Развитие кредитного рынка в Республике Беларусь Курсовая работа (проект)

Кредитный рынок представляет собой экономическое пространство, в котором организуются отношения, обусловленные движением свободных денег между заемщиками и кредиторами на условиях возвратности и платности. На этом рынке происходит накопление свободных денежных средств хозяйствующих субъектов, личных сбережений населения и средств государства, которые преобразуются в кредитные средства и перераспределяются с учетом спроса и предложения на рынке.

С функциональной точки зрения кредитный рынок можно охарактеризовать как организационную форму покупки-продажи кредитных средств в целях обеспечения потребности в них хозяйствующих субъектов, государства и частных лиц.

С институциональной точки зрения его можно рассматривать как совокупность кредитно-финансовых учреждений, организующих движение кредитных ресурсов, то есть осуществляющих посредничество при движении временно свободных денежных средств от их владельцев к пользователям [1, c. 352].

Структура рынка кредитов может определяться на основе различных критериев, в зависимости от целей научного исследования либо потребностей практической организации сделок с финансовыми инструментами. К примеру, исходя из специфики используемых кредитных инструментов, выделяют рынок казначейских векселей, рынок коммерческих бумаг, рынок облигаций, рынок депозитных сертификатов и др.; в зависимости от формы кредита - рынок коммерческого кредита, рынок банковского кредита, рынок потребительского кредита и т.д. Широко распространено деление рынка кредитов:

– на денежный рынок и рынок капиталов (рынок долгосрочных кредитов);

– депозитно-ссудный рынок и рынок ценных бумаг (фондовый рынок);

– организованный и неорганизованный рынки;

– национальные и международный рынки.

Рассмотрим подробнее некоторые из вышеперечисленных областей. Рынок капиталов представляет собой совокупность операций по размещению среднесрочных и долгосрочных вложений в основной капитал и операций, обслуживающих движение среднесрочных и долгосрочных ресурсов кредитно-финансовых организаций, государства и частных лиц. На этом рынке осуществляются кредитные операции сроком более одного года, на нем

Развитие кредитного рынка в Республике Беларусь – сложный и противоречивый процесс, испытывающий на себе влияние большого количества различных факторов, в числе которых есть фундаментальные, вытекающие из общего характера экономической модели в стране, а также те, в основе которых находятся внешние или имеющие временный характер обстоятельства. Масштабы и степень развития кредитного рынка во многом определяют эффективность функционирования экономики в целом, наличие его основных элементов влияет на экономический рост, позволяет обеспечивать решение множества важнейших экономических и социальных задач.

За время существования отечественной экономики кредитный рынок Беларуси претерпел существенные изменения: в первую очередь, значительно вырос и укрепился. Тем не менее, несмотря на все положительные тенденции своего становления, он все еще немного отстает по своему развитию от аналогичных институтов западных стран и России, невзирая на то, что он активно перенимает прогрессивные тенденции, которые можно применять при сложившихся в нашей стране экономических особенностях.

Во все времена кредитование в Беларуси сталкивалось с различными проблемами. Так, к примеру, в 2008 году мировой финансовый кризис повлек за собой изменение объемов и структуры кредитной задолженности. Особенно острый характер этот вопрос приобрел в 2011 году, что было связано с девальвацией белорусского рубля и существенным ростом ставки рефинансирования и иных процентных ставок на кредитном рынке страны. В то же время экономическая система Республики Беларусь имеет специфические фундаментальные черты, которые в значительной степени определяют и сам характер проблем, связанных с кредитованием, и регулярность возникновения этих проблем.

Наиболее значимыми фундаментальными факторами, определяющими особенности развития кредитного рынка Республики Беларусь, являются:

- отраслевая структура экономики, сложившаяся еще при СССР и в незначительной степени изменившаяся и сегодня. У нас высока доля крупной промышленности и относительно невелика роль добывающих и сырьевых отраслей. Это предъявляет высокие требования к конкурентоспособности отечественного производства. В случае отставания в конкурентоспособности от

В завершении работы сделаем следующие выводы:

1. Кредитный рынок занимает одно из важнейших положений в национальной экономике страны. Сегодня кредитование во многих экономически развитых странах, является основной формой улучшения социальных условий и оказывает значительное влияние на экономическую ситуацию в стране в целом.

2. Кредитный рынок – основная составляющая современного финансового рынка. Он представляет собой экономическое пространство, в котором организуются отношения, обусловленные движением свободных денег между заемщиками и кредиторами на условиях возвратности и платности.

3. На кредитном рынке происходит накопление свободных денежных средств хозяйствующих субъектов, личных сбережений населения и средств государства, которые трансформируются в кредитные средства и распределяются с учетом спроса и предложения на рынке. Важной особенностью кредитного рынка, является то, что все составляющие рынка связаны между собой процентными ставками. При повышении процентных ставок в одном сегменте кредитного рынка растет спрос на кредит в другом сегменте. В то же время увеличивается его предложение там, где процент выше. В результате происходит сближение процентных ставок.

4. Функции кредитного рынка определяются его сущностью и ролью, которую он выполняет в системе хозяйствования, а также задачами по воспроизводству капиталистических производственных отношений. Выделяют такие функции кредитного рынка: аккумуляция или накопление денежных сбережений предприятий, населения, государства, а также иностранных субъектов; обслуживание товарного обращения через кредит; трансформация денежных фондов в ссудный капитал и использование его в виде капиталовложений для обслуживания процесса производства; обслуживание государства и населения как источников капитала для покрытия государственных и потребительских расходов; ускорение концентрации и централизации капитала, содействие образованию мощных финансово-промышленных групп и др.

5. К основным принципам кредитования относят: срочность, возвратность, платность, обеспеченность и дифференцированность.

6. Кредитная система – это неотъемлемая и важная часть экономики любой страны, так как от ее функционирования зависит форма и динамика развития страны, и в первую очередь в экономическом плане. Кредитная система представляет собой совокупность кредитных отношений и институтов, организующих эти отношения. Она базируется на реализации сложных