услуги и другие коммерческие операции.

Развитие финансовых рынков позволяет использовать различные альтернативные варианты инвестирования средств, в том числе и в ценные бумаги. Среди них можно выделить самостоятельное инвестирование средств на рынке ценных бумаг, участие инвестора на финансовых рынках при помощи посредников – инвестиционных компаний, фондов. Инвестиционные компании (фонды) представляют собой разновидность кредитно-финансовых организаций, специализирующихся на привлечении ресурсов инвесторов путем выпуска собственных ценных бумаг и размещения мобилизованных средств в инструменты денежного рынка, рынка капиталов, в специализированные активы (недвижимость).

Специфическими кредитно-финансовыми организациями являются ссудо-сберегательные общества, инкассаторские фирмы, страховые компании, финансовая биржа, трастовые компании, прокат бытовой, взаимосберегательные общества, пенсионные фонды, рассчетно-кассовые центры, дилинговые предприятия. Кратко рассмотрим основные из них.

Контрактные сберегательные организации (страховые компании и пенсионные фонды) – это финансовые посредники, периодически привлекающие ресурсы на контрактной основе. Они могут достаточно точно предугадать свои платежи по годам, следовательно, прогнозировать вложения этих средств в долгосрочные ценные бумаги, например, корпоративные, государственные акции, облигации.

Страховые компании формируют свои средства от продажи страховых полисов. Характер аккумулированных средств позволяет использовать их для долгосрочных производственных капиталовложений через рынок ценных бумаг. Долговые обязательства страховых компаний (полисы) клиенты планируют использовать на покрытие непредвиденных расходов в будущем. Клиентами страховых компаний могут быть как юридические, так и физические лица. Операции страховых компаний очень схожи с банковскими операциями. Мобилизация ресурсов и принцип возвратности обеспечивается, как и в банках. По своим активным операциям страховые компании конкурируют с банками, инвестиционными фондами, пенсионными фондами.

Страхование является как эффективным средством защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, так и необходимым условием нормального функционирования экономики. Одним из субъектов страхового правоотношения является страховщик.

Страховщик – коммерческая организация, созданная для осуществления страховой деятельности и имеющая специальное разрешение (лицензию) на осуществление страховой деятельности [6, п. 2]. Требования, которым должен отвечать страховщик, порядок лицензирования его деятельности и осуществления государственного надзора за его деятельностью определяются законодательством (Гражданский кодекс, Положение о страховой деятельности в Республике Беларусь). Страховой брокер – коммерческая организация, осуществляющая посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручения страховой организации или страхователя либо одновременно каждого из них (абзац 37 п. 2 Положения о страховой деятельности).

Следовательно, страховщик (страховой брокер) должен отвечать следующим требованиям:

1) являться коммерческой организацией, созданной для осуществления страховой деятельности;

2) иметь лицензию на право осуществления страховой деятельности;

3) быть зарегистрированным в качестве страховщика на территории Республики Беларусь в соответствии с законодательством о государственной регистрации субъектов хозяйствования.

Одним из актуальных вопросов развития экономики Республики Беларусь является деятельность небанковских финансово-кредитных организаций, так как их функционирование является важным показателем социально-экономического развития общества и говорит о выходе экономики Беларуси на новый уровень.

Небанковские финансово-кредитные организации в экономике нашей страны играют роль финансовых посредников, задача которых состоит в аккумулировании свободных денежных средств физических и юридических лиц и кредитовании отдельных сфер и отраслей народного хозяйства. В отличие от банков, которые можно отнести к многопрофильным институтам, небанковские финансово-кредитные организации занимаются специализированными финансовыми операциями и имеют свою клиентуру.

Хочется отметить, что для Республики Беларусь характерен процесс становления небанковских кредитно-финансовых организаций, перечень которых относительно небольшой. В Республике Беларусь небанковские финансово-кредитные организации представлены следующими их видами: лизинговые компании, инвестиционные компании (фонды), страховые общества, ломбарды, финансовые компании.

Функционирование разнообразных небанковских финансово-кредитных организаций играет важную роль в обеспечении эффективности экономики и реализации её потенциала. Деятельность небанковских финансово-кредитных организаций в Республике Беларусь оказывает положительное воздействие на экономику страны в целом.