Особенности инфляционных процессов в белорусской экономике и их влияние на банковскую систему Курсовая работа (проект)

Банковская система – это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений, отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции и специализированных компаний, обеспечивающих деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, организации по аудиту банков, дилерские компании по работе с ценными бумагами банков, фирмы, обеспечивающие банки оборудованием, информацией, кадрами [12, с. 7].

Банковская система в качестве составной органической части входит в экономическую систему страны. Поэтому деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ.

Банковская система – это включенная в экономику страны совокупность всех кредитных организаций, каждой из которых отведена своя особая функция. Они проводят свой перечень операций, удовлетворяя потребность общества в банковских услугах и продуктах.

Банковская система является формой организации функционирования в стране специализированных кредитных учреждений, сложившейся исторически и закрепленной законодательством. 

Банковская система функционирует на базе законов и соответствующих нормативных актов, образующих в совокупности инфраструктуру, закрепляющую и регулирующую её. В целом она отражает основные, фундаментальные направления развития общества.

Банковская система является ключевым звеном кредитной системы, концентрирующим основную массу кредитных и финансовых операций.

В банковской практике выделяют две структуры построения банковской системы: 

1. Двухуровневая банковская система – включает в себя верхний и нижний уровень. Верхний уровень – это центральный банк, непосредственно не занимающийся кредитованием, а выполняющий функции «банка банков» и являющийся центром денежно-кредитного регулирования. Нижний уровень банковской системы – это учреждения банков, которые являются основным звеном в обслуживании государства и населения [13, с. 223]. 

В отличие от одноуровневой двухуровневая банковская система основывается на построении следующих взаимоотношений между банками:

– взаимоотношения по вертикали – это отношения подчинения между центральным банком как руководящим, управляющим центром и низовыми звеньями (банками);

– взаимоотношения по горизонтали – это отношения равноправного партнерства между различными низовыми звеньями.

Инфляция – это процесс обесценивания денег, приводящий к повышению цен на большинство категорий продукции, не обусловленному улучшением ее качества. Инфляция является следствием избыточности массы денег, обращающихся в процессе функционирования экономики, в сравнении с фактическим объемом реализуемых товаров.

Несмотря на то, что инфляция выступает сложным экономическим явлением, она поддается количественному измерению. Главным расчетным показателем инфляции является индекс потребительских цен.

Индекс потребительских цен – расчетный показатель, представляющий собой некоторую средневзвешенную величину, отражающую изменение потребительских цен на определенную дату, по отношению к периоду, принятому за базовый. Индекс потребительских цен представляет собой индекс на цены, с помощью которого можно измерить средний уровень цены на товар, либо услугу за отчётный период.

Индекс потребительских цен, публикуемый службой государственной статистики, характеризует собой индикатор инфляции в стране. За базовый период отбирается предыдущий месяц, либо последний месяц ушедшего года.

В свою очередь, изменение индикатора происходит под влиянием таких показателей, как количество денег в обращении и цены на промышленные товары и импорт.

При определении индекса потребительских цен состав потребительской корзины фиксируется на уровне базисного года.

Индекс потребительских цен характеризует изменение во времени общего уровня цен на товары и услуги, приобретаемые населением для непроизводственного потребления. Он измеряет отношение стоимости фиксированного набора товаров и услуг в ценах текущего периода к его стоимости в ценах предыдущего (базисного периода).

В отличие от индекса потребительских цен базовая инфляция, являясь одним из составляющих индекса потребительских цен, исключает краткосрочные неравномерные изменения цен под влиянием отдельных факторов, которые носят административный, событийный, а также сезонный характер.

Инфляция это сложное, многогранное социально-экономическое явление, которое своими корнями уходит еще в античные времена. В своем развитии оно проделало огромный путь, начиная от простого обесценивания металлических монет, вызванного порчей либо снижением стоимости производства золота, эмиссией бумажных денег во время войн и революций, и заканчивая структурными нарушениями в различных сферах экономики из-за диспропорций между спросом и предложением, накоплением и потреблением, государственными доходами и расходами.

Инфляция – весьма распространенный экономический недуг, от которого пострадали многие развитые страны. Однако справиться с нею можно, о чем свидетельствует мировая практика. Это вселяет надежду, что и в нашей стране удастся обуздать инфляцию, которая десятилетиями пребывала в подавленном состоянии, а с переходом к открытому типу протекает в острых формах. 

Кроме того, причины существования инфляции также различны и могут быть классифицированы по различным основаниям. Это и внешние (дефицит государственного бюджета, монополизация экономики и произвольно волевое ценообразование, инфляционные ожидания населения, кредитная экспансия, особенности современного этапа развития общественного производства), и внутренние («импортируемая» инфляция, падение курса национальной валюты по отношению к валютам других стран, мировые экономические кризисы), и др. Но при определенных упрощениях можно сказать, что глобальная причина инфляции заключается в серьезных экономических диспропорциях и длительном неравновесии рынков, проявляющемся в хроническом превышении совокупного спроса над предложением.

Республика Беларусь является страной, имеющей такой тип экономической системы, как социально-ориентированная рыночная экономика. Для данной экономической модели всегда характерны довольно высокие темпы инфляции.

В настоящее время инфляция в нашей стране является вполне закономерным явлением. Периоды инфляционного спада сменяются периодами резкого скачка инфляции в стране. Довольно остро стоят вопросы сложного финансового положения предприятий, а также неконкурентоспособности белорусских товаров. Также мешает развитию производства и монополия государства на средства производства. Накопленный инфляционный потенциал также препятствует улучшению экономической ситуации в стране.

Управление инфляцией является довольно сложным вопросом в реализации экономической политики любой страны в мире. Способы управления инфляцией являются довольно неоднозначными и имеют довольно разнообразные, противоречивые последствия. При этом, управление инфляцией состоит из применения на практике довольно широкого списка мер, помогающих в достижении оптимального сочетания роста цен (пусть и незначительного) вместе со стабилизацией доходов населения страны. Все существующие инструменты управления, использующиеся в различных странах, довольно различны по своему характеру и уровню инфляции, особенностям экономики и специфике механизма хозяйствования. Например, в индустриально развитых странах (это США и большинство стран Западной Европы) темпы роста инфляции удерживаются в довольно узких пределах.