Введение
1. Теоретические основы функционирования банковской системы
1.1. Сущность и понятие банковской системы. Роль банковской системы в экономике
1.2. Опыт организации банковских систем зарубежных стран
2. Анализ функционирования банковской системы Республики Беларусь
2.1. Характеристика банковской системы Республики Беларусь
2.2. Эволюция банковской системы Республики Беларусь
2.3. Анализ результатов функционирования банковской системы Беларуси на современном этапе
3. Проблемы и перспективы развития банковской системы Республики Беларусь
Заключение
Список использованных источников
Приложения
ВВЕДЕНИЕ
Современное общество невозможно представить без развитой банковской системы, она просто необходима для прогрессивного функционирования экономики. Банки - одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания рыночного механизма. Процесс экономических преобразований начался с реформирования банковской системы. Эта сфера динамично развивается и сегодня. Любой человек в обществе так или иначе сотрудничает с банками. Например, если хочет оплатить услуги, приобрести пластиковую дебетовую карту для зачисления заработной платы или иных доходов, кредитную карту для пользования овердрафтом, для перевода денежных средств, взятия денег в кредит, вложения свободных денежных средств на депозитные счета, хранения денежных средств, покупки слитков или памятных монет. С древних времен банки завоевали доверие и обеспечили себе длительное эффективное существование.
Развитие банковской системы страны должно перейти из стадии проектов (или «призывов») к их осуществлению в реальные действия, целенаправленно ориентированные на цивилизационное преобразование и развитие банковской системы, отвечающее национальным интересам и соответствующее современным мировым тенденциям в развитии банковской сферы. Это обусловливает актуальность темы данного исследования и необходимость решения современных проблем банковской системы страны в условиях построения социально ориентированной модели хозяйствования.
Цель данной курсовой работы - рассмотреть развитие и провести анализ особенностей банковской системы Республики Беларусь на современном этапе, влияние ее на экономическое развитие страны. В соответствии с целью работы были поставлены следующие задачи:
- рассмотреть теоретические основы функционирования банковской системы;
- проанализировать банковскую систему Республики Беларусь;
- выявить проблемы и перспективы развития банковской системы Республики Беларусь.
Объектом исследования является банковская система как макроэкономическая категория.
Предметом исследования является банковская система Республики Беларусь.
В ходе написания данной курсовой работы были использованы следующие научные методы: аналитический метод, графический метод, дедуктивный метод, сравнительный метод.
1. Теоретические основы функционирования банковской системы
1.1. Сущность и понятие банковской системы. Роль банковской системы в экономике
Банковская система является важнейшей состав¬ной частью всей экономики. От ее работы, с од¬ной стороны, в существенной мере зависит эффективность функционирования национальной экономики и возможность достижения положи¬тельных темпов экономического роста, а с другой — состояние банковской системы является отражением общеэкономических процессов и тенденций [4, с. 10].
В настоящее время все активнее взаимодействие банковских систем исследуется зарубежными и отечественными учены¬ми. Так, например, И.П. Новикова провела глубокий анализ нормативно-правовой базы банковской системы Республики Беларусь. [14, с. 26]. Б.Б. Логи¬нов широко осветил проблему развития зарубежной сети банковских филиалов и представительств [11]. А.В. Стахнюк исследовал проблемы влияния банковской экспансии на развитие экономики [15]. Интересны работы в области интеграции банков в условиях глобализации и трансформации банковской деятельности. Так, А.А. Абалкина осветила вопросы банковской интеграции в странах ЕврАзЭС [2, с. 75—89], А.Е. Геворкян исследовал экспансию международного банковского капитала в странах с формирующимися рынками [3].
Банковская система – это совокупность коммерческих и национальных банковских учреждений всех видов, а также функций, форм и методов, направленных на выполнение финансово-экономических задач государства [15, с.67].
Деятельность банков связана непосредственно с потребностями воспроизводства, так как они являются важной частью современного денежного хозяйства. Они обслуживают интересы производителей, объединяют денежным потоком промышленность и рынок, сельское хозяйство и население, при этом находясь в центре финансовой жизни.
Банки всего мира обладают существенной властью и влиянием, они распоряжаются огромным валютным состоянием, стекающимся к ним от различных компаний и предприятий, от производителей и торговцев, от государства и частных лиц. Проще говоря, банковская система – это сердце хозяйственного организма любой страны.
Согласно ст. 8 Банковского Кодекса Республики Беларусь, банком считается юридическое лицо, имеющее исключительное право осуществлять банковские операции и виды деятельности, предусмотренные ст. 14 настоящего Кодекса [1].
2. Анализ функционирования банковской системы Республики Беларусь
2.1. Характеристика банковской системы Республики Беларусь
Банковская система Республики Беларусь представляет собой принятую в международной практике двухуровневую систему. Национальный банк (банки первого уровня) Республики Беларусь находится в собственности республики и действует исключительно в её интересах. Он регулирует денежное обращение, обладает исключительным правом эмиссии денег и осуществляет иную деятельность по регулированию кредитно-денежных отношений в Республике Беларусь. Национальный банк Республики Беларусь подотчётен Парламенту Республике Беларусь.
Основными функциями Национального банка Республики Беларусь является:
— проведение единой государственной денежно-кредитной политики;
— регулирование денежного обращения;
— валютное регулирование;
— организация и осуществление валютного контроля;
— организация межбанковских расчётов и кассового обслуживания банков;
— консультирование, кредитование и осуществление функций финансового агента Совета Министров Республики Беларусь;
— выдача лицензий на осуществление банковских операций;
— надзор за деятельностью банков и специализированных кредитно-финансовых учреждений по соблюдению безопасного и ликвидного функционирования;
— регулирование внешнеэкономической банковской деятельности;
— регулирование кредитных отношений;
— создание и накопление золотовалютных резервов Республики Беларусь;
— осуществление всех видов банковских операций, необходимых для выполнения основных целей Национального банка Республики Беларусь;
— регистрация эмиссии ценных бумаг банков;
— проведение анализа и прогнозирование кредитно-денежных и валютных отношений;
— инкассация и доставка денежной наличности, валютных и других ценностей коммерческим банкам и другим субъектам хозяйствования [8, с. 112].
Коммерческие банки (банки второго уровня) относятся к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников.
3. Проблемы и перспективы развития банковской системы Республики Беларусь
В Республике Беларусь можно выделить ряд основных проблем. Самая основная из них – высокий уровень кредитных рисков банков, который порождён неустойчивым финансовым положением кредитополучателей.
Доля проблемных активов в общей сумме активов, которые подвержены кредитному риску по банковскому сектору на 01.01.2018 составила 12,79%, что больше по сравнению с 01.01.2017 на 5,96 процентных пунктов и на 8,42 процентных пунктов по сравнению с 01.01.2016 [19].
Второй проблемой является снижение показателей эффективности деятельности банков в результате увеличения расходов банков для создания специальных резервов. Это, в первую очередь, является результатом кредитования в рамках государственных программ, связанных с финансовой неустойчивостью кредитополучателей. В частности, фактически созданный резерв по активам, подверженным кредитному риску по банковской системе по состоянию на 01.01.2018 составил 2319,1 млн руб., что больше по сравнению с
01.01.2017 на 21% [19].
Третьей проблемой является невысокая обеспеченность банковского сектора долгосрочными ресурсами. При осуществлении важнейших государственных программ это может привести к несбалансированности активов и пассивов банков по срокам погашения, отрицательно влияющей на их ликвидность.
Существующие проблемы возможно решить при повышении доверия инвесторов, кредиторов и вкладчиков к банковскому сектору, а также увеличения эффективности механизмов накопления денежных средств и их преобразование в кредиты и инвестиции.
Развитие цифровых банковских технологий, включая технологии дистанционного банковского обслуживания (мобильный банкинг и интернет-банкинг) является одним из направлений повышения эффективности деятельности банков [5].
Существует необходимость повышения эффективности деятельности Национального банка Республики Беларусь. Разрешение проблем развития банковской системы возможно на основе формирования и реализации стратегии развития банковской системы, которая рассчитана на долгосрочную перспективу. Для этого Национальный банк Республики Беларусь принял Стратегию институционального развития на 2017–2020 годы, которая впервые определяет миссию, видение и среднесрочную цель институционального развития Национального банка.
На ближайшие четыре года для развития данного сектора установлены масштабные цели.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Современная банковская система является неотъемлемой составляющей экономической си¬стемы любой страны. Банки являются связующим звеном между промышленностью и торгов¬лей, сельским хозяйством и населением. Тем самым понятна необходимость и важность банковских структур, как для бизнеса, так и для экономики страны в целом. Это глобальное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.
Состояние и деятельность банковского сектора является основополагающим фактором рыночной экономической модели, обеспечивая движение финансовых ресурсов, трансформацию сбережений субъектов экономики в инвестиции, опосредуя платежные операции и пр. Более того, в рыночной экономике состояние банковской системы оказывает существенное воздействие на экономическое и социальное развитие. Так, устойчивая и стабильная банковская система является источником экономического роста, а кризисное состояние банковской системы способно повлечь за собой возникновение негативных тенденций в нефинансовом секторе.
В настоящее время белорусская банковская система находится на этапе трансформации для создания в конечном итоге модернизированной системы современного типа, отвечающей мировым стандартам. Для Беларуси данная проблема представляет дополнительное значение также в связи с растущей интеграцией в мировое финансовое пространство, при сравнительно небольшом опыте применения механизмов регулирования банковской системы государством.
Итак, проведя исследование по теме: «Банковская система и ее роль в экономике» - можно сделать следующие выводы.
Во-первых, следует остановиться на следующем: банк – это кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и осуществлять расчетные операции по поручению клиентов. Хотя в это определение можно внести некоторые изменения и дополнения, оно наилучшим образом выражает сущность банков в современной банковской системе.
Во-вторых, банковскую систему можно определить следующим образом: это совокупность банков, банковской инфраструктуры, банковского законодательства и банковского рынка, находящихся в тесном взаимодействии друг с другом и с внешней средой. Этого определения придерживаются все экономисты.
В-третьих, самой главной функцией банков в банковской – является посредничество в кредите, которое осуществляется путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц.
1. Статья 8 Банковский Кодекс Республики Беларусь, 2018. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://kodeksy.by/bankovskiy-kodeks/statya-8/
2. Абалкина А.А. Предпосылки и перспективы банковской интеграции в странах ЕврАзЭС / / Евразийская экономическая интеграция. 2008. № 1. С. 75—89.
3. Геворкян А.Е. Экспансия международного банковского капитала в странах с формирующимися рынками: автореф. дис. канд. экон. наук: 08.00.14 / Российский университет дружбы народов. М., 2015. 22 с.
4. Исаевский Д.В. Коммерческие банки в условиях вступления Республики Беларусь во Всемирную торговую организацию. Минск: Право и экономика, 2016. 133 с.
5. Карминский, Александр Маркович Кредитные рейтинги и их моделирование / Карминский Александр Маркович. - М.: Государственный университет - Высшая школа экономики (ГУ ВШЭ), 2017. - 476 c.
6. Канаев А.В. Стратегическое управление коммерческим банком. – СПб.: Изд-во СПбГУ, 2006. – 255с.
7. Кузнецова Е. И. Деньги, кредит, банки. – М.: Юнити-Дана, 2009. – 568 с.
8. Куликов А. Г. Деньги, кредит, банки. – М.: КноРус, 2009. – 656 с.
9. Кураков Л.П., Тимирясов В.Г., Кураков В.Л. Современные банковские системы: Учебное пособие. - М.: Гелиос АРВ, 2005. – 320 с.
10. Лепешкина, Марина Кредитные риски и оценка проблемной задолженности банков / Марина Лепешкина. - М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2016. - 140 c.
11. Логинов Н. В. Итоги выполнения Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь за 2017 г. и задачи банковской системы // Банковский вестник. 2018, № 2.
12. Малахова Н. Г. Деньги. Кредит. Банки. – М.: Феникс, 2008. – 256 с.
13. Меркулова И. В., Лукьянова А. Ю. Деньги, кредит, банки. – М.: КноРус, 2010. – 352 с.
14. Новикова И.П. Валютная интеграция Российс¬кой Федерации и Республики Беларусь. Финансово¬ правовой аспект // Вопросы экономики и права. 2015. № 5. С. 26-30.
15. Стахнюк А. В. Деньги, кредит, банки. – СПб.: Питер, 2015. – 432 с.
16. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебное пособие / Под ред. А.Ю. Казака - Екатеринбург: РИФ “Солярис”, 2016. – 200 с.
17. Банковский сектор Республики Беларусь [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://www.nbrb.by/publications/banksector/bs_20170101.pdf
18. Сведения о банках и небанковских кредитно-финансовых организациях, 2017. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.nbrb.by/system/banks/list/
19. Банковская система Республики Беларусь. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://myfin.by/wiki/term/bankovskaya-sistema-respubliki-belarus/
