Денежное обращение и способы его регулирования Курсовая работа (проект)

Денежное обращение – это непрерывное движение денег, выполняющих функции средства платежа и обращения [4, с 21].

Под денежным обращением понимается также система движения денег между финансовыми институтами, предприятиями и гражданами в наличной и безналичной форме, при котором деньги выполняют свои функции в рамках существующей денежной системы [23, с. 30].

Содержание денежного оборота может рассматриваться с позиций его сущности, видов денежных потоков, величины оборота, структуры. По своей сущности денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, отражающий закономерности движения денег и товаров [10, с. 73].

Понятие денежного обращения появилось при возникновении денег вследствие разделения труда, из-за необходимости обмена. При этом параллельно шло формирование как экономических, так и правовых категорий. Постепенно происходило отделение номинальной стоимости денег от реальной. Именно в этот момент при проведении платежей возникла потребность в услугах банков. Первые сведения о переводных операциях банков относятся к халдеям, у которых, около 2300 лет до н.э., существовали торговые товарищества, занимавшиеся платежами. К римской эпохе около III века до н.э. относятся первые исторические свидетельства о законодательном регулировании расчетов.

Дальнейшее развитие наличного и безналичного денежного обращения с этого момента идет параллельно. В сфере наличного обращения банкноты, разменные на золото, постепенно вытесняются бумажными деньгами, снабженными принудительным курсом, но не разменными на золото. В сфере безналичного оборота первоначальные записи в книгах банкира, которые полностью были обеспечены реальным количеством золота, находящегося в его хранилищах, стали превращаться в собственно безналичные деньги, которые могли выпускаться без покрытия драгоценными металлами.

Банкиры, принимавшие вклады в металлической монете и выдававшие кредиты, должны были вести строгий учет движения средств, чтобы в какой-то момент сумма единовременных требований их кредиторов не превысила сумму имеющихся в их хранилищах активов. В то же время было замечено, что единовременно не могут быть истребованы все имеющиеся в наличии монеты. Банкирам было невыгодно, чтобы сумма таких активов превышала минимально необходимую, поскольку в этом случае они теряли доходы, которые можно было бы получить, отдав деньги в кредит. Для покрытия требований кредиторов стал создаваться минимально необходимый резерв, а остальные средства использовались в качестве кредитных ресурсов. Получив кредит, заемщик мог разместить его в качестве депозита у другого банкира, в результате чего валюта баланса последнего увеличивалась. При этом не уменьшался баланс и первого банкира. Банкиры стали создавать деньги в виде собственных обязательств и требований, которые не были обеспечены золотой монетой, т.е. безналичные деньги. Появление современных систем, средств электроники и связи привело к появлению концепции «электронных денег».

Денежное обращение осуществляется в рамках денежного рынка. Самостоятельный денежный рынок в Республике Беларусь сформировался с момента обретения независимости. В 1992 г. были приняты законы «О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь», «О Национальном банке Республики Беларусь» и др., которые определили экономические и правовые основы функционирования денежного рынка Республики Беларусь. В настоящее время основным документом, регламентирующим правовые отношения в области денежно-кредитного регулирования, является Банковский кодекс Республики Беларусь, вступивший в действие в 2001 г. 

Наличное денежное обращение на территории Республики Беларусь регламентируется Банковским кодексом Республики Беларусь, Инструкцией об организации наличного денежного обращения в Республике Беларусь от 30.03.2011 № 112, Инструкцией о порядке ведения кассовых операций и порядке расчетов наличными денежными средствами в белорусских рублях на территории Республики Беларусь от 29.03.2011 № 107 и др. нормативными правовыми актами.

Ежегодно разрабатываются и утверждаются Основные направления денежно-кредитной политики, в которых определяются цели, показатели, инструменты денежно-кредитного регулирования.

Цель кредитно-денежной политики состоит в создании на денежном рынке условий для того, чтобы в экономике постоянно существовала такая масса денег и кредитов, которая необходима для развития, а тем самым обеспечить страну растущим количеством товаров, услуг, рабочих мест. С другой стороны центральные банки должны следить, чтобы в обращении не оказалось слишком много денег и кредитов, потому что такие излишки всегда приводили к инфляции.

Количественные и качественные параметры развития банковского сектора и основные денежно-кредитные показатели в значительной мере зависят от достижения целей, реализации приоритетов и решения задач, предусмотренных Программой социально-экономического развития Республики Беларусь на 2015–2020 гг.

Основной целью формирования денежно-кредитной политики является обеспечение устойчивого замедления инфляции до уровня 5 % по итогам 2020 года как важнейшего условия для устойчивого и сбалансированного развития экономики страны.

Национальный банк информирует правительство Республики Беларусь об объеме эмиссии денег и о выполнении Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь. Свою деятельность Национальный банк организует исходя из Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь, утверждаемых ежегодно Президентом Республики Беларусь. В целях совершенствования денежно-кредитной политики и банковской системы Республики Беларусь при Национальном банке создается Консультативный совет, в функции которого входит оказание Национальному банку экспертных, информационных и консультативных услуг. Консультативный совет состоит из представителей Президента Республики Беларусь, Палаты представителей Национального собрания Республики Беларусь, Совета Министров Республики Беларусь. Национального банка, банков и экспертов. Председателем Консультативного совета является Председатель Правления Национального банка. Компетенция Консультативного совета определяется положением о нем, утверждаемым Правлением Национального банка.

Характерный для Республики Беларусь рост денежной массы может привести к негативным последствиям. В каждой стране денежная масса подвергается постоянному регулированию со стороны государства. Необходимость такого регулирования обусловлена тем, что размер денежной массы и темпы ее прироста влияют на состояние других экономических показателей. К примеру, если рост денежной массы более значителен, нежели объем национального производства, то при прочих равных условиях это может привести к инфляции.

Если же увеличение денежной массы не успевает за ростом объема национального производства, то при неизменной скорости обращения денег их может не хватить для нормального обслуживания всех платежей и расчетов, что создаст вероятность возникновения перебоев в работе национального хозяйства.

Организация наличного денежного обращения, эмиссионно-кассовые операции и перевозка ценностей – дорогостоящие операции для Национального банка Республики Беларусь. Одной из проблем наличного оборота является повышенная рискованность: подделка денежных знаков, вычислительные ошибки кассовых служб, значительный объем кассовых операций и т. д. Такие риски приводят к нарушению расчетно-кассовой работы в кредитных организациях и снижению эффективности данных операций. Процесс работы с наличными деньгами является весьма трудоемким, а следовательно, и затратным. Расходы на обработку наличности достаточно велики и продолжают расти. Так наличный оборот требует значительных затрат, связанных с приемом, хранением и перевозкой денежной наличности, а также с содержанием большого штата специалистов. Достаточно велики и издержки производства новых банкнот – для замены выведенных из обращения или дополнительной эмиссии. Также к основным проблемам денежного обращения в Республике Беларусь относится инфляция и постоянный рост денежной массы в обращении.

Для сглаживания негативных эффектов в сфере денежного обращения необходимо предпринять следующие меры:

- укрепить и расширить сферу денежного обращения и таким образом ограничить, использование альтернативных форм расчетов (бартер, иностранная валюта, денежные суррогаты);

- уменьшить долю налично-денежного обращения на основе совершенствования безналичных форм расчетов и устранения границы между наличным и безналичным оборотами;

- ликвидировать неплатежи, создав тем самым условия для экономического роста.

На основании проведенного исследования можно сделать следующие выводы.

Деньги находятся в постоянном движении – осуществляют непрерывный оборот, в ходе которого обслуживают многочисленные процессы реализации товаров и услуг, накопления капитала и формирования сбережений. 

Под денежным обращением понимается также система движения денег между финансовыми институтами, предприятиями и гражданами в наличной и безналичной форме, при котором деньги выполняют свои функции в рамках существующей денежной системы.

Структура денежного оборота характеризует его отдельные целостные части. Она может определяться по различным признакам.

В современной экономке банки играют ключевую роль в функционировании и регулировании денежного оборота. Сегодня используется двухуровневая банковская система (центральный банк и коммерческие банки).

Центральный банк воздействует на денежное обращение через рынок с помощью рыночного механизма. Объектом воздействия служат:

- объем предложения денег в наличной и безналичной формах;

- объем спроса;

- цена кредита.

Правильная организация денежного обращения – условие эффективного управления экономикой. Денежное обращение отражает как положительные итоги процесса производства товаров и услуг, так и его отрицательные моменты.

Самостоятельный денежный рынок в Республике Беларусь сформировался с момента обретения независимости. В настоящее время основным документом, регламентирующим правовые отношения в области денежно-кредитного регулирования, является Банковский кодекс Республики Беларусь, вступивший в действие в 2001 г. Ежегодно разрабатываются и утверждаются Основные направления денежно-кредитной политики, в которых определяются цели, показатели, инструменты денежно-кредитного регулирования.

Объем наличных денег в обращении (денежный агрегат M0) на 1 января 2019 года составил 2991,6 млн. рублей. За 2018 год наличные деньги в обороте увеличилась на 645 млн. руб. или 27,5 %.

Активная рублевая денежная масса (денежный агрегат M1) выросла на 1312,8 млн. руб. или 18,0 %. По состоянию на 1 января 2019 года этот показатель составил 8615,7 млн. рублей.

Рублевая денежная масса (денежный агрегат М2*), которая включает денежный агрегат М1, срочные рублевые депозиты, средства населения и юр. лиц в рублевых ценных бумагах, увеличилась на 2828,8 млн. руб. или 20,1 % за 2018 г.

Денежная масса в национальном определении (денежный агрегат М2), из которого исключены средства населения и юр. лиц в рублевых ценных бумагах, на 1 января 2019 года составила 15994,2 млн. руб., увеличившись на 2307,6 млн. руб. или 16,7 % по сравнению с 2017 г.