Транснациональные банки в мировой экономике: особенности и тенденции развития Курсовая работа (проект)

Транснациональным банкам (ТНБ) отведено значительное место в современных международных экономических отношениях. Они оказывают огромное влияние на процесс глобализации экономики, являясь проявлением процесса интернационализации. Уровень интегрированности в мировом хозяйстве и международная конкурентоспособность в значительной мере зависят от успешной деятельности ТНБ. Расширяя свою географию деятельности, ТНБ объединяет капиталы различных государств.

Именно благодаря ТНБ значительно ускоряются процессы глобализации экономики. Они несут с собой инновации как в экономику, так и в социальную сферу жизни стран базирования. Сейчас ТНБ – это лидер мирового банковского и финансового рынка. Так, по статистике общее количество ТНБ оценивается в размере порядка 150 единиц с широко развитой филиальной сетью (5 тыс. отделений) по всему миру. Их общая капитализация составляет порядка 3 трлн. долларов США [5]. В первую очередь ТНБ принадлежит значимый поток инвестиций, финансовых ресурсов лидирующих стран, которые осуществляют свою деятельность на мировом рынке. Располагая существенными финансовыми потоками, ТНБ значительно повышают свою конкурентоспособность.

Транснациональные банки – это крупнейшие универсальные банки, которые исполняют роль посредника в мировом движении капитала. Как правило, опираясь на широкую сеть иностранных предприятий, при поддержке государств осуществляют контроль валютных и кредитных операций на мировом рынке.

ТНБ это своего рода разновидность транснациональных корпораций, которые действуют в банковской сфере. Деятельность ТНБ распространена по всему миру и не знает границ, они контролируют финансовые и валютные связи между государствами. В их распоряжении находятся огромные активы.

Стремительный рост диапазонов международного рынка капиталов, расширение предлагаемых банковских операций подтолкнули крупнейшие банки к скорейшему созданию иностранной сети филиалов и дочерних организаций, что в свою очередь привело к усилению их связи с банковским капиталом других стран. Стремительному расширению зарубежной сети банков способствует и государственная поддержка. Без данной поддержки банки не смогли б достичь данного уровня развития [6].

Транснациональные банки трансформировались в универсальные банковские комплексы, которые предоставляют разный спектр банковских услуг потребителю.

Главная идея функционирования транснациональных банков - это привлечение любых денежных средств там, где это наиболее выгодно для банка, и перечисление их туда, где они принесут наибольшую выгоду.

В условиях острой конкурентной борьбы и усложнения международных экономических отношений ТНБ вынуждены развивать и совершенствовать организационно – правовые формы присутствия на зарубежных рынках. К новым формам можно отнести банковские агентства и «банки-невидимки». По юридическому статусу иностранное банковское агентство близко к филиалу иностранного банка. Но зарубежные банковские агентства всегда в той или иной степени ограничены в видах своей деятельности: например, они могут заниматься кредитованием местных юридических и физических лиц, но не имеют права принимать депозиты и вклады [3, с. 58]. «Банки-невидимки» размещаются чаще всего в оффшорах и нужны их учредителям для сокращения издержек, но основная проблема заключается в том, что такой тип зарубежного банковского учреждения представляет наибольшую трудность для контроля со стороны органов надзора любой страны.

Наряду с совершенствованием организационной структуры, транснациональные банки вынуждены также постоянно развивать свою операционную деятельность. Поэтому в настоящее время в мировой финансовой системе наблюдается формирование конгломератов, соединяющих в себе учреждения, представленных на нескольких нишах мирового финансового рынка. Кроме того, активная деятельность транснациональных корпораций, их продвижение на мировых рынках требуют соответствующей финансовой поддержки ТНБ, вследствие чего перечень предлагаемых банками услуг и операций постоянно расширяется.

Диверсификация функций современного банковского бизнеса, с одной стороны, отражается в глобализации деятельности ТНБ. С другой стороны, современный перечень финансовых операций, предлагаемых ТНБ, делает их особыми универсальными финансовыми комплексами, которые, наряду с традиционными операциями, предлагают своим клиентам принципиально новые виды банковских услуг. Диверсификация операционной деятельности связана с расширением непосредственно перечня предлагаемых ТНБ активных, пассивных и комиссионно-посреднических операций. Под воздействием научно-технической революции значительно изменилась операционная деятельность ТНБ – усилилась компьютеризация банковских операций как средство максимизации прибылей и расширения сфер влияния.

Операционная, отраслевая и географическая диверсификация банковского дела привела к формированию такого типа учреждений, которые способны выполнять и оказывать около 200 банковских операций и услуг. Вместе с тем, важно подчеркнуть, что выбор между специализацией и расширением деятельности банка определяется необходимостью приближения его к клиентам и повышения рентабельности. 

Транснациональный банк – это крупное кредитно-финансовое учреждение, имеющее представительства в других странах и являющееся крупным посредником в международном движении капитала. Среди основных признаков транснациональных банков можно выделить универсальность деятельности, широко развитая филиальная сеть, высокая доля международных операций.

Главная идея функционирования транснациональных банков - это привлечение любых денежных средств там, где это наиболее выгодно для банка, и перечисление их туда, где они принесут наибольшую выгоду.

Присутствие ТНБ на рынке стран обеспечивается за счет следующих организационно-правовых форм: представительство, филиал и дочерние организации.

ТНБ играют важную роль в механизме функционирования рыночной экономики. С помощью банков происходит перелив капитала в наиболее рентабельные отрасли и регионы, что способствует экономическому, социальному и технологическому прогрессу общества. Банки превращаются в прямых участников производства, в совладельцев торгово-промышленных корпораций. Располагая огромной экономической и финансовой информацией, ТНБ оказывают огромное влияние на весь ход экономического и политического развития стран. Основными направлениями развития транснациональных банков на данный момент является монополизация мирового рынка банковских услуг, усиление ТНБ и повышение их роли в развитии финансовой глобализации, рост активов китайских банков.

В последние годы Беларусь демонстрирует большую открытость к сотрудничеству с международными финансовыми учреждениями в вопросах разработки и проведения рыночных реформ. Это значит, что, сочетая готовность к сотрудничеству со стороны государства и позитивную направленность изменений, можно добиться значительных результатов в области перехода к рынку.

На 1 марта 2019 г. крупнейшие банки в республике распределились поровну среди государственных (ОАО «АСБ Беларусбанк», ОАО «Белагропромбанк» и ОАО «Белинвестбанк») и иностранных банков (ОАО «БПС-Сбербанк», ОАО «Банк БелВЭБ» и ОАО «Белгазпромбанк»), среди средних и малых преобладают иностранные банки – 50% и 66,7% соответственно.