Направления развития системы управления пассивами

На сегодняшний день развитие банковского сектора идет достаточно быстрыми темпами, и уже трудно представить свою жизнь без банковской деятельности, которая, по сути, является драйвером всей хозяйственной активности.

Находясь в центре финансовой жизни, банки считаются связующим звеном между вкладчиками и производителями, перераспределяют капитал и увеличивают общую эффективность производства. От того, как работают банки, зависит развитие экономики государства.

Как правило, каждый банк, как и любой другой субъект хозяйствования, для осуществления своей специфической деятельности должен иметь в своем распоряжении определенные ресурсы. Так, операции коммерческих банков делятся на две группы: 

1. Пассивные - операции по привлечению денежных средств. 

2. Активные - операции по размещению денежных средств.

Как известно, основной целью кредитных организаций является получение прибыли, а ее размер, как правило, зависит от осуществляемых активных операций, которые напрямую связаны с пассивными операциями банка. А именно, состав, структура, объемы активов определяются величиной, составом, структурой различных видов пассивных операций, проводимых банком. Основной целью пассивных является обеспечение банка необходимыми финансовыми ресурсами для его нормального функционирования. Это достигается за счет:

- привлечения кредитов;

- открытия депозитных счетов клиентов;

- получения от других финансовых структур кредитных займов;

- выпуска ценных бумаг.

Формирование ресурсной базы банков, ее источников, состав и структуру зависит от многих внешних и внутренних факторов. Эти факторы оказывают различное влияние по степени и значимости. Ряд экономических факторов способен в корне изменить структуру и динамику ресурсной базы, в то время как ряд менее значимых факторов не в силах повлиять на ресурсную базу банка. Помимо этого, при грамотном управлении финансовыми ресурсами банк может избежать негативных последствий нежелательных экономических изменений. 

На сегодняшний день довольно распространенными являются проблемы несбалансированной структуры ресурсов коммерческого банка, недостаточности собственного капитала, а также неэффективного использования банками ресурсов, которые отрицательно сказываются на финансовой устойчивости банка, его ликвидности и платежеспособности. 

В связи с большой практической значимостью вопроса устойчивой работы банка повышается актуальность изучения и разработки новых подходов к управлению пассивными операциями банка. Традиционные системы управления, ориентированные на применение в условиях стабильного рынка, недостаточно гибки и инертны в постоянно меняющейся кредитно-инвестиционной среде. Ввиду этого возникает существенная необходимость использования научно обоснованного подхода к организации процесса управления пассивными операциями банка, позволяющего учесть, с одной стороны, внутренние цели банка, с другой стороны, факторы риска и состояние внешней экономической среды. 

На сегодняшний день каждый банк стремится предложить клиенту широкий спектр новых продуктов и услуг, с помощью которых появляется перспектива повысить конкурентоспособность, так как классические продукты и услуги становятся методом второго плана завоевания клиентов. Для большей конкурентоспособности на банковском рынке, необходима многовариантность и нестандартность предлагаемых условий, отличие проводимых финансовых операций. Постоянное увеличение роли инноваций является важной особенностью в банковской сфере, позволяющее банку развиваться и занимать ключевые позиции на рынке. Банковские инновации являются актуальной темой для обсуждения, используются как на бытовом, так и на профессиональном уровне.

Тенденция банковского дела во всем мире сводится к тому, что потребители банковских продуктов и услуг стали реже обращаться в отделения, выбирая услуги использования интернет- и мобильного банкинга.

В условиях рыночной экономики особую важность приобретает процесс формирования банковских пассивов, оптимизации их структуры и, в связи с этим, - качество управления всеми источниками денежных средств, которые образуют ресурсный потенциал банка. Соответственно создание ресурсной базы для развития деятельности банка является его первостепенной задачей.

Поэтому каждый банк стремится постоянно наращивать свои ресурсы. Деятельность банка, логично, ограничена имеющимися в его распоряжении свободными денежными средствами. Следовательно, операции, по результатам которых происходит формирование ресурсов банка, играют главенствующую роль. В связи с этим важно показать, какие это ресурсы, так как именно пассивные операции определяют объем и масштабы доходных операций.

Изучив систему управления пассивами в ЗАО “Идея Банк” во 2 главе данной дипломной работы, были выявлены следующие проблемы в работе банка по формированию и использованию пассивов:

1. снижение стоимости пассивов банка;

2. снижение величины привлеченных средств клиентов банка.