Становление банковского дела в средневековье. Банковский процент

Банковское дело – это постоянно развивающаяся наука. Банки могут адаптироваться к окружающей среде. Они сохранили свою идентичность, свой внешний вид и свой статус в национальной экономике именно потому, что у них есть своя собственность. Отвечая на меняющиеся потребности рынка, адаптируясь к современной жизни и принимая во внимание новые явления экономической, политической и социально-политической структуры, банковская отрасль предоставляет описание технологий, которые следует использовать в стабильной или нестабильной среде в конкретных экономических условиях, во время кризиса или фазы восстановления.

Банковская индустрия развивалась в соответствии с законами общественного развития, по восходящей линии от простого к сложному. Противоестественно сравнивать древний прототип аккредитива как запись в торговой книге с современными модификациями. Невозможно сравнивать древние банки и их операционный уровень с современными банками, оснащенными современными коммуникациями и каналами связи. Как «живой организм», банк отражает требования, предъявляемые к нему современным образом жизни.

Цель работы – обзор формирования банковского дела в средневековье.

Для достижения цели необходимо рассмотреть историю возникновения банковского дела в средние века, а также раскрыть появление банковского процента.

 

 

Многие функции современных банков известны со времен древних цивилизаций. Дошедшие до нас письменные источники Вавилонии свидетельствуют о широком распространении ссуд под проценты. Менялы из греческих городов-государств (ок. 700 до н.э.) принимали вклады и выдавали ссуды под залог имущества. Римляне распространили греческую практику ведения банковских дел далеко на запад, вплоть до территории современных Испании и Англии, и унифицировали банковское право.

Прежде чем перейти к рассмотрению истории становления банковского дела в средневековье, определимся с важнейшими историческими процессами формирования банковского дела в античности [6].

Когда Римская империя в конце 3 в. распалась, банковское дело продолжало успешно развиваться в восточной части бывшей империи. После падения западной ее части, в период раннего Средневековья, банковское дело в Европе не умерло окончательно. Однако лишь в 11–14 вв., когда в Западной Европе наблюдался заметный рост населения, производства и торговли, банковская деятельность оживилась и стала играть важную роль в жизни общества. Наиболее ранние свидетельства существования средневековых банкиров были обнаружены в датированных 12 в. письменных источниках, найденных в итальянских городах. Обычно банкир, занимаясь делами, сидел за похожим на скамью столом, называемым bancum, так что само слово «банкир» происходит от bancherius. Хотя основной функцией банкиров в те времена являлся обмен денег, к 1200 они уже принимали вклады и выплачивали по ним проценты. Кроме того, средневековые банкиры облегчали ведение торговых дел, фактически выдавали ссуды, открывая клиентам кредиты.

В эпоху раннего средневековья банковское дело переживала упадок. Только с развитием торговли, ремесел и сельского хозяйства, начиная с IX в., В североитальянских городах наблюдалось экономическое возрождение. Одним из самых развитых городов Италии была Флоренция, которая получила свое преимущество прежде всего благодаря чеканке качественных золотых монет. Большие флорентийские компании, кроме занятий торговой деятельностью, хлопотали финансовыми делами церкви и папы. Впоследствии они взяли контроль над таможней Барлетта на юге Апеннинского полуострова, что позволило им вести оживленную международную торговлю. В Англии они занимали королю и крупным землевладельцам значительные суммы под гарантию права пошлины и привилегий в экспорте сырья (прежде шерсти). Впоследствии флорентийцы распространили свою деятельность на Нидерланды, Каталонию, Кастилию и восточные страны. Там, где оседали агенты известных банкирских домов, которые были уполномочены собирать выданные кредиты, налоги или церковную десятину, быстро образовался торговый центр с небольшим флорентийской колонией [7].

Коммерческие банки играют значительную роль в экономике любой страны. И количество банков не всегда означает качество. Систематическое выполнение банком своих функций и создает тот фундамент, на котором зиждется стабильность экономики страны в целом. И хотя выполнение каждого вида операций сосредоточено в специальных отделах банка и осуществляется особой командой сотрудников, они переплетаются между собой. Так, банки обладают уникальной способностью создавать средства платежа, которые используются в хозяйстве для организации товарного обращения и расчетов. Речь идет об открытии и ведении чековых и других счетов, служащих основой безналичного оборота. Хозяйство не может существовать и развиваться без хорошо отлаженной системы денежных расчетов. Отсюда большое значение банков, как организаторов этих расчетов.

История развития кредитных отношений и основного их звена - банка - насчитывает не одну сотню лет. Все это время они совершенствовались и приспосабливались под существовавшие экономические и политические структуры. Банковские институты также прошли свой эволюционный путь - от меняльных контор, обеспечивающих путешественника и торговца необходимой валютой, до современных гигантов, предоставляющих своим клиентам сотни услуг и действующих во всех отраслях экономики. В этот процесс вмешивалось государство, формируя банковскую систему, экономически и социально приемлемую для общества. Функцию формирования обычно выполнял Центральный Банк, создающий нормативную базу для деятельности коммерческих банков.