ВВЕДЕНИЕ
ПРОЦЕНТНАЯ ПОЛИТИКА БАНКОВ И НАПРАВЛЕНИЕ ПО ЕЁ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ В БЕЛАРУСИ
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
ВВЕДЕНИЕ
Основная общественно-экономическая функция коммерческих банков состоит в финансовом арбитраже, суть которого заключается в перемещении денежных потоков от субъектов, имеющих избыток денежных средств, к субъектам, нуждающимся в них. При выполнении этой функции банки получают доход в виде процента, который в свою очередь позволяет им развиваться. При этом эффективность посредничества во многом определяется способностью правильного размещения ресурсов по ставкам, превышающим ставки заимствования, что способствует возникновению актуальности вопросов формирования процентной политики банков.
В условиях ужесточения конкуренции, усугубления законодательства, снижения общего уровня доходности на банковском рынке, снижения процентной маржи между привлекаемыми и размещаемыми ресурсами удержать уровень прибыли возможно при увеличении роста общих оборотов и объема осуществляемых операций.
Процентная политика банка тесно связана с наличием двусторонних кредитных отношений с экономическими агентами, потому как банк, с одной стороны, занимает роль заемщика, когда привлекает временно свободные денежные средства на банковские счета, а с другой - роль кредитора, в момент, когда размещает имеющиеся у него средства в кредитные операции. Это означает, что и процентная политика банка должна отражаться в двух аспектах: на рынке депозитов и на рынке кредитов. Соответственно формируется процентная политика банка на рынке депозитов и на рынке кредитных операций.
Процентная политика банков является одним из важнейших элементов их общей политики и представляет собой совокупность мер в области процентных ставок по привлечению и размещению денежных средств, направленных на обеспечение рентабельности и ликвидности банков. Она является не только одним из инструментов регулирования банковской деятельности, но и рычагом воздействия на реальный сектор экономики.
Среди основных макроэкономических факторов, влияющих на уровень банковского процента, можно выделить: уровень ставки рефинансирования, темпы инфляции, конъюнктуру денежного рынка. На микроуровне процентные ставки устанавливаются под влиянием конкуренции на рынке кредитных и депозитных услуг, характера отношений между банком и клиентов, направления депозитной и кредитной политики банка и т. д.
ПРОЦЕНТНАЯ ПОЛИТИКА БАНКОВ И НАПРАВЛЕНИЕ ПО ЕЁ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ В БЕЛАРУСИ
Национальный банк Республики Беларусь – государственный орган, действует исключительно в интересах своей страны. Он подотчетен Президенту Республики Беларусь. Это означает:
- утверждение Президентом Республики Беларусь Устава банка, его изменений;
- назначение Президентом Республики Беларусь с согласия Совета Республики Национального собрания Республики Беларусь Председателя и членов Правления Национального банка, освобождение их от должности;
- определение Президентом Республики Беларусь аудиторской организации для аудита деятельности Национального банка;
- утверждение Президентом Республики Беларусь годового отчета Национального банка с учетом аудиторского заключения и распределения прибыли банка [1].
Цели и принципы деятельности Национального банка, а также его права определяются Конституцией Республики Беларусь, Банковским кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь.
Основными целями деятельности Национального банка, определенными в Банковском кодексе Республики Беларусь, являются:
- защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
- развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь;
- обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы [1].
В соответствии с функциями формируются права и операции Национального банка в области денежно-кредитного регулирования.
Национальный банк совместно с Правительством Республики Беларусь ежегодно представляет Президенту Республики Беларусь Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь, которые утверждаются указом Президента. Национальный банк затем ежеквартально информирует Президента Республики Беларусь и Правительство Республики Беларусь об объеме эмиссии денег и о выполнении Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь, о размерах золотовалютных резервов.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Согласно Стратегии институционального развития Национального банка Республики Беларусь на 2017–2020 годы планируется переход к режиму таргетирования инфляции за указанный период. Целью процентной политики Национального банка Республики Беларусь является поддержание всего комплекса процентных ставок денежного и кредитно-депозитного рынков на уровне, соответствующем достижению промежуточной и основной целей монетарной политики с учетом необходимости обеспечения финансовой стабильности и устойчивого развития экономики. К основным процентным ставкам, устанавливаемым Национальным банком Республики Беларусь (НБРБ) относятся: ставка рефинансирования, процентные ставки по постоянно доступным операциям, по двусторонним операциям и по основным операциям на открытом рынке.
Согласно Банковскому кодексу Республики Беларусь, ставка рефинансирования Национального банка является базовым инструментом регулирования процентных ставок денежного рынка и основой для формирования процентных ставок по операциям предоставления ликвидности банкам.
Процентные ставки по постоянно доступным операциям (т. е. по проводимым в автономном режиме) являются фиксированными и задают границы коридора процентной ставки по однодневным межбанковским кредитам в белорусских рублях.
Вопрос о значениях ставки рефинансирования и процентных ставок по постоянно доступным и двусторонним операциям рассматривается на ежеквартальных заседаниях Правления Национального банка Республики Беларусь по денежно-кредитной политике, а также по мере необходимости.
К основным операциям Национального банка на открытом рынке, проводимым на основе аукциона, относятся кредитные операции, сделки СВОП (предоставление рублевой ликвидности), прямое и обратное РЕПО, депозитные операции, эмиссия облигаций Национального банка.
Процентные ставки по операциям на открытом рынке определяются в ходе проведения аукционов, и их уровень должен являться ориентиром для процентной ставки по рублевым межбанковским кредитам.
Таким образом, теоретически ставка рефинансирования Национального банка является основой для установления процентных ставок по постоянно доступным операциям предоставления ликвидности, двусторонним операциям, а также по операциям на открытом рынке. В коридоре, который формируют процентные ставки по постоянно доступным операциям, должны находиться процентные ставки по операциям на открытом рынке и по однодневному рублевому межбанковскому кредиту.
1) Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Г. Е. Алпатов, Ю.В. Базулин и др.; Под ред. В. В. Иванова, Б. И. Соколова. — М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2003. - 624с.
2) Моисеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика. М.: Экономистъ, 2005. 652 с.
3) Роджер Р.Миллер, Дэвид Д. Ван-Хуз. Современные деньги и банковское дело: пер. с англ. – М: Ифра-М, 2000. – 856 с.
4) Моисеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика. М.: Экономистъ, 2005. 652 с.
5) Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебник. - 4-е изд., испр. и доп. — М.: Омега-Л, 2006. — 452 с.
6) Указ Президента Республики Беларусь от 15 декабря 2016 г. № 466 «Об утверждении Программы социально - экономического развития Республики Беларусь на 2016–2020 годы»
7) Указ Президента Республики Беларусь от 31 октября 2019 г. № 402 «Об утверждении Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2020 год»
8) Текущий режим монетарной политики [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.nbrb.by/mp/target/current-mode/.
9) Утвержден план работы Совмина на ІІ полугодие 2020 г. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://pravo.by/novosti/novosti-pravo-by/2020/july/52617//.
10) Нацбанк к 2021 году завершит реализацию мер для перехода к инфляционному таргетированию [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://doingbusiness.by/nacbank-k-2021-godu-zavershit-realizaciyu-mer-dlya-perehoda-k-inflyacionnomu-targetirovaniyu/.
