Розничный бизнес: оценка состояния и влияния розничного бизнеса на финансовое положение банка

Деятельность банка по обслуживанию клиентов в зарубежной банковской практике традиционно подразделяется на оптовую банковскую деятельность (wholesale banking) и розничную банковскую деятельность (retail banking). Иногда эти две сферы деятельности называют коммерческим и розничным (неторговым) секторами. Термин «неторговый бизнес» в иностранной литературе обычно употребляется для обозначения деятельности банка по обслуживанию частных (физических) лиц. Такое деление основывается на различных подходах к ведению дел в обозначенных выше областях, кроме того, оба вида банковской деятельности способны функционировать обособленно и часто существуют параллельно в виде отдельных кредитных организаций с общими собственниками.

В иностранной литературе под розничной банковской деятельностью понимается стандартное банковское обслуживание широкого круга частных лиц (individual customers), или малого бизнеса, физические лица при этом используют местные отделения крупных коммерческих банков или небольших местных банков, обслуживающих определенный населенный пункт [7, c. 274].

Розничная банковская деятельность предоставляет широкий спектр персональных банковских услуг, включая сберегательные и чековые счета, ипотеку, личные ссуды, платежные услуги дебетовые и кредитные пластиковые карты и т.д. Многие розничные банковские продукты также распространяются на малый и средний бизнес. Движущей силой розничной банковской деятельности за рубежом выступают рынки массового потребления.

В отличие от оптовой банковской деятельности, розничная деятельность сосредоточена на потребительских рынках. Сегодня многие продукты и услуги зарубежного розничного банковского обслуживания модернизированы и предоставляются в электронном виде, посредством компьютерных терминалов, позволяющих клиенту осуществлять банковские операции без участия банковских служащих или посредством виртуальной розничной банковской деятельности, получившей название Интернет-банкинга (Internet-banking).

Анализ экономической литературы показывает, что универсального, общепринятого определения розничного банковского бизнеса нету. Авторы-экономисты и исследователи расходятся в таких понятиях, как «розничный банковский бизнес» и «розничная банковская деятельность». Однако, изучение подходов различных авторов к этим понятиям позволяет сделать выводы о том, что в целом эти определения при изучении розничного бизнеса коммерческого банка можно использовать, как синонимы.