Банковская система Республики Беларусь: состояние, проблемы и перспективы развития Курсовая работа (проект)

Банки являются важной частью современного денежного хозяйства, так как их деятельность непосредственно связана с потребностями воспроизводства. Банки находятся в центре финансовой жизни, они обслуживают интересы производителей, объединяя денежные потоки промышленности и рынка, сельского хозяйства и населения и т.д.

Банки мира распоряжаются огромными валютными средствами, стекающимися к ним от производителей и торговцев, от государства и частных лиц, поэтому обладают значительной властью и влиянием. Следовательно, банковская система является сердцем хозяйственного организма любой страны. 

Согласно ст. 8 Банковского Кодекса Республики Беларусь, банком считается юридическое лицо, имеющее исключительное право осуществлять банковские операции и виды деятельности, предусмотренные ст. 14 настоящего Кодекса [1].

Одной из главных задач белорусского общества является формирование стабильной банковской системы Республики Беларусь, в чьих возможностях будет в состоянии обеспечить кредитование реального сектора экономики. Поэтому для обеспечения устойчивости банковской системы в условиях рыночной экономики необходимо, чтобы направления ее дальнейшего развития были основаны на тщательном анализе пройденного этапа ее стани адаптированы под текущие время функционирования.  Для принятия практических решений необходимо проанализировать и провести критическое обобщение теоретических аспектов опыта и тенденций развития банковской системы Республики Беларусь. 

Актуальность темы обусловлена необходимостью на основе исторического опыта Республики Беларусь и мировой практики, не повторить ошибок прошлого в развитии банковской системы, заострить внимание на основных закономерностях и тенденциях развития банковской системы, тактике и стратегии прогрессивных перемен в банковском секторе, являющихся важной задачей денежно-кредитной политики.

На основе анализа мирового опыта и различий в экономике в зависимости от страны сформулируем и обозначим ряд закономерностей и общих причин банковских кризисов. Существующие в экономике диспропорции проявляются в форме экономических кризисов в общем и банковских кризисов в частности. Основные экономические риски накапливаются и концентрируются в банковской системе, что может быть связано с несовершенством рыночного механизма, неравномерностью динамики цен, цикличностью развития экономического развития страны, структурными преобразованиями в экономике.

Вся вышеизложенная информация свидетельствует об актуальности темы курсовой работы: «Банковская система Республики Беларусь: состояние, проблемы и перспективы развития».

Банковская система   это действующая в рамках единого денежно-кредитного механизма, совокупность разных видов национальных банков и кредитных организаций.

В состав банковской системы входит центральный банк, коммерческие банки и другие кредитно-расчетные центры. Центральный банк является ядром резервной системы, проводит денежно-кредитную, валютную и эмиссионную политику. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций [2].

Начало работы в Минске Белорусской конторы Госбанка при Наркомате финансов Белорусской ССР 3 января 1922 г. принято считать датой образования банковской системы в Беларуси [3].

Вместе с тем, изучение коллекций ценных бумаг и финансовых документов, проведенные исследования архивных материалов позволили доказать, что первое банковское учреждение появилось как минимум на полвека раньше на территории Беларуси от заявленной ранее даты. В частности, 8 января 1870 г. согласно Указу Сената Российской Империи был учрежден городской общественный банк в г. Гомеле. Значит, свое становление и развитие банковская система Беларуси начинает с этого времени. 

14 (27) декабря 1917 г. принял Декрет «О национализации банков» после победы Октябрьского вооруженного восстания ВЦИК. После этого события был создан Народный банк РСФСР, на местах учреждались его конторы и отделения, а банковское дело было объявлено государственной монополией. В связи с гражданской войной и военной интервенцией создание учреждений Народного банка не получило широкого развития на территории Беларуси. Однако, существуют факты, что в марте 1919 г. была образована Минская окружная контора Народного банка в системе Народного комиссариата финансов Литовско-Белорусской республики. Основной ее функцией было снабжение денежными знаками. Вместе с тем, 19 января 1920 г. органам Народного комиссариата финансов РСФСР были переданы все активы и пассивы Народного банка РСФСР и его местных органов, в том числе и Минской окружной конторы. после этого, был учрежден Государственный банк РСФСР 4 октября 1921 г. Декретом СНК и ВЦИК.

В 2020 году экономическая активность охарактеризовалась существенным спадом на глобальном уровне, в основном из-за пандемии COVID-19. По оценкам Всемирного банка, уровень сокращения мировой экономики в 2020 году составил 4,3%.

По данным Всемирного банка, в 2020 году экономика Беларуси сократилась на 0,9% в годовом исчислении, в основном из-за замедления темпов роста мировой экономики в связи с COVID-19 и экономических последствий политической ситуации в стране. Ожидается, что рецессия углубится в 2021 году как результат сокращения расходов домохозяйств, негативных внутренних экономических ожиданий, влияния российского «налогового маневра» в нефтяном секторе, а также ограниченных возможностей белорусского правительства для поддержки экономики [35].

По официальным данным Национального банка Республики Беларусь, в 2020 году объем внешней торговли товарами и услугами составил 72 202 млн долларов США (85,86% от уровня 2019 года). За 2020 год – I квартал 2021 года золотовалютные резервы Беларуси сократились примерно на

2 453,5 млн долларов США, или на 26,12%. Фактический уровень инфляции в 2020 году составил 7,4%, что на 2,4 п.п. выше уровня, который изначально прогнозировался правительством Беларуси (5%).

В июле 2020 года ставка рефинансирования была снижена до 7,75%, что стало историческим минимумом, с последующим повышением до 8,5% в апреле 2021 года. С 21 апреля 2021 года ставка по кредитам овернайт и ставка по депозитам овернайт установлены на уровне 9,5% и 7,5% соответственно.

Впервые за семь лет Министерство финансов Республики Беларусь сформировало бюджет страны на 2020 год с дефицитом. Основной причиной этого стало отсутствие компенсации за «налоговый маневр», инициированный Российской Федерацией. Фактический размер бюджетного дефицита за 2020 год составил 1,9 млрд белорусских рублей. По результатам I квартала 2021 года, бюджет на 2021 год планируется с дефицитом в размере 5,6 млрд белорусских рублей.

Во время первых волн пандемии COVID-19 Беларусь предприняла ряд правовых мер в различных областях в целях борьбы с последствиями пандемии. В то же время, меры финансовой помощи, предпринятые белорусскими властями, были довольно ограниченными, например, не был введен общий мораторий на погашение банковских кредитов. Вместо этого, в течение первой половины

По результатам проведенного курсового исследования теоретических и практических аспектов развития банковской системы Республики Беларусь сделаны следующие выводы и предложения:

Согласно Банковскому кодексу, «Банк — это юридическое лицо, имеющее исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты); размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и (или) юридических лиц». 

Банковская система – это одно из высших достижений экономической цивилизации. Она представляет собой инструмент, который воздействуя через деньги и валюту, поддерживает стабильное состояние денежного обращения, регулирует структуру и экономику в целом. Поэтому для экономики страны необходим количественный и качественный рост банковского сектора, ведь именного от этого зависит развитие страны

Развитие и укрепление банковской системы, гарантия стабильности ее работы являются одними из главных целей в деятельности Национального Республики Беларусь.

На начало 2022 года в Республике Беларусь зарегистрировано 23 банка, из которых 20% государственные и 80% коммерческие, а также 3 небанковские организации («ИНКАСС.ЭКСПЕРТ», «ЕРИП», «БЕЛИНКАСГРУПП»).  

В Беларуси действует двухуровневая банковская система: Национальный банк и банки второго уровня (государственные и коммерческие). Суть данной системы состоит в том, что один банк (Национальный банк) контролирует все иные банки, работающие в государстве. 

Статус центрального банка принадлежит Национальному банку Республики Беларусь – первый уровень банковской системы Республики Беларусь.

23 коммерческих банка представляют собой второй уровень банковской системы Республики Беларусь в настоящее время. Банковская система Республики Беларусь включает на втором уровне 7 банкам I группы значимости 6 банков II группы значимости, 11 банков вне групп значимости и ОАО «Банк развития Республики Беларусь».

По результатам анализа развития банковского сектора Республики Беларусь в 2020 году и I квартале 2021 года сделаны следующие выводы:

− в 2020 году и I квартале 2021 года банковский сектор Беларуси оставался в целом стабильным. Количество банков в этот период оставалось неизменным (23 банка). Период отмечается незначительным снижением доли государства в белорусских банках с 77,7% до 76,9%. Совокупные активы белорусских банков на 1 января 2021 года составили 90 552,5 млн белорусских рублей;

− период 2020 год и I квартале 2021 года отмечен несколькими яркими событиями в банковском и финансовом секторах Беларуси.