Инвестиционно-кредитная деятельность банка и направления ее реализации

Осуществление инвестиционной деятельности банка тесно связано с поиском программных решений. Поиск наиболее удобного источника финансовых ресурсов с точки зрения затрат и времени, определение процедур мобилизации средств и максимизации производства и использования – это ключевой вопрос инвестиционной политики бизнеса. [4, c. 49-50].

Одним из важнейших направлений интегрированной системы управления инвестиционной деятельностью бизнеса является сознательное формирование и распределение потоков корпоративных ресурсов для формирования инвестиционного капитала. Непрерывная работа любого хозяйствующего субъекта и его конечный результат в значительной степени зависят от количества и эффективности его использования, и важность корпоративной финансовой стабильности возрастает.

«В настоящее время инвестиционная политика рассматривается в двух аспектах: как процесс, отражающий движение стоимости в ходе воспроизводства основных фондов, как экономическая категория, которая описывает систему экономических отношений, связанных с движением стоимости, авансированной в основные фонды от момента мобилизации денежных средств до момента их возмещения» [6, c. 35]. 

Развитие рыночных отношений постепенно привело к формированию двух принципиально противоположных подходов к толкованию термина "инвестиционная политика": инвестиционная политика затрат понимается как совокупность управленческих действий, направленных на копирование основных средств, их увеличение и совершенствование для максимизации деловой активности; инвестиционная политика ресурсов интерпретируется как система бизнес-процессов, использующая финансовые и другие виды ресурсов для воспроизводства коммерческих (прибыльных) активов [6, c. 28].

«Следует отметить, что в обоих подходах имеется общий недостаток к трактовке экономического термина «инвестиционная политика», обусловленный статичностью характеристики объекта исследования и акцентирование внимания на одной стороне характеристики объекта. Сама попытка обоснования приоритета отдельных стадий оборота финансовых и иных видов ресурсов ограничивает возможности исследования инвестиционной политики как сложенного и целостного процесса, в ходе которого происходит последовательная смена различных форм стоимости, описывающая динамический характер объекта исследования» [6, c. 29].  

Открытое акционерное общество «Сберегательный банк «Беларусбанк» (далее – ОАО «АСБ Беларусбанк») образовано на основании Указа Президента Республики Беларусь от 30 августа 1995 г. № 340 и решения собрания акционеров акционерного коммерческого банка «Беларусбанк» от 30 августа 1995 г., в результате слияния Сберегательного банка Республики Беларусь и акционерного коммерческого банка «Беларусбанк». 

ОАО «АСБ Беларусбанк» является правопреемником по имущественным правам, обязательствам и личным неимущественным правам Сберегательного банка Республики Беларусь, акционерного коммерческого банка «Беларусбанк», акционерного коммерческого банка «Белжелдорбанк», Отраслевого фонда развития связи «Белсвязьбанк» и «Акционерный коммерческий банк «МинскКомплексБанк» Закрытого акционерного общества.

ОАО «АСБ Беларусбанк» является на сегодняшний день крупнейшим универсальным системообразующим финансово-кредитным учреждением Республики Беларусь, предоставляя все виды банковских услуг и продуктов.

ОАО «АСБ Беларусбанк» – головная организация банковского холдинга. Участники банковского холдинга ОАО «АСБ Беларусбанк»:

- ООО «АСБ Лизинг» (99,99 %);

- Унитарное предприятие «АСБ Санаторий Спутник» (100 %);

- Унитарное предприятие «АСБ Санаторий Солнечный» (100 %);

- ООО «АСБ Консалт» (60 %);

- Унитарное предприятие «АСБ БРОКЕР» (учредителем предприятия является ООО «АСБ Лизинг»);

- ОАО «Банковский процессинговый центр» (49,28 %);

- ОАО «Небанковская кредитно-финансовая организация ЕРИП» (26,37 %);

- ОАО «Небанковская кредитно-финансовая организация «Белинкасгрупп»;

- ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ» (ООО «АСБ Беларусбанк» 19%, ОАО «Банковский процессинговый центр» – 43 %). Структура банковского холдинга представлена на рисунке 2.1

Для ОАО «АСБ Беларусбанк» с учетом выявленной тенденции у банка повышения активности его в операциях с корпоративными ценными бумагами из реального сектора экономики перспективным направлением работы является развитие венчурного кредитования и в целом механизма венчурного инвестирования, что обусловлено в том числе стратегическими целями развития банка, направленными на развитие банком новых направлений бизнеса.

«Если сравнивать венчурное инвестирование с банковским кредитом, то банковский процент имеет более низкую внутреннюю норму дохода. Инвестиционный кредит предоставляется на срок от трех до семи лет, при этом нет необходимости страховать риски, что является значительным плюсом. Срок банковских кредитов, которые выдаются на пополнение оборотных средств, составит не более трех лет. Если же воспользоваться возможностями среднесрочного или долгосрочного кредитования, то срок будет больше, до 7-10 лет. Но для банка минимизация рисков крайне важна, тогда как венчурное финансирование по своей сути связано с рисками. Сроки венчурного финансирования могут доходить даже до 15 лет, в этом смысле ограничений нет, все зависит от того, какие технологии будут использоваться при реализации проекта» [19, c. 47].

Главный принцип банков - возвращать и выплачивать кредиты. Благодаря рисковому финансированию компания не обязана выплачивать проценты и доходы инвесторам каждый месяц или квартал.

В отсутствие строгого контроля за расходованием имеющихся средств финансирование рисков также играет заметную роль. В то же время, если вы возьмете банковский кредит, финансовые учреждения будут рассматривать вывод средств из бизнеса в инвестиционных целях как сокрытие доходов. В этом случае банк может даже потребовать досрочного погашения кредита, уплаты штрафов и процентов.

Поэтому через венчурный капитал инвесторы заинтересованы не только в эффективном развитии проекта, но и в продаже акций компании в будущем. Если между акционерами и инвесторами будет налажено сотрудничество на начальном и заключительном этапах, то совместная работа даст положительные результаты. Прибыльность компании будет зависеть от того, сколько людей найдется на рынке, которые захотят купить ее акции. Стоимость акций является основным источником прибыли инвесторов.

Последние мировые тренды развития финансовых рынков и банковских институтов все более явно обозначают векторы развития современной экономики в ключе проектного подхода, который придает традиционным экономическим процессам принципиально новые формы и содержание, и в условиях нарастания колебания конъюнктуры на традиционные финансовые продукты со стороны клиентов российские банки постепенно повышают  требования к качеству разработки, тестированию и коммерциализации банковских продуктов с учетом персональных потребностей клиентов, а это в свою очередь приводит к необходимости создания новых организационно-финансовых бизнес-моделей управления проактивным развитием банка через его инвестиционно-кредитную политику.

Кредитный портфель банка увеличился в 2020 году на 8980,3 млн. руб. или на 44,83 % и составил 29011,4 млн. руб. На рост кредитного портфеля повлияло увеличение выданных кредитов как юридическим лицам (рост на 51,23 %), так и физическим (рост на 32,50 %).

Если рассматривать структуру кредитного портфеля банка, то можно сказать, что доля кредитов юридическим лицам увеличилась на 2,86 п. п. и составила 68,8 %. Соответственно доля кредитов физическим лицам составила 31,2 %. В структуре кредитного портфеля наибольший удельный вес занимают кредиты коммерческим организациям, чья доля в 2020 году составила 67,7 %.

ОАО «АСБ Беларусбанк» вместе с УП «АСБ Брокер», входящим в банковский холдинг, прочно занимают лидирующие позиции на рынке инвестиционно-банковских услуг Республики Беларусь. В активе банка ряд успешно реализованных сделок, связанных с привлечением финансирования, реструктуризацией, слияниями и поглощениями бизнеса, консультированием ведущих отечественных компаний.

В рамках инвестиционно-банковских услуг ОАО «АСБ Беларусбанк» предлагает: 1) Ценные бумаги банка для юридических лиц. 2) Организацию привлечения финансирования с использованием ценных бумаг. 3) Депозитарное обслуживание. 4) Покупку и продажу ценных бумаг. 5) Доверительное управление денежными средствами. 6) Синдицированное кредитование. 7) Покупку или продажу бизнеса.

За период 2018-2019 гг. долгосрочные финансовые вложения ОАО «АСБ Беларусбанк» были неизменный и составляли 187,1 млн. руб.

Увеличение долгосрочных финансовых вложений на 38,6 млн. руб. в 2020 г. произошло в результате приобретения простых (обыкновенных) акций 

ОАО «Белшина» в количестве 27 728 800 штук номинальной стоимостью 1,18 руб., каждая на сумму 28 000 тыс. руб. в соответствии с договором подписки на акции от 18.12.2019 №1, заключенным между ОАО «АСБ Беларусбанк» и 

ОАО «Белишина». С указанной даты банк является акционером 

ОАО «Белишина» с долей в структуре акционеров 15,4 %.