ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РОЗНИЧНОГО БИЗНЕСА В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
1.1 Экономическая сущность розничного бизнеса коммерческого банка
Деятельность банка по обслуживанию клиентов в зарубежной банковской практике традиционно подразделяется на оптовую банковскую деятельность (wholesale banking) и розничную банковскую деятельность (retail banking). Иногда эти две сферы деятельности называют коммерческим и розничным (неторговым) секторами. Термин «неторговый бизнес» в иностранной литературе обычно употребляется для обозначения деятельности банка по обслуживанию частных (физических) лиц. Такое деление основывается на различных подходах к ведению дел в обозначенных выше областях, кроме того, оба вида банковской деятельности способны функционировать обособленно и часто существуют параллельно в виде отдельных кредитных организаций с общими собственниками.
В иностранной литературе под розничной банковской деятельностью понимается стандартное банковское обслуживание широкого круга частных лиц (individual customers), или малого бизнеса, физические лица при этом используют местные отделения крупных коммерческих банков или небольших местных банков, обслуживающих определенный населенный пункт [7, c. 274].
Розничная банковская деятельность предоставляет широкий спектр персональных банковских услуг, включая сберегательные и чековые счета, ипотеку, личные ссуды, платежные услуги дебетовые и кредитные пластиковые карты и т.д. Многие розничные банковские продукты также распространяются на малый и средний бизнес. Движущей силой розничной банковской деятельности за рубежом выступают рынки массового потребления.
В отличие от оптовой банковской деятельности, розничная деятельность сосредоточена на потребительских рынках. Сегодня многие продукты и услуги зарубежного розничного банковского обслуживания модернизированы и предоставляются в электронном виде, посредством компьютерных терминалов, позволяющих клиенту осуществлять банковские операции без участия банковских служащих или посредством виртуальной розничной банковской деятельности, получившей название Интернет-банкинга (Internet-banking).
Анализ экономической литературы показывает, что универсального, общепринятого определения розничного банковского бизнеса нету. Авторы-экономисты и исследователи расходятся в таких понятиях, как «розничный банковский бизнес» и «розничная банковская деятельность». Однако, изучение подходов различных авторов к этим понятиям позволяет сделать выводы о том, что в целом эти определения при изучении розничного бизнеса коммерческого банка можно использовать, как синонимы.
ГЛАВА 2 ОЦЕНКА СОСТОЯНИЯ РОЗНИЧНОГО БИЗНЕСА ЗАО «МТБАНК» И ЕГО ВЛИЯНИЯ НА ФИНАНСОВОЕ ПОЛОЖЕНИЕ БАНКА
2.1 Организационно-экономическая характеристика ЗАО «МТБанк»
ЗАО «МТБанк» было создано 14 марта 1994 года и стало первым в Республике Беларусь банком с участием иностранного капитала.
В настоящее время обслуживание клиентов ведется в 127 отделениях банка, расположенных по всей стране.
ЗАО «МТБанк» – член Ассоциации белорусских банков, Сообщества всемирных межбанковских финансовых коммуникаций (S.W.I.F.T.), международных платежных систем VISA International и MasterCard. С начала своей деятельности Банк является универсальным и имеет на белорусском рынке репутацию надежного банка. В настоящее время Банк является одним из лидеров в выдаче банковских гарантий в пользу БАМАП.
МТБанк активно сотрудничает с ОАО «Банк развития Республики Беларусь» и международными финансовыми институтами, как Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), Международная финансовая корпорация (IFC), Нидерландская компания финансового развития (FMO), АКА Ausfuhrkredit-Gesellschaft mbH, международный финансовый институт NEFCO (Финляндия), Немецкий инвестиционный фонд IIV Mikrofinanzfonds и др.
Также с 2006 года МТБанк является первым банком-участником Глобального Договора ООН в Беларуси – общепризнанной инициативы ООН в области корпоративной социальной ответственности.
В 2006 и в 2009 году МТБанк стал победителем ежегодного профессионального конкурса «БРЭНД ГОДА» в почётной номинации «Социально-ответственный брэнд».
По итогам работы за 2007, 2008, 2009, 2010, 2011, 2012, 2013, 2014 годы ЗАО «МТБанк» был отмечен наградами Deutsche Bank Straight-Through Processing (STP) Excellence Award за превосходное качество обработки платежей в долларах США.
Министерство по налогам и сборам Республики Беларусь присвоило ЗАО «МТБанк» звание «Лучший налогоплательщик-организация» по итогам работы в 2011 году.
По итогам 2012 и 2013 годов МТБанк стал обладателем звания «Брэнд-лидер в социальных сетях».
В 2013, 2014 и 2015 годах МТБанк становился обладателем престижной банковской награды Commerzbank AG – STP Award за высокое качество исполнения переводов.
В 2014 году МТБанк завоевал первое место в номинации «Самый открытый банк».
1. Банковский кодекс Республики Беларусь: принят Палатой пред- ставителей 3 окт. 2000 г.: одобр. Советом Респ. 12 окт. 2000 г. (с изм. и доп. по состоянию на 13 июля 2012 г. № 416-з) // Бизнес-Инфо : аналитическая правовая система [Электронный ресурс] / ООО «Профессиональные правовые системы». – Минск, 2011. – Режим доступа: http://www.business-info.by. – Дата доступа: 20.04.17.
2. Инструкция о нормативах безопасного функционирования для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций: утв. Правлением Нац. банка Респ. Беларусь 28.09.2006 г. № 137 (в ред. от от 30 октября 2012 г. № 552) // Бизнес-Инфо: аналитическая правовая система [Электронный ресурс] / ООО «Профессиональные правовые системы». – Минск, 2011. – Режим доступа: http://www.business-info.by. – Дата доступа: 20.04.17.
3. О стратегии развития финансового рынка Республики Беларусь до 2020 года: Постановление Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 28.03.2017 г. № 229 / 6 [Электронный ресурс] // Национальный правовой интернет-портал Республики Беларусь. – Режим доступа: http://pravo.by/. – Дата обращения: 20.04.2017.
4. Об утверждении Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2017 год: Указ Президента Республики Беларусь от 3 октября 2016 г. № 359 [Электронный ресурс] // Национальный банк Республики Беларусь. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/legislation/ondkp/. – Дата обращения: 20.04.2017.
5. Об утверждении Программы социально-экономического развития Республики Беларусь на 2016–2020 годы Указ Президента Республики Беларусь от 15 декабря 2016 г. № 466 [Электронный ресурс] // Национальный правовой интернет-портал Республики Беларусь. – Режим доступа: http://pravo.by/document/ ?guid=3871&p0=P31600466. – Дата обращения: 20.04.2017.
6. Анализ деятельности коммерческих банков и управление рисками: краткий конспект лекций / Е. И. Шевоцова. – Гомель: Гомельский филиал Международного университета «МИТСО», 2014. – 154 с.
7. Антонов, Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки: учеб. пособие / Н.Г. Антонов, М.А. Пессель. – М.: Финстатинформ, 2014. – 743 с.
8. Банковский сектор Республики Беларусь. Краткая характеристика устойчивости функционирования (01.01.2016). – Минск: Национальный банк Республики Беларусь, 2016. – 131 с.
9. Банковское дело / А. В. Тютюнник, А.В. Турбанов. – М.: Финансы и статистика, 2011. – 608 с.
10. Банковское дело: базовые операции для клиентов: учеб. пособие / под ред. А.М. Тавасиева. – М.: Финансы и статистика, 2010. – 304 с.
11. Банковское дело: управление и технологии: учебник / Под ред. Тавасиева А.М. – М.: Юнити-Дана, 2014. – 863 с.
12. Банковское дело: учеб. пособие / М.А. Петров [и др.]; под ред. М.А. Петрова. – М.: Рид Групп, 2014. – 240 с.
13. Банковское дело: учебник / под ред. Г Г. Коробовой. – М.: Юристь, 2012. – 751 с.
14. Банковское дело: учебник / Под ред. Г.Н.Белоглазовой, Л.П. Кропивецкой. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2011. – 592 с.
15. Банковское дело: учебник для вузов / под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвилию. – 2-е изд. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. – 614 с.
16. Батаркова, Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка / Л.Г. Батаркова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Логос, 2011. – 368 с.
17. Безбородова, А.В., Кредитный бум: индикаторы раннего предупреждения уязвимости экономики / А.В. Безбородова // Банковский вестник. – 2014. – № 10. – С. 42–47.
18. Белоглазова, Г. С., Кроливецкая, Л. В. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка / Г. Г. С. Белоглазова, Л. В. Кроливецкая. – М.: Юрайт, 2012. – 608 с.
19. Брежнева, Т.Д. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / Т.Д. Брежнева. – Минск: Тесей, 2012. – 448 с.
20. Галова, А.В. Кредитный рынок в Республике Беларусь: проблемы и факторы развития / А.В. Галова, Д.Н. Сайкова // Банковский вестник. – 2015. – № 8. – С. 18–25.
21. Герасимова, Е.Б. Банковские операции: учеб. пособие. / Е.Б. Герасимов, И.Р. Унанян, Л.С. Тишина. – М.: Форум, 2014. – 613 с.
22. Глушкова, Н.Б Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / Н.Б. Глушкова. – М.: Проспект, 2011. – 432 с.
23. Горелая, Н.В. Организация кредитования в коммерческом банке: учеб. пособие / Н.В. Горелая. – М.: Форум: ИНФРА-М, 2012. – 207 с.
24. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / Б.Н. Желиба [и др.]; под ред. Б.Н. Желиба. – Минск: Изд-во МИУ, 2012 – 284 с.
25. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / Г.С. Кузьменко [и др.]; под ред. Г.С. Кузьменко. – Минск: БГЭУ, 2012. – 444 с.
26. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2009. – 623 с.
27. Дробозина, А.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учеб. пособие / А.А. Дробозина. – М.: Юнити-Дана, 2012 – 442 с.
28. Жарковская, Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка: учебник / Е.П. Жарковская. – 2-е изд., стер. – М.: Издательство «Омега-Л», 2011. – 325 с.
29. Завьялова, Л. В. Обслуживание физических лиц в коммерческом банке: методологический и организационный аспекты / Л. В. Завьялова // Вестник Омского университета. Серия «Экономика». – 2012. – № 1. – С. 147–157.
30. Ильюкевич, А. Н. Информационные технологии в банковской сфере / А. Н. Ильюкевич [Электронный ресурс] // Электронная библиотека БГУ. — Режим доступа: http://www.elib.bsu.by/. – Дата доступа: 09.05.2017.
31. Ильюкевич, А. Н. Информационные технологии в банковской сфере / А. Н. Ильюкевич [Электронный ресурс] // Электронная библиотека БГУ. — Режим доступа: http://www.elib.bsu.by/bitstream/ 123456789/153739/1/ iluykevich_kostyuk_pastarnak_sbornik16.pdf. – Дата доступа: 09.05.2017.
32. Киреев, В.Л. Банковское дело: учебник / В.Л. Киреев, О.Л. Козлова. – М.: КНОРУС, 2012. – 239 с.
33. Козлова, И.К. Анализ деятельности банков: учеб. пособие / И.К. Козлова [и др.]; под общ. ред. И.К. Козловой. – Минск: Выш. шк., 2013. – 240 с.
34. Колесникова, А. В. Финансовое планирование как инструмент управления розничным бизнесом коммерческого банка : дис. ... канд. экон. наук. – СПб., 2008. – 127 с.
35. Колпакова, Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учеб. пособие / Г.М. Колпакова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2013. – 496 с.
36. Коробова, Г.Г. Анализ эффективности использования ресурсной базы коммерческих банков / Г.Г. Коробова // Финансовая аналитика: проблемы и решения. – 2010. – № 32. – С. 12–20.
37. Короткевич А.И. Денежное обращение и кредит: учеб. пособие А.И. Короткевич, И.И. Очкольда. – Минск: ТетраСистемс, 2008. – 352 с.
38. Костерина, Т.М. Банковское дело: учебник / Т.М. Костерина; Моск. гос. ун-т экономики, статистики и информатики. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2013. – 332 с.
39. Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки: учебник / О.И. Лаврушин. – М.: Кнорус, 2012. – 560 с.
40. Лаврушин, О.С. Основы банковского дела / О.С. Лаврушин. – М.: Кнорус, 2011. – 392 с.
41. Марамыгин, М. С. Понятие розничного банковского продукта / М. С. Марамыгин, А. В. Поваров // Изв. Урал. гос. экон. ун та. – 2013. – № 2. – С. 88-94.
42. Мурадова, С.Ш. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / С.Ш. Мурадова. – Р-на-Дону: Феникс, 2014. – 501с.
43. Новая экономическая энциклопедия / под ред. Е.Е. Румянцева. – 3-е изд. – М.: ИНФРА-М, 2008. - VI, 826 с.
44. Новый экономический словарь / под ред. Н. Арзилияка. – 2-е изд. доп. – М.: Ин-т новой экономики, 2007. – 1088 с.
45. Ольхова, Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: учеб. пособие для вузов / Р.Г. Ольхова. – М.: КноРус, 2013. – 288 с.
46. Основин, И. А. Укрепление конкурентных позиций банка на розничном рынке банковских продуктов : автореф. дис. ... канд. экон. наук. – Ростов н/Д, 2011. – 23 с.
47. Основы банковского дела / Коробов, Ю. А. и др.; под ред. Ю.А. Коробова, Г.Д. Коробовой. – М.: ИНФРА-М, 2010. – 448 с.
48. Официальный сайт ЗАО «МТБанк» // ЗАО «МТБанк». – Минск, 2017. – Режим доступа: https://www.mtbank.by. – Дата доступа: 04.05.17.
49. Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www. nbrb.gov.by/. – Дата доступа: 01.05.2016.
50. Печникова, А.В. Банковские операции: учеб. для сред. проф. образования / А.В. Печникова, О.В. Маркова [и др.] – М.: Норма, Инфра-М, 2012. – 650 с.
51. Поваров, А. В. Розничный блок коммерческого банка, как система управления / А. В. Поваров // Известия УрГЭУ. – 2012. – № 1. – С. 91-97.
52. Полищук, А.И. Банк и клиент: регули¬рование взаимоотношений и понятийный ана¬лиз инструментов обслуживания / А. И. Полищук // Банковские услуги. – 2008. – № 3. – С. 11-17.
53. Романенко, В. А. Розничная стратегия универсального коммерческого банка: автореф. дис. ... канд. экон. наук. – СПб., 2011. – 21 с.
54. Российский торгово-экономический словарь / под ред. С.Н. Бабурина. – М.: М Экономисту 2011. – 525 с.
55. Рыбако, И.Н. Стратегия и политика управления банковскими рисками / И.Н. Рыбако // Труд. Профсоюзы. Общество. – 2015. – № 1. С. 55–59.
56. Рыбкина, Е. Smart Vista: розничный бизнес на основе систем самообслуживания / Е. Рыбкина // Банковское дело в Москве. – 2013. – № 9. – С. 11-17.
57. Современная экономическая энциклопедия / Г.С. Вечканов, Г.Р. Вечканова. – СПб.: Изд-во «Лань», 2012. – 880 с.
58. Сотников, Е.А. Актуальные вопросы использования современных электронных платежных инструментов и средств платежа, интернет-банкинга и иных систем дистанционного обслуживания / А.Е. Сотников // Банковский вестник. – 2015. – № 4. С. 9–15.
59. Статистический бюллетень, 2015: ежегодник. – Минск: Национальный банк Республики Беларусь, 2016. – 289 с.
60. Тарасов, В.И. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / В.И. Тарасов – Минск: ООО Мисанта, 2012. – 428 с.
61. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. для бакалавров / под ред. Л.А. Чалдаевой. – М.: Юрайт, 2012. – 540 с.
62. Ходачик, Г.Э. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / Г.Э. Ходачик. – М: Академия, 2012. – 454 с.
63. Цифровому банку будущего быть! [Электронный ресурс]. — Режим до¬ступа: http://www.bps-sberbank.by/online/ ru.about.news.201510290841-html. – Дата доступа: 09.04.2017.
64. Черкасова, Е. А. Информационные технологии в банковском деле: учеб. пособие / Е. А. Черкасова, Е. В. Кийкова. – М.: Издательский центр «Академия», 2011. – 320 с.
65. Шестак, О.Н. Розничный бизнес банка: учеб. пособие / О.Н. Шестак, Л.П. Левченко. – Минск: Вышэйшая школа, 2014. – 143 с.
66. Экономикс: принципы, проблемы и политика: пер. с 14-го англ. изд. / К.Р. Макконнелл, С. Л. Брю. – М.:ИНФРА-М, 2009. – 972 с.
67. Янович, П.А. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / П.А. Янович. – Минск: БНТУ – 2012. – 60 с.
