Операции по кредитованию физических лиц и их совершенствование (на примере филиала №400 ГОУ ОАО АСБ Беларусбанка

Кредит — это категория, выражающая экономические отно¬шения, складывающиеся между кредитором и заемщиком по поводу сделки ссуды, т.е. передачи средств во временное пользование с обязательством возврата в определенный срок. Отношения по поводу предоставления кредита оформляются кредитным договором.

По кредитному договору банк или небанковская кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуются предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, определенных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить

ОАО «АСБ Беларусбанк» — крупнейшее универсальное системообразующее финансово-кредитное учреждение Республики Беларусь. Предлагает все виды банковских услуг и продуктов. Занимает лидирующие позиции в отечественной банковской системе по таким показателям, как уровень собственного капитала, активов, кредитов, депозитов.

Структура банка представлена на слайде №3

Банк соответствует основным нормативам безопасного функционирования (слайд №3).

Минимально допустимое значение норматива текущей ликвидности устанавливается в размере 70%. На 01.01.17 данный показатель составил 122,2%, что соответствует установленному нормативу.

Минимально допустимое значение норматива минимального соотношения ликвидных и суммарных активов банка, небанковской кредитно-финансовой организации устанавливается в размере 20%. На 01.01.17 данный показатель составил 27,7%, что соответствует установленному нормативу.

Соотношение привлеченных средств физических лиц и активов банка с ограниченным риском составило 0,6, что не превышает установленный норматив.

Порядок предоставления кредитов физическим лицам в ОАО «АСБ Беларусбанк» разработан в соответствии с Гражданским Кодексом Республики Беларусь, Банковским кодексом Республики Беларусь, Законом Республики Беларусь «О залоге», Инструкцией о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.12.2003 № 226 (с учетом изменений от 04.09.2015), а также другими нормативными правовыми актами и локальными нормативными актами ОАО «АСБ Беларусбанк», регулирующими вопросы кредитования физических лиц

Основными проблемными аспектами кредитования физических лиц являются:

сложность порядка обращения взыскания на жилые помещения, построенные (приобретенные) с привлечением банковского кредита, в которых проживают несовершеннолетние;

неурегулированность вопросов залога недвижимого имущества, которое поступит залогодателю в будущем;

сложность реализации заложенного жилья, на которое обращено взыскание

В связи с наличием большого числа конкурентов и разнообразием предлагаемых кредитных услуг на рынке, представляется возможным использовать ценовой фактор для привлечения дополнительных клиентов в банк. Планомерно снижая уровень процентной ставки по кредитам ОАО «АСБ Беларусбанк» сможет предоставить большее количество кредитов и